像西方老人那样信托未来

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1、像西方老人那样信托未来独立的西方立青年为人父母之后，也会如法炮制，培养子女的独立性，当他们到了晚年无法独立生活时，也会洒脱地把自己的未来信托给那些专门机构，而不是寄托在孩子的身上，不会指望子女在自己走不动时成天衣不解带地曲意服侍，也不提心会被子妇赶出家门，当然也不会因此与其对簿公堂了。信托是什么意思通俗一点讲，信托是一种“受人之托，代人理财”的方式，严格一点讲，信托是一种对他人财产的管理制度，是委托人在对受托人信任的基础上，将其财产委托给受托人管理或者处置以实现受益人的利益或者特定目的。信托是一种对财产的处置，针对的是特定的人或机构，并且通过中介进行。所谓财

2、产的处置是指信托的设立基本上和财产相联系，包括信托财产的管理以及信托财产的最终分配，常见的像公司定期从雇员的工资或公司利润中扣除一定比例的资金，委托给信托机构运作，赚钱的话在公司雇员间分配，比如年金或养老金信托，就是委托人定期缴纳养老基金并委托信托机构负责基金财产的运用，在雇员退休后再反过来向其支付退休金。至于特定的人或机构，是指委托人可以是自然人也可以是法人，法人信托是指以法人作为委托人的信托业务，委托人是公司、社团等到法人组织，信托财产一般数额较大，在我国现代史，信托业务在改革开放后才再度兴起，标志是1979年10月成立的中国国际信托投资公司，过30多年

3、的发展，我国信托的主体依然是法人，就是说是在公司与公司之间进行的。而在西方，自然人，也就是个人信托则很普遍，这是一种个人作为委托人的信托业务，分为生前信托与身后信托两大类，其金额虽然不大，但是目的多重，又很灵活，受托人既要对人负责又要对物负责，比如生前信托，是指委托人与受托人签订信托契约，委托后者办理各项事务，主要包括财产日常管理和最终处置权利。中介则是受托人，在国内就是信托公司，在西方则比较多样化，比如，法国的公证人就常常作为受托人代人管理房产，一般来说，受找人都应该是专业人士和专业公司，随时了解法律、经济、税务、金融等方面的最新发展，同是具备忠诚、尽职、

4、谨慎的特点，忠诚到对委托人的意志绝对服从，对承诺严格执行，尽职尽责到事必躬亲，不能任意辞职，谨慎到只做低风险投资，不追求超级收益，因为他的目的主要是保全而非扩充，尤其对上了年纪的老人。法国老人的选择在老龄化日趋严重的法国，许多人退休后拥有不止一套房产，而且不愿意将其转到子女名下，也不愿卖了房子住到别处去，可是法国的税收很重，自己是房主又自住的话，既要缴纳房地产税，还要缴纳居住税，此外，高档公寓还要每个月交物业管理费，各项费用加起来就相当高。虽然这些老人衣食无忧，但是他们还是想过更舒适的生活，除了退休金外另有稳定的收入，于是不少人就采取了信托的方式，将房产抵押

5、出去，自己继续住，每月还能有一笔额外收入，具体做法是：有房产的老人通过房产商找到买主，买卖双方通过公证人签一份协议，协议规定买主先付一笔很少的钱就获得了房产权（类似我们讲的首付），然后每月付老人一份几百欧元的生活费直到老人去世为止（类似还银行贷款），如果老人去世，房产就真正是买主的了，老人去世前有权一直住在房子里，买主则必须按月付协议中规定的生活费。这是一种形式的对赌，赌注看上去是房产，其实是老人的预期寿命，房子可能价值50万欧元，买房人只需先付几万欧元的定金就可以是房主了，条件是以后每月付老人的生活费用，不需动用大笔资金，如老人几年后就去世了，买主就战友了

6、大便宜，但如果老人长寿，买主可能吃大亏，因为根据协议，即便买主先于老人去世，也要从自己的遗产中扣出生活费每月交给老人。上世纪90年代，法国就有一个倒霉的公证人，自己已尼年逾花甲，通过这个方式购买了当时一位90高龄的老太太的房子，结果这个老太太又活了30年，成了世界有名的人瑞，公证人直到离世也没有真正成为房产主人，还得按月从遗产中付生活费给他。对法国老人来说，这是不个不错的办法，反正人死带不走房产，也带不走钱，重要的是有生之年有钱花，被人供养着，有了这个协议，他就拥有了长期而稳定的现金收入，可以雇人来照顾自己，不必指望那些独立惯了的子女来尽孝心。这个交易完整地

7、说明了信托的特点：首先这是对财产的一种生前管理和身后处置，其次针对的是个人而非机构，所以是个人信托，最后这个交易的中介就是公证人，公证人和信托公司一样扮演着非常关键的角色，他不仅促使双方达成协议，还要自始自终监督这个协议的执行过程，更为关键的是，他要尽职尽力保证在老人身后将房产完整地交给买主，也就是受益人手中，而不会出现其法定继承人争房产的局面。美国老人的归宿潇洒的法国老人通过信托使自己始终能住在家中还被人供养，但是他们处理掉了房产却没有处理掉孤独是，缺乏一个人气旺盛的环境，于是美国老人采取了另一种活法。在美国工作期间，我住的是曼哈顿下城那个叫炮台公园市的地

8、方，那几年，正是美国房地产缓慢复苏的时期，我住所的北