信用保险、保证保险、信用证与担保的关系

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1、信用保险、保证保险、信用证与担保的关系目录1.概念21.1信用保险21.2保证保险21.3信用证21.4担保22.信用证22.1需要交纳的费用22.2作业流程及单据22.2.1流程中涉及的当事人及关系人22.2.2具体流程32.2.3涉及的单据42.3涉及的风险及防范措施42.3.1风险42.3.2产生风险的原因42.3.3风险的防范措施52.3.4部分解决办法52.4信用证涉及的担保53.信用保险53.1信用期53.2风险64.四个业务区别与联系64.1四个业务的特点64.1.1信用保险的特点64.1.2保证保险的特点64.1.2

2、信用证的特点64.1.4担保的特点74.2业务区别与联系74.2.1信用保险与保证保险74.2.2信用证与担保84.2.3保险与担保84.2.4保证保险与保证担保84.2.5保证保险与信用证94.3四者应用范围（环境）比较95.参考文献101.概念1.1信用保险信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。1.2保证保险保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。1.3信用证信用证，指一项不可撤销的安排。无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定

3、承诺。——《跟单信用证统一惯例》（《UCP600》）1.4担保担保业务是指公司凭借自己资金雄厚、信誉卓越的优越条件，接受客户的委托，以自有财产为其提供担保，保证其能切实履行义务，保障债权人应享权利实现的一种社会服务。担保是一种民事行为，他由主合同当事人以外的第三人应合同债务人的要求，以保证人名义开立的，当债务人不能履行合同义务时由保证人履行的书面保涵。2.信用证2.1需要交纳的费用银行开立信用证时，除要求申请人交纳开证保证金外，还向申请人收取各项费用。主要啊费用如下：Ø开证手续费：通常各银行都具有开证手续费率表，按表定费率收取。Ø通

4、知费：此项费用是通知行通知信用证向受益人所收取的费用。Ø保兑手续费：此项费用是保兑行对信用证保兑，向开证行或受益人所收取的费用，其收费标准与开征手续类似。Ø付款手续费：此项费用是议付行议付单据或收妥结汇时的审单费。大多为单据金额的一定比率。Ø邮电费：开证行通过SWIFT将信用证通过通知行提示受益人所产生的报文费、信开信用证的邮递费、通知行将正本信用证邮寄受益人的邮递费、议付行向开证行邮寄单据的寄单费、以及议付行向开证行查询的报文费等。Ø其他费用：在我国，银行开立信用证时，有时代有关机关收取一些费用。2.2作业流程及单据2.2.1流程

5、中涉及的当事人及关系人①信用证开证行（IssuingBank）：是应申请人（进口商）的要求向受益人（出口商）开立信用证的银行。该银行一般是申请人的开户银行。②信用证受益人（Beneficiary）：是开证行在信用证中授权使用和执行信用证并享受信用证所赋予的权益的人，受益人一般为出口商。③信用证保兑行(ConfirmingBank)：是应开证行或信用证受益人的请求,在开证行的付款保证之外对信用证进行保证付款的银行。②信用证申请人（Applicant）：是向银行提交申请书申请开立信用证的人，它一般为进出口贸易业务中的进口商。③信用证通知

6、行（AdvisingBank）：是受开证行的委托，将信用证通知给受益人的银行，它一般为开证行在出口地的代理行或分行。④信用证付款行（PayingBank/DraweeBank）：是开证行在承兑信用证中指定并授权向受益人承担（无追索权）付款责任的银行。⑤信用证承兑行（AcceptingBank）：是开证行在承兑信用证中指定的并授权承兑信用证项下汇票的银行。在远期信用证项下，承兑行可以是开证行本身，也可以是开证行指定的另外一家银行。⑥信用证议付行（NegotiatingBank）：是根据开证行在议付信用证中的授权，买进受益人提交的汇票和

7、单据的银行。⑦信用证偿付行（ReimbursingBank）：是受开证行指示或由开证行授权，对信用证的付款行，承兑行、保兑行或议付行进行付款的银行。⑧信用证转让行（TransferringBank）：是应第一受益人的要求，将可转让信用证转让给第二益人的银行。转让行一般为信用证的通知行。2.2.2具体流程①进出口人在贸易合同中，规定使用信用证支付方式。②进口人向当地银行提交开证申请书，同时交纳押金或其它保证。③开证行根据申请内容，向出口人（受益人）开出信用证，并寄交通知银行。④通知行核对印鉴或密押无误后，将信用证寄交给出口人。①出口人

8、审核信用证与合同相符合后，按照信用证规定装运货物，并备齐各项信用证要求的货运单据，在信用证有效期内，寄交议付行议付。②议付行按照信用证条款审核单据无误后，按照汇票金额扣除利息，把货款垫付给出口人。③议付行将汇票和货运单据寄开证行（或其