责任保险、信用保证保险与再保险

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1、第六章责任保险、信用保证保险与再保险知识目标掌握责任保险的基本特征；掌握责任保险的主要险别；掌握信用保险与保证保险的主要险别；掌握再保险与原保险之间的联系和区别。技能目标能够区分各种责任保险；能够区分信用保险与保证保险；能够区分再保险与共同保险；能够区分比例再保险与非比例再保险。2021/8/42第一节责任保险一、责任保险概述责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。推行责任保险的意义：其一，有助于现行法律制度的贯彻实施。其二，能够分散被保险人的意外风险，维护受害人的合法权益。其三，能够促进社会文

2、明的发展进步。2021/8/43（一）责任保险的基本特征1.责任保险产生与发展的基础的特征财产保险：自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展。人寿保险：社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果。责任保险：民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段最直接基础：法制的健全与完善2021/8/442．责任保险补偿对象的特征3．责任保险承保标的的特征4．责任保险承保方式的特征5．责任保险赔偿处理的特征2021/8/45（二）责任保险的基本内容1．适用范围适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。2．保险责任与除

3、外责任被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。2021/8/463．赔偿限额与免赔额在承保时由保险双方约定赔偿限额的方式来确定保险人承担的责任限额，凡超过赔偿限额的索赔仍须由被保险人自行承担。责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是否全部损失或死亡，免赔额内的损失均由被保险人自己负责赔偿。4．保险费率影响因素包括：被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小；法律制度对损害赔偿的规定；赔偿限额的高低；承保区域的大小；每笔

4、责任保险业务的量；同类责任保险业务的历史损失资料等。2021/8/47二、责任保险的主要险别（一）公众责任保险1.公众责任保险的保险责任与除外责任2．公众责任保险的赔偿限额与责任期限3．公众责任保险的保险费率与保险费（1）以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额×适用费率；（2）对某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费=保险场所占用面积（平方米）×每平方米保险费。2021/8/48（二）产品责任保险1．产品责任保险的保险责任与除外责任2．产品责任保险的赔偿限额与承保期限产品责任保险的赔偿限

5、额有两种划分方式：其一，确定每一次产品责任事故可以赔付的最高金额；其二，确定整个保单有效期内可以赔付的最高金额。3．产品责任保险的保险费率与保险费2021/8/49（三）雇主责任保险雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承担风险的一种责任保险。1．雇主责任保险的保险责任与除外责任2．雇佣责任保险的赔偿限额与承保期限3．雇主责任保险的保险费率和保险费2021/8/410（四）职业责任保险职业责任保险，是指承保各种专业技术人

6、员因在从事职业技术工作时的疏忽或过失造成合同双方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的责任保险。1．职业责任保险的保险责任与除外责任2．职业责任保险的赔偿限额与责任期限3.职业责任保险的保险费率2021/8/411第二节信用保证保险一、信用保证保险概述（一）信用保证保险与一般财产保险的区别1．保险标的不同2．保险主体不同3．费率基础不同2021/8/412（二）信用保险、保证保险的联系与区别1．信用保险、保证保险的联系保险标的相同费率基础相同2．信用保险、保证保险的区别投保人不同性质上不同关系方不同追偿方式不同2021/8/413二、信用保险（

7、一）国内信用保险1．赊销信用保险保险人为国内商业贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。2．贷款信用保险保险人对银行或其他金融机构与借款人之间的借贷合同进行担保并承担其信用风险的保险。3．个人信用保险以各类企事业单位和社会团体在与具有权利能力和行为能力的自然人发生民事行为中可能发生因自然人侵犯而产生的利益损失为保险标的的保险。2021/8/414（二）出口信用保险1．出口信用保险的特征（1）经营目的不同（2）经营方针不同（3）经营机构不同（4）费率厘定的不同（5）投保人的不同（6）适用范围的不同2021/8/4152．出口信用保

8、险的责任限额一般的保单中都规定三种限额：保单的最高赔偿限额；买方信用限额；被保险人自行掌握的信用限额。3．出口信用保险的费