小微企业银行授信评级工具

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1、小微企业银行授信评级工具（2014）评价内容评分标准标准分(满分)计分说明或计算公式实际得分非财务因素（65分）企业负责人（实际控制人）素质23分个人品质（1）很好6分，（2）良好4分；（3）一般1分；（4）不良行为视情况，扣1-3分。6分(含扣分)通过内部员工、上下游客户或其它渠道验证　个人信用记录(1)征信记录良好4分；(2)消费贷款连续逾期次数不超过两次且累计次数不超过三次的，或非消费贷款逾期次数不超过一次且逾期时间不超过一个月的2分；(3)超过上述第（2）规定的，扣1分；(4)在征信系统中无记录的1分。4分(含扣分）

2、通过在人行征信系统查询，或通过本行认可的征信公司查询　从业年限（1）8年（含）以上8分；（2）7年（含）-8年7.5分；（3）6年（含）-7年6分；（4）5年（含）-6年4.5分；（5）3年（含）-4年3分；（6）2年（含）-3年1.5分；（7）2年以下0分。8分　　学历（1）本科（含）以上3分；（2）本科以下，专科（含）以上2分；（3）专科（含）以下，高中（含）以上1分。3分　　健康状况（1）年龄在50岁以下且健康状况很好2分；（2）年龄在50岁以上但健康较好1分；（3）年龄在50岁以上，健康一般0分。2分　　企业素质20

3、分管理能力（1）很好3分；（2）较好2分；（3）一般1分。3分管理部门设置，管理制度(员工培训、奖罚制度、薪酬、晋升),管理制度履行情况　管理团队（1）管理人员本科60%（含）以上3分；（2）管理人员本科30%（含）以上2分；（3）管理人员本科10%（含）以上1分。3分　　市场竞争力(1)市场竞争力强2分；(2)市场竞争力一般1分。2分在同行业中设备、工艺、产品或服务的市场竞争力　公司成立年限(1)5年（含）以上5分；(2)4年（含）-5年4分；(3)3年（含）-4年3分；(4)2年（含）-3年1分；(5)2年以下0分。5分

4、　　企业信用记录(1)无不良记录7分；(2)无信用记录3分。(3)出现一笔逾期在30天（含）以内的2分；(4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或连续出现两次逾期的扣1分；(5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期以上的扣2分；7分(含扣分)通过在人行征信系统查询，或通过本行认可的征信公司查询　合作关系0分销售收入归行率在我行销售归行率(1)70%（含）以上3分；(2)60%（含）以上,70%以下2分；(3)50%（含）以上,60%以下1分；(4)40%（含）以上,50%以下0.5分；加分项3分经我行结算的回笼货款/销

5、售收入　政策环境8分行业集中度(1)主导企业行业市场占比80%（含）以上0分；(2)主导企业行业市场占比50%至80%2分；(3)主导企业行业市场占比低于50%4分。4分　　行业政策(1)国家产业政策支持，行业发展前景良好2分；(2)符合国家产业政策，行业发展一般1分；(3)国家产业政策限制，扣1分。2分(含扣分)　　区域环境(1)符合环保要求，享有税费等优惠政策或政府支持2分；(2)不享受任何优惠政策0分。2分　　生产规模14分生产经营场所有且计入企业资产（1）入账价值500万（含）以上5分；（2）入账价值300万（含）-

6、500万4分；（3）入账价值100万（含）-300万3分；（4）入账价值100万（含）-60万2分；（5）入账价值30万（含）-60万1分；租赁生产经营场所（1）租赁期限10年（含）以上4分；（2）租赁期限5年（含）-10年3分；（3）租赁期限3年（含）-5年2分；（4）租赁期限3年以下1分。5分　仓库面积利用率1、利用率80%（包含）以上4分；2、利用率60%（包含）-80%3分；3、利用率40%（包含）-60%1分；4分实际营业收入/仓库面积全部出租收入　市场占有1、与业务覆盖省级以上的物流公司合作或自身网络覆盖市、县2

7、分；2、与业务覆盖市、县级以上物流公司合作1分；2分　市场集中最大买家合计占销售收入(1)30%以下3分；(2)30%（含）-50%2分；(3)50%（含）-70%1分；(4)70%（含）以上0分。3分买家指企业产品或服务的购买方　财务分析(35分)偿债能力19分资产负债率（1）50%（含）以下6分；（2）50%-60%（含）4分；（3）60%-65%（含）2分；（4）65%-75%（含）1分；（5）75%以上0分6分负债总额/资产总额×100%　现金比率（1）40%（含）以上8分（2）30%（含）以上，40%以下6分（3）

8、20%（含）以上，30%以下4分（4）15%（含）以上，20%以下2分（5）10%（含）以上，15%以下1分8分(含扣分)（货币资金+短期投资）/流动负债*100%　夫妻双方个人名下主要资产注：运用此加分项必须是企业负责人及配偶承担连带责任（1）600万元（含）以上6分（2）400万元（含