农村中小金融机构合规文化建设之途径

《农村中小金融机构合规文化建设之途径》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、农村中小金融机构合规文化建设之途径在经济环境更为开放、跨行业风险传染概率提高的大背景下，国内中小金融机构面临着巨大的合规性挑战。近年来发生的大量案例说明，合规风险正成为中小金融机构主要风险之一。一、合规文化建设的重要性（一）合规文化建设是落实科学发展观的重要保障实践证明，具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化能将合规风险消除于无

2、形之中。为控制合规风险、实现合规目标，银行需要通过实施一系列制度、标准、程序，借助一定的制度安排，构建对合规风险的主动识别、评估、监测、报告以及回馈、整改等机制，将合规风险发生的概率降到最低。因此，建设合规文化是中小金融机构完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要保障。（二）合规文化建设是确保银行稳健运行的内在要求合规文化建设是银行业稳健运行的内在要求，一家先进的银行必然有良好的合规文化做支撑。国内银行业受到不健康的发展观所主导，曾走过相当长一段时间的粗放经营道路，为片面追求资产规模的快速扩张和短期

3、效益，不惜钻制度空子、打擦边球，甚至有章不循、铤而走险，违法违规经营。由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，操作风险加大。这些现象说明合规文化在我国银行业的薄弱或缺失，因此合规建设是中小金融机构贯彻科学发展观、实现自身稳健运行、遏制违法案件发生的内在需要，合规管理应作为银行风险战略中的重要内容。（三）合规文化建设有利于提高制度执行力中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。事实证明，

4、完善的制度只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，制度要求才能落到实处。缺少合规文化的支撑，制度执行中往往会出现上下级机构之间的“博弈”，或者不同部门之间协调配合不畅顺，员工之间也容易受“以信任代替行为、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良习惯影响，对违规行为“睁一只眼，闭一只眼”。因此，建设良好的合规文化，有利于银行实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的执行。二、培育合规文化建设的途径（一）在各级管理人员中倡导依法合规经营理念1.严格落实合规

5、管理责任。中小金融机构“一把手”作为合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，又要抓好合规管理；各机构、各部门负责人要带头学习制度、研究制度、遵守制度，增强抓管理的能力；对不重视、不会抓、搞不好合规管理的人员，坚决进行调整。2.坚持稳健经营理念。牢固树立正确的业绩观，不以眼前利益牺牲长远利益，不以局部利益影响全局利益，不以当期业绩使未来发展背上沉重的包袱。3.规范各项决策管理。经营管理决策要严格按制度办事、按程序决策，严格遵守民主集中制，努力提高决策科学性；需要公开的事项做到公开透明、阳光运作，有效防

6、范道德风险；牢固树立正确的权力观，带头学习和落实党风廉政建设各项规定，在权力使用、人际交往、生活作风上牢牢把握住自己，并自觉接受内部监督、外部监管、员工监督和社会舆论监督，实现依法、公开、科学决策。4.加强高管人员监督管理。通过建立和落实“诫勉”谈话制度，有针对性地解决主要管理人员思想、工作方面存在的问题，督促班子及成员提高政治意识、大局意识、风险意识，进一步端正发展观、业绩观、权力观。通过建立廉政档案、开展警示教育等方式，强化教育和监督，不断增强各级管理人员的自律意识。（二）在员工中营造合规守纪氛

7、围1.大力开展思想教育。通过形式多样的教育活动，引导广大员工树立正确的人生观、价值观、世界观，树立良好的社会公德、职业道德、家庭美德，自觉抵制各种不良思想的侵袭。利用各种机会，强化稳健经营、合规操作的思想，使每位员工都增强合规经营、规范操作的意识。2.加强员工的自我学习。推行基层营业单位“一日三会”制度、定期学习制度和举办各类专题培训等，促进一线员工对规章制度的学习，使每位员工熟练掌握规章制度和操作流程，增强依法办事、按章操作的自觉性，夯实制度执行的基础。大力倡导并积极创建学习型组织，努力营造全员学

8、习、终身学习的良好氛围。3.增强员工自我保护意识。通过各类案例教育，增强员工自我保护意识，让每位员工知道什么是禁止的、什么是鼓励提倡的、什么必须做、什么不能做，使员工自觉执行制度、理直气壮地抵制违规行为，防范各类操作风险和案件的发生。（三）高度重视员工的行为管理1.坚持从严治行（社）。对全体员工从严要求、大胆管理，强化正面思想道德教育与规范，逐级对干部员工进行严格的考核、监督，对苗头性、倾向性的问题及时研究解决，对违规违纪行为果断处理，坚决铲除滋生违规交易土壤，使行风