《个人金融产品介绍》PPT课件

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1、个人金融产品介绍2006年10月功能卓越的“理财金账户”概念：“理财金账户”是我行专为贵宾客户提供的一项个性化、全方位的新型业务介质。它以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。卡BIN：955888服务理念：优先、优惠的理财服务；专家、专业的投资顾问；私人、个性化银行秘书。开户条件：在我行当前各项存款和贷款余额（不含个人住房贷款）达到20万元（含）以上。8/8/20212功能卓越的“理财金账户”服务功能简介存款账户（包括基本账户和一般存款账户）一、基本账户基本帐户是一个

2、集多个币种（人民币、美元、欧元、港币、英镑、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）于一身的活期结算账户，具有活期帐户的所有功能。使用理财金帐户卡在ATM取款、自动存款机存款、POS消费、缴纳年费和其他费用时，都通过基本账户结算。8/8/20213功能卓越的“理财金账户”二、一般存款账户（可以有99999个）一般存款账户包括我行已开办的各类储蓄存款账户，包括活期、整存整取定期、定活两便、存本取息和通知存款等。可以办理美元、港币、欧元、英镑、日元的储蓄存款。8/8/20214功能卓越的“理财金账户”贷款账户1、“理财金账户”可以满足客户通过一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的贷

3、款申请、发放、查询余额及归还贷款的业务功能。2、理财金客户办理个人消费贷款业务时，可以享受办理优先、审批优先、按需要寄送贷款业务对账单。8/8/20215功能卓越的“理财金账户”投资账户“理财金账户”内投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行基金、债券、黄金买卖等业务。可以尽享“一户多用”。8/8/20216功能卓越的“理财金账户”方便清晰的对账工具对账簿综合月度对账单8/8/20217功能卓越的“理财金账户”实用妥贴的理财协议组合储蓄协议协定金额转账协议预约周期转账协议T＋0理财协议通知存款自动转存协议定活通协议定期自动还款T＋N理财协议(暂不

4、能签订)8/8/20218功能卓越的“理财金账户”组合储蓄协议是我行为客户提供的一种旨在使客户储蓄利益最大化的理财协议。目前，有两个品种：存本＋零整；零整＋整整。8/8/20219功能卓越的“理财金账户”T+0协议是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。通知存款自动转存协议是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。8/8/202110功能卓越的“理财金账户”定活通协议是指为客户提供签订灵通卡或理财金账户卡

5、内基本活期户存款转为定期、在活期余额不足时，由定期转回活期户的协议。8/8/202111功能卓越的“理财金账户”协定金额转账协议是指银行根据客户要求，当客户某一账户金额达到一定程度时，为其办理自动转账业务的协议。预约周期转帐协议是指银行接受客户委托，按照与客户约定的期限，每隔一定时间就从客户约定的借方账户转出一定的金额到约定的贷方账户的理财协议。（NOVA1.5后支持自动根据贷记卡的透支金额和还款期限，自动转账。)8/8/202112功能卓越的“理财金账户”T+N理财协议是指协议的理财金账户卡基本户透支当日没有还款时，批量将透支金额转为质押贷款并换回透支户中透支金额，质押贷款第

6、N天客户仍未还清贷款本息时，批量将其质押冻结的定期存单销户或部提归还贷款本息。定期自动还款协议是为理财客户办理贷记卡定期自动还款协议签订业务，支持全额还款和最低还款两种方式。8/8/202113功能卓越的“理财金账户”理财客户的贵宾服务“一对一”的理财顾问度身定制的理财方案优先办理业务减免多种手续费轻松走遍神州大地8/8/202114功能卓越的“理财金账户”项目普通客户收费标准“理财金账户”收费标准挂失手续费10元/笔免费异地托收手续费托收额的0.8%免费存款证明手续费20元/笔免费理财建议书200元/份100元/份综合月度对账单邮寄5元/次按客户需求免费邮寄其他优惠服务开立牡

7、丹信用卡和牡丹国际卡免存保证金，基本账户可当天免息透支，优先提供各类新金融产品（国债、基金等），提供金融信息咨询服务8/8/202115内容提要个人金融业务产品分类负债类业务资产类业务中间业务8/8/202116总体情况介绍负债类业务一、活期类存款活期储蓄存款（活期一本通）、定活两便等二、定期类存款定期储蓄存款（定期一本通）、零存整取、教育储蓄三、通知存款一天通知和七天通知存款8/8/202117总体情况介绍资产类业务个人贷款1、个人消费贷款个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款、