论我国非法集资的规制

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1、沈阳工程学院学年设计（论文）论我国非法集资的法律规制——由“吴英案”引入引言2012年5月21日下午，“吴英案”宣布了最终判决，“亿万富姐”最终为自己的违法行为得到了法律的制裁。这一“民间借贷第一案”终于告一段落，案件引发了社会持久而强烈的关注，但所引发的法律问题让人深思，并不会因为“亿万富姐”的消失而终止，一断时期以来，类似的案件已经发生多起，并且有愈发严重的发展趋势。这些案件的共通之处，就是都涉及非法集资的问题。在2010年底，最高人民法院出台关于非法集资的司法解释，为现实中一直存在争议的非法集资刑事案件的审理工作具有指导价值。《解释》在一定程度上帮助了法院审判工作的

2、开展，同时也对民间融资活动的进行具有促进意义。随着“吴英案”慢慢落下帷幕，我们看到对非法集资的相关法律规定存在缺陷，才使得这样一个案件引起社会的广泛关注。那么，如何对非法集资活动规制便显得极为重要，它势必成为我国当前整顿金融秩序的一个关键部分，也是现在许多学者纷纷讨论的热点话题。本文第一部分论述我国非法集资现状及认定，第二部分论述我国围饶我国调整非法集资制度的缺陷，最后论述有关我国非法集资的法律规制的构建。非法集资问题已经演变为我国金融法上一个比较突出的问题，本文由“吴英案”引入，目的在于探讨对非法集资的法律规制问题，希望本文能够对现实问题的解决具有实际意义。12沈阳工程

3、学院学年设计（论文）一、我国非法集资的现状（一）非法集资的涵义及其特点非法集资是在20世纪90年代由一些企业、团体在通过依法筹集资本的方法之外，利用了法律规定的不完善而另寻快速筹集资本的方法。到目前为之，我们主要依据中国人民银行颁布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》以及由最高人民法院做出的司法解释，以其为标准确定非法集资的涵义。央行的通知认为：“非法集资是指单位或个人未依照法定程序经过有关部门批准，一发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式想社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币实物及其他形式向出资人还本付息给予回报的行为”。在

4、最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》里，认为：非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。在我国，许多学者对非法集资的特点进行了相关研究，我们可以先看看他们对非法集资活动特点的研究结果。有学者认为，非法集资具有如下特点：［１］参见崔正军．郑德亮．金岩．非法集资有关问题浅议[J]．法学评论，1999，（6）：118～119．标的额巨大，社会影响面广。集资手段多样，以合法形式掩盖违法犯罪。涉案主体多，处理难度大。资产变现困难，集资户的利益难以保障。有的学者认为非法集资的特点有：“一是发案范围广，发案频率高。二是案件种

5、类多，非法集资活动形式多样，欺骗性、隐蔽性强。三是涉案金额大，涉及面广，受害群众多。四是群众损失大，社会影响恶劣，社会危害严重。”［２］雷和平．林之诠．坚决打击和努力铲除非法集资“恶之花”[J]．西安金融，2006，（5）：68．有的学者认为非法集资最明显特征为一下三方面：一是“无权为之”，即该行为未得到有关机关的允许；二是“还本付息”，即组织者和参与者不是荣辱与共，不是共担风险，而是不问风险，组织者均向参与者承诺还本付息，也是非法集资的核心特征，这也是与一般投资行为及商品交易行为的最大区别；三是“认钱不认人”，即集资的对象不特定。［３］参见刘凯．浅议非法集资的认定[J]

6、．金融理论与实践，2003，（9）：46．还有的学者认为非法集资的特点是以下四个：［４］参见朱晓东．非法集资的法律透视[J]．银行家，2003，（9）：135．第一，未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。12沈阳工程学院学年设计（论文）第二，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括一实物或其他形式。第三，向会不特定对象即社会公众筹集资金。第四，以合法形式掩盖其非法集资的性质。笔者认为这些学者所认为的非法集资的特点大多是细化了非法集资的定义，有的是基于现象的外在表现，不是从根本上的分析

7、，这样对非法集资活动的进一步规制没有本质上的帮助。笔者认为，我们应从实际情况分析，大致可将我国非法集资的特点总结为以下三方面，同时从这三方面对非法集资进行规制。首先，民间借贷是我国非法集资的特征性形式。其次，证券是我国非法集资的手段。最后，非法金融机构在非法集资中起推波助澜的作用。（二）非法集资的危害根据当前我国非法集资的实际情况，所引发的危害表现为以下两个方面：1．使正常的社会秩序遭到破环。非法集资的主体类型繁多，需要筹集资本的一方可以是单位，也可以是个人，那么，显而易见提供资金的这一方就更为复杂。另一方面，非法集资的主体数