《ch10贷后管理》PPT课件

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1、第十章贷后管理☆贷后监控（掌握）☆担保管理（掌握）☆风险预警（了解）☆信贷业务到期处理（掌握）第一节对借款人的贷后监控（理解并掌握）一、经营状况监控外部环境行业状况生产经营产品技术第一节对借款人的贷后监控（理解并掌握）二、管理状况监控银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。企业管理状况风险主要体现在：战略、人事、团队、关联第一节对借款人的贷后监控（理解并掌握）三、财务状况监控银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的

2、财务数据，加强对企业财务数据的纵横向比较和数据之间的勾稽关系，防止企业变更财务数据和材料的现象。企业的财务风险主要体现在：融资能力、还款能力、报表第一节对借款人的贷后监控（理解并掌握）四、与银行往来情况监控。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析企业的最近经营的情况，并对异常的划款行为进行的调查分析。与银行往来异常现象包括：存款帐户、贷款情况第二节担保管理是对保证人担保能力的变化和抵押物或质押物状态和价值变化的跟踪和分析，并判断上述变化对贷款安全性的影响。第二节担保管理一、保证人管理（理解）

3、1、审查保证人资格2、分析保证人的保证实力3、了解保证人的保证意愿4、保证时效性第二节、担保管理二、抵（质）押品管理（理解）对抵（质）押品的管理，要定期检查其完整性和价值变化的情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。主要包括的检查内容有：完好程度变现能力状态出租情况抵（质）押品价值的变化情况；抵（质）押品是否被妥善保管；抵（质）押品是否被变卖出售或部分被变卖出售；抵（质）押品保险到期后有没有及时续投保险；抵（质）押品有没有被转移至不利于银行监控的地方。银行经办人员，应定期检查抵（质）押品的存续状况以及占有

4、、使用、转让、出租及其他处置行为。抵（质）押人在抵押期间转让或处分抵（质）押物的行为，必须要先向银行提出书面申请，并经银行同意后方可办理。第二节担保管理三、担保的补充机制（理解并掌握）1、追加抵押物或质押物价值减少、财务恶化、展期、追加贷款2、追加保证人资格、能力、展期、逾期第三节风险预警（了解）一、风险预警程序（了解）信息收集－分析－处置－调整二、风险预警方法（了解）黑色、蓝色、红色三、风险预警指标体系（理解）合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。风险预警指标体系，应该包含以下几个方面：品质、帐户、管理层、运营环境财

5、务状况的预警信号四、风险预警的处置（理解）客户部；风险管理部（3个月）第四节信贷业务到期处理一、贷款偿还操作及提前还款处理（理解并掌握）1、贷款偿还的一般操作过程业务操作部门应该向借款人发送还本付息通知单；业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单。2、提前还款银行提前收贷借款人提前还款，指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。提前还款条款包括以下内容：第四节信贷业务到期处理一、贷款偿还操作及提前还款处理（理解并掌握）3、到期还款短期贷款提前1

6、周发送还本付息通知单，中长期1个月4、逾期还款：催收通知单第四节信贷业务到期处理二、贷款展期处理（理解并掌握）借款人不能按期归还贷款，应在贷款到期日前，向银行提出，经贷款行同意、有限期地延长还款期限的行为。1、贷款展期的申请短期提前30个营业日；其他60个提交的展期申请，主要包括的内容有：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划和拟采取的补救措施。第四节信贷业务到期处理二、贷款展期处理（理解并掌握）2、贷款展期的审批展期的条件：政策、不可抗力、意外事件、其他展期的材料贷款展期的担保问题展期管理：期限、次数、利

7、率展期偿还第四节信贷业务到期处理三、依法收贷（理解并掌握）1、依法收贷的含义银行根据法律规定及合同约定，对债务人、担保人逃废债务等违法违约行为采取的法律补救措施。广义的依法收贷，指银行按规定或约定，通过催收、扣除、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收回贷款的行为。狭义的依法收贷，指按照法律、法规的规定，采用冲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。第四节信贷业务到期处理三、依法收贷（理解并掌握）2、依法收贷的标准准备发出诉讼的情况提起诉讼、申请破产的情况第四节信贷业务到期处理三

8、、依法收贷（理解并掌握）3、依法收贷的措施●切实落实催收和不良资产清收中的担保责任（无效担保）●有效催收逾期贷款●维护债务人改制、债务重组中的金融债权●严格控制以物抵债方式实现债权●加强对金融机构市场退出中的催收和清收●建立责任追究制度4、依法收贷的要点第四节信贷业务到期处理四、贷款总结评价（理解）贷款总结评价的内容