《贷后管理培训》ppt课件

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1、贷后管理贷后管理包括什么？贷后管理一、贷后管理的定位温馨提示——在账单日前，落实到门店所有客户的还款提醒工作，明确还款三要素（还款时间、还款金额以及还款账户）。培养客户良好的还款习惯，并与客户建立良好的合作关系。催收管理——对于逾期客户进行催收，催缴应收款，降低逾期比例，防止坏账产生。了解客户实时动态，维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位）；记录客户的真实情况（客户的特点、软肋等）便于后期催收工作的开展。最终反馈和总结风险点，有利于帮助校准市场标准和信贷审批政策。贷后管理包含温馨提示和催收管理两方面。贷后管理二、贷后管理的理念

2、1、后线团队60%的精力和时间应该用于风险管理工作，不仅仅是逾期催收2、后线团队应明确防范大于治理，致力于做好门店的贷前、贷中的风险防范工作贷后管理工作主要包括两方面：一方面是正常还款客户的提醒工作，包括放款回访和温馨提醒。一方面是逾期客户的催收工作。三、贷后管理的内容贷后管理温馨提示催收管理温馨提示一、客户放款后的回访电话由门店经理/副理应督导客户经理做好客户维系，为客户转介绍做好准备；与客户确认还款三要素，再次灌输准时还款和征信记录的重要性。二、温馨提醒方式门店必须建立专属的温馨提醒表格，保留客户历史提醒记录。需要提前三到五个工作日拨打提

3、醒电话，每个客服最好能够管理固定的客户，对于惯性逾期的客户可以定期交换，客服在做温馨提醒时须做好客户分类。采用开放式提问，引导客户说出还款三要素，并让客户按时还款。一旦发现客户联系异常，第一时间要求客户经理协助处理。三、温馨提醒客户分类A类客户：过去三个月始终在正常还款状态的客户B类客户：过去三个月有过一次在M1状态或是需要确认还款C类客户：首期和过去三个月习惯性流入M1状态温馨提示三、温馨提醒客户分类A类客户（过去三个月始终在正常还款状态的客户）还款日的前三天提醒一次。提醒要点：先针对客户良好的还款习惯进行赞扬，之后提醒客户还款时间和金额，

4、并强调按时还款的重要性。温馨提示三、温馨提醒客户分类B类客户（过去三个月有过一次在M1状态或是需要确认还款）还款日的4天前开始提醒，并要提前做确认还款。提醒要点：过去三个月中，基本能够按时还款，之后提醒还款时间和金额，并强调逾期产生的高额违约金和罚息，提醒按时还款的重要性，产生的不良影响，信用记录受损等并进行适当的信用教育。温馨提示C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）需要提前5天进行提醒工作，并要客户经理协助跟进。提醒要点：注重沟通，提示信用记录的重要性，培养客户良好的还款习惯。此类客户，上个账单日结束后，即应着手跟进下一个账单日还

5、款1贷后管理温馨提示催收管理催收管理逾期催收管理原则及步骤逾期催收的策略催收目标管理催收（外访）逾期催收的基本态度逾期催收的基本态度1、平等/尊重：需要关注客户的感受2、多听多问：学会聆听，注意细节3、关注重点：排除干扰，抓住重点4、保持理性：永远不要被客户控制情绪你对客户的态度，很大程度决定了你们接下沟通是否成功逾期催收管理原则逾期催收管理原则及时迅速行动,不做无原则的等待渐进定期,分阶段地采取行动,逐步升级分类记录尽量留下书面记录不同的客户采取不同的催款方式逾期催收管理原则逾期催收管理步骤——客户逾期原因分类1、正常经营产生的资金周转困难

6、造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。包括赌博、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经营的。逾期催收管理原则逾期催收管理步骤——催收的方式寻找客户的特征与其付款行为之间的联系,分门别类,对症下药例如因资金周转问题产生逾期的经营类客户：1、出现逾期后，要立即到客户

7、经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。3、逾期四日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反担保人联系一起催收。逾期催收管理原则逾期催收管理步骤——催收的方式4、逾期七日后，给客户送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。5、送达《担

8、保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，仍然需每日电话联系催收，直至还款。6、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，与客户的反担保人联系替其还款。7、实在不能