结算与电子银行基础业务培训

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1、结算与电子银行基础业务培训结算与电子银行部徐少东2009年11月前言Foreword结算与电子银行考试参考教材总行财资管理师培训教材总行电子银行业务培训教材目录账户管理与收付款工具电子银行法人理财答疑账户管理账户类型币种划分外币账户人民币账户账户划分单位银行结算账户个人结算账户其他存款账户人民币单位结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户单位定期（通知）存款账户协定存款账户账户管理基本存款账户唯一性客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理一般存款账户因借款或其他结算需要在基本账户开户行不能再开一般存款账

2、户专用存款账户用于特定用途需要专项管理的资金存放同业的账户属此列临时存款账户用于办理临时机构或临时经营资金的收付有效期最长不超过2年用于注册验资的账户属此列账户管理核准和备案需要核准的：基本存款账户、临时存款账户、预算外资金专用存款账户需要备案的：除上述账户，在开户之日起5个工作日内账户生效日制度3个工作日后生效，才能办理支付业务核准的，自核准之日起；备案的，自开户之日起查、冻、扣规定账户管理账户信息服务余额、明细查询服务银行回单、对账单服务账户提醒服务资信证明服务账户监管服务账户收支管理账户余额管理账户组合印鉴账户收支监管付款工具－票据汇票票据支票本票银行汇票商业汇票现金银行本

3、票转账银行汇票商业承兑汇票银行承兑汇票商业本票（我国尚未允许）银行本票转账银行本票现金银行汇票现金支票转账支票银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。种类：银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以支取现金，但签发现金银行汇票的申请人和收款人必须为个人。适用范围：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可用于支取现金。不分同城异地，没有金额起点限制。必须记载事项：表明“银行汇票”的字样；无条件支付的承诺；出票金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺

4、必须记载事项之一的，汇票无效。提示付款期：银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过期限提示付款的，代理付款行不予受理，须在票据权利时效内向出票银行做出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。种类：分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。商业承兑汇票的出票人，为在银行

5、开立存款账户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系。具有支付票据金额的可靠资金来源。商业汇票的付款期限自出票日开始计算，最长为6个月；商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。商业汇票只能转账，不能支取现金。商业汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续；票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过提示付款期的，不得背书转让；背书不得附有条件，附有条件的所附条件不具有票据上的效力。符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向人行申请再贴现。支票支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的

6、银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。支票的种类：现金支票、转账支票、普通支票适用范围：单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。必须记载事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上述事项之一的支票无效。支票的金额、收款人名称，可由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。提示付款期限：自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人（指付款银行）不予付款。持票人可在票据权利时效内向出票人申请要求付款。支付密码：支票的出票人预留

7、银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。汇兑汇兑信汇电汇现金汇款：收款人和付款人都为个人，汇兑凭证大写金额前面要写“现金”字样汇款回单：由汇出银行发给汇款人，只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明收账通知：汇入银行对收款人的入账依据撤销与退汇电子银行付款电子银行（付款）业务是客户可以利用我行自助终端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求