对＊＊农村商业银行代理央行发行库的思考

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1、对＊＊农村商业银行代理央行发行库的思考近日，人民银行淮安中心支行徐副行长率领市人行发行科等领导到＊＊人行对县域商业银行代理央行发行库的课题进行实地调研。建行＊＊支行、中行＊＊支行、江苏银行＊＊支行等有关银行以及我行应邀参加了此次活动。在调研中，我行表达了有意向承担代理央行发行库的职责。一、基本情况江苏＊＊农村商业银行股份有限公司是经中国银监会批准设立的股份制商业银行，于2012年4月28日正式挂牌开业。我行目前设有业务库一处，设在总行一楼，业务库面积为68平方米，业务库分为票币清点区、款箱交换区和现金存放区，业务库内配置有除温器、清分机、捆钞机、点钞机等相关设备，建筑为六面浇铸

2、，各项安全设施完全符合公·1安部门及人民银行的相关要求。配有专职金库管理人员3名，为本行29个营业网点、海安农商行＊＊支行、广州珠江村镇银行及＊＊信用联社老子山信用社提供现金服务。2010年，＊＊县人民银行撤销发行库后，经友好协商，我行与农业银行＊＊县支行建立了合作关系，由农行＊＊支行为我行代理现金库业务。目前我行代理了江苏＊＊农村商业银行＊＊支行、珠江村镇银行现金业务库和＊＊联社老子山信用社的寄库业务，为三家机构提供现金服务。2009－2011年我行现金投放量分别为＊＊＊亿元、＊＊亿元、＊＊＊亿元；2009－2011年我行现金回笼量分别为＊＊＊亿元、＊＊＊亿元、＊＊＊亿元。近

3、年来，请求代理行专为我行到市中支调运现金平均为每月3次，全年约为40次，金额约为＊＊亿元；但由于季节的不同，每月调运现金的次数也不尽相同，如旺季时现金需求量大，到市中支调运的次数和金额也相应增加较多。2009年－2011年我行共支付给保安公司费用＊＊＊万元，其中2009年支付＊＊＊万元，2010年支付＊＊＊万元，2011年支付＊＊＊万元。二、代理中央银行发行库的合法性人民银行县级支行发行库撤销后，对现金使用量较大、且距离市区较远的＊＊地区，金融机构在为本地企事业单位、居民服务质量上大大弱化了。中央银行在强化履行其货币发行职能方面，既能合理调配辖区内人民币券别供应，提高金融服务水

4、平，又能从根本上解决金融机构调缴款中存在的各类矛盾，减轻各银行经营成本，提高资金使用效率，确实是一个值得思考的课题。三、商业银行代理发行库的必要性人民银行撤销发行库后，存在以下三方面问题：1.运输成本增加目前全县银行机构调缴款业务虽然由保安公司承担，但运输途中的风险随着调、缴款次数的增加，调运安保成本也不断增加，而且银行机构的营运成本大大增加。三年来，我行已向保安公司支付调缴款劳务费用共计＊＊＊余万元（其中不含向市中支调运增加的额外费用，每辆次约）））元）。　　2.券别搭配不合理，市场币种调配难以到位。自2010年6月＊＊支行发行库撤销以后，全县的人民币券别搭配就一直不能得到很

5、好的解决。一是全部业务都集中到淮安中心支行，加大了市中心支行的业务量和管库人员的劳动强度；二是县域银行机构调缴款增加了市级专业银行这一中间环节，尤其是调缴一元以下等小面额券种，费时费力，调缴款人员主观上“不愿意调”，承载运输环节“不愿意拉”，因此造成县域市场券种调配不合理，甚至部分券种供应“断链”现象。三是运输工具的限制。每逢节假日等消费高峰，商家对辅币需求不足的矛盾尤为突出。硬币流通的增多，使现有的调缴款车辆不能满足调运小面额，特别是硬币的需要。3.库存限额过小，难以满足供应。根据公·1安部门对库存现金有限额要求，同时各银行为追求利润最大化，上级银行机构给下级机构均核定尽可能

6、小的库存现金限额，导致现金库存不足。由于代理行与我行存在业务竞争关系，在现金紧张的情况下，出于自身利益的驱动，他们总是及时供应本行的营业网点，对于寄库的农村合作金融机构，则是放在次要位置，这种现象在春节前期尤为突出，客户对农村合作金融机构怨言纷纷，甚至引起纠纷，有损地方法人金融机构的形象和声誉。鉴于上述问题，如果通过商业银行设立代理发行库，则基本可以解决上述问题。四、相关建议1.我行建议恢复县级发行库。由于我县发行库撤销后导致了我行在现金服务上出现了上述问题，从而不利于我行服务地方经济发展，所以是否可以考虑恢复县级发行库。2.建议同意我行在市中支发行库直接办理现金存取业务。实践

7、证明，我县发行库撤销后，我行在现金供应与现金服务上出现了诸多不顺。如果不能实现恢复县级发行库，可否考虑在同意我行市中支发行库直接办理现金存取业务。3.建议由我行代理发行库。由于我行在县域内存贷规模、服务范围、服务对象均比其他金融机构稍广稍大，现金需求量和回笼量相对较大，所以，在服务成本基本平衡的情况下，由我行代理发行库。我行计划在开发区征地新建一幢综合性的总部大楼。如有可能代理发行库，则计划新建符合要求的金库，且各项硬件设施先进，安保设施必须完全符合人民银行及公·1安部门的标准。我行认为在人