银行卡基础知识培训

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1、银行卡业务需求2012年08月目录银行卡介绍借记卡前台基本功能柜面业务ATM业务POS业务自助银行电话银行差错处理资金清算概述银行卡是指由商业银行、农信社、邮政金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡是客户号管理下的凭证，它与客户号下传统的单/折凭证不同，可以跨资金、跨币种、跨机构、多账户、多储种、多渠道管理各类客户账务，是实现个人理财的基本工具。受理渠道包括：柜台、ATM、POS（含移动POS）、CDM、CRS、自助银行、电话银行（手机银行、网上银行、企业银行后期开发）。

2、使用方式发卡单位卡介质币种借记卡单位卡磁条卡人民币卡贷记卡准贷记卡个人卡射频卡智能卡外币卡复合卡银行卡种类申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人在准贷记卡内存款是计算利息的准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有最低还款。准贷记卡借记卡功能概述一卡一户一卡多户一户多卡一卡多币种卡折合一存取现金转账通存通兑查询业务自助终端商户消费自助贷款理财中间业务柜面通农信银挂失/解挂改密码、补/换卡、冻结/解冻、卡锁定/解锁、止付/解付、废卡处理、打印等卡号顺序具　　　　体　　　定　

3、　　义第1－6位发卡机构标识代码（BIN），6位数字，为中国银联分配的唯一性标识。第7位卡种标识，0为借记卡，1为准贷记卡，2为贷记卡，其余由区联社保留定义。第8－9位卡标志，2位数字。10-19为单位卡；50-99为个人卡，其中取值由区联社保留定义。第10－18位凭证号，9位数字。第19位校验码，根据校验位前的数字（含BIN）取值按Luhn方程计算得出。卡号组成Luhn方程Luhn计算模10“隔位2倍加”校验数的公式计算步骤如下：1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位乘以2。2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原号码

4、中位乘2的各位数字相加求和。3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位数字（个位数）的“10的补数”）。如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数，则校验数字就是0。卡种类——按状态空白卡：为从生产银行卡厂商购入并经过卡面设计的不具备任何存贮数据信息的待制作的卡片。成品卡：为由区联社银行卡中心（或外包打卡公司）制作，已打印有卡号、可以存贮客户有关信息并与银行卡主账号关联，可以发放给客户使用的磁条卡（包括己打印有卡号和存储数据信息，但未与银行卡主账号关联的预制卡）废卡：包括制卡过程中产生的废

5、卡、持卡人换卡、挂失止付卡、交回注销卡、无人认领的卡等。吞没卡：包括ATM吞没卡、拾到卡和其他原因的没收卡。卡管理成品卡在系统中有未用、正常使用、吞没卡、挂失、冻结、止付、锁定、销卡、已失效、已作废六种状态。（卡状态查询可使用相关的凭证查询交易查询。）前台涉及废卡的交易：主卡销卡、附卡销卡、卡作废，按凭证号进行管理。ATM吞没卡必须打印吞没卡交易凭证。设立“吞没卡登记簿”管理不能批量制作的银行卡有：理财卡、信用卡等。系统控制：允许将卡直接寄给客户，使用凭证出库交易出库，出库去向为“客户”（系统中增加此选项），对方机构号为空

6、。卡账户构成借记卡卡号基本账户（活期结算账户）活期储蓄存款定活两便整存整取通知存款零存整取教育储蓄个人信用贷款质押贷款基本账户基本账户存款可取款、转账和POS消费基本账户只能是活期结算户，且只能是人民币账户同一币种的基本账户是唯一的个人卡基本账户可为一个有折户也可为无折户（单位卡不允许带折）借记卡在ATM机上办理现金存取，或在POS机上进行消费时，只能从基本账户上存取现金或进行消费。卡内相关账户的业务约定每个卡内账户均对应一个账号，为了方便记忆子账户使用子账户代码识别。账户代码：是指借记卡内对应各相关账户账号的标识代码及编

7、码规则（参数化）：代码由4位数组成，形如“XXZZ”。“XX”表示个人金融业务品种，01-本外币储蓄活期账户，02-本外币整存整取储蓄存款账户，03－定活两便储蓄存款账户，04-零存整取储蓄存款账户，05-教育储蓄存款账户，06-整存零取储蓄存款账户，，07-本外币个人通知存款账户，08-个人信用贷款，09-质押贷款；“ZZ”表示账户顺序号，从01-99。卡内所有账户只能共用同一客户号。非通兑户、存款非密码户不能挂入卡内。卡内相关账户只能为无折（单）户。非基本账户非基本账户是借记卡结算类交易的主体，以卡为载体，进行卡内账户

8、之间的转账及存取款交易。转账：卡内账户之间的转账，包括定期转活期、活期转定期等交易。柜台存取款：卡内账户在柜台上的存取款交易，包括活期存取款、定期存取款、零存整取续存。中间业务：实现中间业务的代缴费、代收付。自助贷款：实现自助贷款所发放款项的管理。会计科目存款：卡账户下的个人活期存款在21110201（