银行卡业务规范培训

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1、银行卡业务规范培训二O一0年五月蜀信卡的开立一、开立手续个人单张开立：（一）客户需出具的手续：1、有效身份证件原件及复印件（双面复印）2、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、客户年龄是否在16岁以上，若未满16岁需由其监护人代理开立，并出具代理人有效证件及开卡人身份证或户口簿。（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”

2、印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。蜀信卡的开立批量开立蜀信卡：（一）客户需出具的手续：1、批量开卡单位出具授权书，指定专人办理，并注明代办理由；2、提供代理人及被代理人有效身份证原件及复印件（双面复印）；3、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）；4、提供盖有单位公章的批量开卡清单（客户姓名、证件类型、证件号码、单位名称）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核

3、查一致；3、授权书中代办理由是否真实得当；蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。5、批量开卡完成后，要打印批量开卡清单一式两份，一份由网点专夹保管并由批量开卡代理人签字确认，另一份交批量开卡代理人。代理开立蜀信卡（一）客户需出具的手续：1、出具代理人及被代理人双方有效证件原件及复印件（双面复印）；2、填写开卡申请书

4、并在“开户行/社打印”栏的左下角填写代办理由。（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、开卡申请书中代办理由是否真实得当；4、原则上个人一次性代理办理蜀信卡的数量不得超过3张；5、需由代理人在开卡申请书上“客户领卡确认”栏签名确认，并注明“代理人”字样。蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由

5、客户签名，不能以个人名章或指印代替。开立蜀信家园卡个人单张开卡或批量开卡与上述手续要求一致，但客户还必须出具并留存灾民证明开立蜀信单位卡（一）客户应满足如下条件：1、在即将开卡的网点开立了基本存款账户；2、提供人行核发的开户许可证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料；3、填写开卡申请书。（二）柜员审核需注意：提供的开卡资料是否真实有效（三）业务规范：1、开卡申请书要与其他的开卡资料一并配对专夹保管；2、单位卡的卡产品必须为无折卡、不能开立定期子账户；3、单位卡的资金一律从其基本账户转入转出

6、，不得存取现金。注：目前单位卡的账户属性为一般户，根据人民银行有关规定，一般户与基本户不能存在于同一网点，因此，各联社目前暂不开立蜀信单位卡，待省中心更新以后，再开办此类业务。联网核查二、联网核查（一）概念：联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。（二）办理哪些业务时，应进行联网核查：1、银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。2、

7、支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。（三）联网核查工作注意事项：1、对于联网核查结果中身份证号码与姓名一致，但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务；2、联网核查反馈结果不一致时，不得随意拒绝为客户办理业务。3、联网核查一致时，要在客户身份证件复印件上加盖“联网核查一致”印章。4、2009年之前未进行过联网核查的蜀信卡存量客户，要在2010年12月31日前完成联网核查。联网核查（四）联网核查不一致时该如何处理：1、向公安机关核实，出具联网核查结果

8、证明，由客户凭此证明到常住户口所在地进行核实，公安机关若出具相关回执证明一致的，柜员可凭公安机关回执为附件为