银行卡联网联合业务规范

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1、银行卡联网联合业务规范　　篇一：银行卡联网联合业务规范　　中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳、大连、青岛、宁波中心支行，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局：　　《银行卡联网联合业务规范》（以下简称《规范》）业经各商业银行和人民银行组织的专家组审查通过，现予以发布实施。同时，就有关事项通知如下：　　一、《规范》自２００１年４月１５日起实施。　　二、《规范》适用于所有在中国境内办理银行卡业务的商业银行、邮政储汇局、农村信用社，以及所有入网银行卡和有关跨行业务。　　三、《规范》实施之日起至２００１年底，所有开展银行卡受理业务的收单银行应达到

2、《规范》中的相关要求，发卡银行应开通其中必办业务，并结合各项银行卡技术标准的实施，完成银行卡处理系统的改造。各银行卡信息交换中心应在规定时间内完成系统改造，提供相关跨行业务的信息转接。　　四、银行卡联合的行业组织成立前，由全国银行卡办公室负责本《规范》的解释，并根据业务发展需要组织修订。五、《规范》实施之日起，凡与本《规范》不符的银行卡业务规则，应予废止。　　中国人民银行　　二００一年三月二十九日　　附件银行卡联网联合业务规范　　全国银行卡办公室　　目录　　第一章基本规定　　１引言　　１．１目的　　１．２原则　　１．３范围　　２银行卡联网联合　　２．１联合组织　　２．２银行

3、卡联网联合含义　　２．３联网成员　　２．４联网成员的权利和义务　　３全国银行卡网络　　３．１网络结构　　３．２网络功能　　３．３网络接入方式　　３．４信息流程　　４统一的联网标识　　４．１目的　　４．２联网标识　　４．３标识使用权　　４．４标识的使用　　５入网与退出　　５．１适用范围　　５．２入网条件及要求　　５．３入网程序　　５．４退出联网　　第二章市场规则　　１商户发展　　１．１签约　　１．２统一标识　　２商户培训　　２．１收单行要求　　２．２培训要求　　２．３培训内容　　３商户维护　　４凭证要求　　４．１凭证通用　　４．２凭证内容　　５商户统一编码　　５．１内容　　５

4、．２过渡期要求　　６收单行的更换　　６．１提出　　６．２协商期　　６．３新的收单行　　６．４纠纷处理　　７商户的退出　　７．１主动退出　　７．２强制退出　　７．３其他原因退出　　８费用　　９其他要求　　９．１个人密码（ＰＩＮ）的长度　　９．２预授权有效期　　９．３入网银行及卡片的定义第三章业务流程　　１跨行信息流程　　１．１信息流原则　　１．２信息流处理　　银行卡联网联合业务规范　　２交易综述　　２．１交易类型　　２．２发卡行处理　　２．３收单行处理　　２．４信息交换中心处理　　２．５开展业务要求　　３操作流程　　３．１ＡＴＭ查询　　３．２ＡＴＭ取现　　３．３消费　　３．４

5、消费撤销　　３．５预授权　　３．６预授权完成３．７预授权撤销　　３．８预授权完成撤销　　３．９退货　　３．１０ＩＣ卡交易　　第四章资金清算　　１基本原则　　１．１依据　　１．２要求　　１．３方式　　１．４清算原则　　２基本做法　　２．１清算账户　　２．２清算协议　　２．３清算金额　　２．４清算时间　　３清算流程　　３．１总中心清算流程　　３．２未通过总中心的跨行交易清算　　３．３ＩＣ卡交易的清算　　第五章差错处理　　１概述　　１．１目的　　１．２原则　　１．３专人负责要求　　１．４差错处理平台　　１．５步骤　　１．６权利和义务　　２客户投诉处理　　２．１持卡人投诉　　２．２

6、商户投诉　　３联网成员处理　　３．１操作原则　　３．２操作流程示意图　　３．３确认查询　　３．４贷记调整　　３．５请款　　３．６一次退单　　３．７再请款　　３．８二次退单　　３．９手工处理　　附表１　　附表２　　附表３　　第六章争议处理　　１协商解决　　１．１适用范围　　１．２协商解决接受　　１．３协商解决失败　　２裁判　　２．１适用范围　　２．２处理原则　　３争议处理机构　　３．１机构设立　　３．２组成　　３．３回避　　３．４职责　　３．５处理依据　　４裁判处理程序　　４．１申请　　４．２申请有效性裁定　　４．３争议相对方应答　　４．４争议处理委员会裁判　　４．５费用４．

7、６申诉权利　　４．７争议处理中的销户责任　　附件１　　附件２　　第七章风险控制１目的２原则３技术保障措施３．１磁条卡安全管理３．２磁条卡密钥管理３．３保密范围４ＩＣ卡风险管理４．１卡片标准４．２安全控管５管理措施５．１没收卡处理５．２商户安全操作规则６风险责任６．１刑事责任６．２经济责任７建立银行卡不良客户信息系统７．１目的７．２系统描述７．３信息收集７．４使用条件７．５管理办法第八章吞没卡处理１ＡＴＭ吞卡处理１．１吞卡条件１．２查询服务１．３领卡１．４收单行处理１．５信息交换中心处理１．６发卡行处理２商户没收卡处