解读《保险业反洗钱工作管理办法》

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1、《保险业反洗钱工作管理办法》合规部2011年12月解读目录一、保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位二、《管理办法》的主要内容及相关要求三、《管理办法》出台的重要意义2一、保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位刑事法律制度*刑法第191条洗钱罪第312条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪第349条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪*司法解释《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）3一、保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位4二、《管理办法》主要内容及相关要求第一章总则第1-3条第二章保险监管职责第4

2、-5条第三章保险业反洗钱义务第6-30条第四章监督管理第31-38条第五章附则第39-42条5二、《管理办法》主要内容及相关要求第一章总则第1条立法宗旨和制定依据立法宗旨：做好保险业反洗钱工作、促进行业持续健康发展制定依据：《反洗钱法》、《保险法》等《国务院反洗钱部际联席会议制度》保险监管核心原则第28项6二、《管理办法》主要内容及相关要求第一章总则第2条监管机构保监会——根据法律法规和国务院授权履行保险业反洗钱监管职责保监局——在保监会授权范围内履行辖内保险业反洗钱监管职责。7保险监管机构的反洗钱监管职责保监会（第4条）参与制定保险业反洗钱

3、政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查参加反洗钱监管合作组织开展反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件其他依法履行的反洗钱职责保监局（第5条）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况参加辖内反洗钱监管合作组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件中国保监会授权的其他反洗钱职责8二、《管理办法》主要内容及相关要求第一章总则第3条适用对象※保险公司

4、、保险资产管理公司及其分支机构※保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构※金融机构类保险兼业代理机构9第二章保险监管职责10第三章保险业反洗钱义务第6条反洗钱工作基本原则第7-12条保险公司、保险资产管理公司的机构、资金、人员准入的反洗钱条件和申报材料第13-28条保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务第29-30条保险专业代理公司、保险经纪公司的反洗钱工作要求11第三章保险业反洗钱义务第6条反洗钱工作基本原则以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作12第7-12条市场准入的反洗钱条件和

5、申报材料13第13-28条保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务三大核心义务客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告八项基础工作反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传反洗钱内部审计重大洗钱案件处置配合反洗钱监督检查和调查保密14第13-28条保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务三大核心义务延续现行反洗钱法律法规的规定如：客户身份识别的要求第16条“保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。”15第13-28条保险公司、保险资产管理

6、公司的日常反洗钱义务三大核心义务—第22条中介业务客户身份识别要求专业代理公司、金融机构类兼业代理机构经纪公司16第13-28条保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务三大核心义务——第22条中介业务客户身份识别要求保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类

7、保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。17第13-28条保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务八项基础工作之一：反洗钱内控制

8、度建设（第13条）保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度反洗钱内控制度应当包括的各项内容保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制