货币银行学4——戴晓兵

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1、第四章金融机构本章要点：金融中介机构产生的经济分析金融机构的构成和基本内容我国金融中介机构金融机构的分类4.1金融机构产生的经济分析金融机构(financialinstitution)：以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业。广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者。一、金融机构的产生银行（bank）的产生与发展1、货币经营业从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）银行：bank意大利文“banca”：板凳2、早期银行

2、（具有高利贷性质）货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、贷款贷款业务是货币经营业转变为银行业的重要标志威尼斯银行（1171）、热那亚银行（1407）、阿姆斯、特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）3、现代银行产生的两条途径一是旧高利贷业转变为资本主义银行二是以股份公司的形式建立的新型股份制银行4、现代银行——股份制形式，利率较低1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。（4.5％－6％）股份制银行的出现标志现代银行制度的产生（1）贷款利率低（2）信用创造功能1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖—垄断货币发行权全额准备制度演变为部分准备制度，

3、贷款产生。保管凭条演变为银行券。保管业务演变为存款业务。商业银行产生的三个因素：多元化的金融机构体系多元化的金融服务需求决定了现代社会金融机构体系的多元化。在所有金融机构中，先后出现了商业银行、金融管理部门（以中央银行为代表）和非银行金融机构金融机构的产生和功能融通资金的信用中介，有效地转移社会资源；创造信用货币，扩张信用；提供广泛的金融服务。二、金融机构存在的原因1、处理信息问题的竞争优势，降低交易风险的优势信息不对称性逆向选择风险道德风险专门人员专门技术专门机构金融机构解决降低风险1.信息生产优势；2.代位监控优势；3.风险管理优势。处理信息问题的竞争优势主要体现为：（1）信

4、息生产优势；（2）代位监控优势；（3）风险管理优势。2、业务分销和支付优势3、风险转移优势，主要体现为：（1）流动性风险转移；（2）违约风险转移。4.2金融机构的的构成和基本内容金融机构的种类根据资金来源不同存款性金融机构：主要资金来源是吸收存款非存款性金融机构：主要资金来源是发行股票和债券筹集资金。区分的标志：运行机制是否以存款负债业务为特征具体划分：存款性金融机构投资性金融机构契约性金融机构其他金融机构：政策性金融机构等存款性金融机构商业银行储蓄机构——吸收储蓄存款信用协会——只针对会员办理契约性金融机构保险公司养老基金财产保险公司和人寿保险公司投资性金融机构共同基金投资银行

5、政策性金融机构国有资本；一般不接受存款，也不从事民间借贷；业务性质与产业政策密切配合。通常包括：重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构农业方面的金融机构进出口和对外投资方面的金融机构4.3我国现行金融机构体系一、中国金融体系的建立和发展1、建立时期（1948－1953）新中国金融体系的建立是以中国人民银行的建立为标志。2、高度集中管理体制（1953-1978）“大一统”模式-——中国人民银行成为唯一的一家银行。50年代曾设立过农业银行、建设银行，后又取消。3、改革开放时期（1979以来）（1）恢复和建立专业银行中国农业银行：农村信贷中国银行：外汇业务中国建设银行：固定资产的长期

6、投资信贷中国工商银行：工商信贷和城镇居民储蓄业务（2）建立中央银行四大国专业有银行中国工商银行1984、1、1成立，资产规模最大。中国农业银行1950年成立，1979年第三次恢复。中国银行前身是1905年清朝建立的户部银行，1912年中华民国将其改组为中国银行，1949年由人民政府接管，1953-1979年是中国人民银行的国外业务部，1979年分离出来成为经营外汇的专业银行。中国建设银行1954年成立，1985年以前隶属于财政部，1996年更名。（3）建立综合性商业银行交通银行（1986）招商银行（1986）中信实业银行（1987）深圳发展银行（1987）（4）非银行金融机构迅速

7、发展保险机构多元化：中国人民/平安/太平洋保险公司信托投资机构多层次发展：政府/银行建立证券公司兴起外资金融机构出现（5）组建政策性银行（1994年）国家开发银行农业发展银行进出口银行二、我国现行金融机构体系构成我国现行的是多元化的金融机构体系。现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。（一）货币当局和金融监管机构1、中国人民银行1948年12月1日成立于石家庄1984年正式单独行使中央银行职能1998年