货币银行学7——戴晓兵

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1、1货币银行学·第七章货币供给2本章要点货币供给概述中央银行与基础货币商业银行与存款创造与收缩货币供给理论模型决定货币供应量的因素3第一节货币供给与货币供给量一、货币供给货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。二、货币供给量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点上承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括社会公众所持有的现金和在金融机构的存款。4现代二阶银行体制下货币供给的实现机制：中央银行向以商业银行为主体的金融体系注入基础货币，商业银行在此基础上进行信用创造或存款创造，向整个社会提供最终货币。第二

2、节中央银行与基础货币商业银行中央银行市场5一、二阶银行体制整个银行体系分为中央银行和商业银行等金融机构两个层次1.中央银行不直接与个人和企业发生业务往来2.中央银行是一国货币的唯一的垄断发行者3.实行存款准备金制度6二、现金发行与回笼1.现金的印刷与入库2.发行基金的调拨3.现金的发行与回笼货币发行与回笼人民银行发行库商业银行业务库市场货币发行（出库）现金投放货币回笼（入库）现金归行人民银行为国家保管待发行货币（发行基金）的金库商业银行为办理日常现金收付业务而建立的金库8中央银行向市场投放现钞的渠道：对金

3、融机构贷款，金融机构获得了在央行的准备金存款；可以提取现钞。从商业银行购买国债，商业银行获得在央行准备金存款，可以提取现钞。收购外汇和金银，商业银行获得了在央行的准备金存款，可以提取现钞。注意：中央银行是先有资产，后有负债。央行的资产决定负债。央行从A银行买入100万元国债央行A银行央行向B行提供再贷款100万元B银行央行从C银行买入100万元外汇C银行央行向C行买入外汇100万元9资产负债国债+100存款准备金(A)+100资产负债再贷款+100存款准备金(B)+100资产负债外汇+100存款准备金(C

4、)+100资产负债存款准备金+100国债-100资产负债存款准备金+100再贷款+100资产负债存款准备金+100外汇-100101112三、基础货币——由公众持有的现金（C）和商业银行的准备金（R）构成，是商业银行存款货币扩张的基础，又称为高能货币、强力货币和中央银行货币。B=C+R13一、基本理论（一）有关商业银行存款创造的基本概念原始存款：客户以现金形式存入银行的款项。派生存款：商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款，也称衍生存款。第三节商业银行与存款创造14存款货币：可以通过签发支票方式

5、向第三方实施转账支付的活期存款商业银行的可用资金：商业银行随时可以用于发放贷款、兑现客户提取存款以及应付同业清算的资金。主要是（存入央行的超额准备金+库存现金）商业银行的基本寸头=超额准备金+库存现金15（二）商业银行存款创造的前提条件1.实行部分准备制度如果是全额现金准备制度，即以法律的形式要求银行对存款保持100%的准备金。在这种情况下，如果某一客户存入10000元现金，则此时银行的简化资产负债表用T形账户表示为(单位：元）：资产负债现金准备+10000存款+10000这里没有多倍的存款创造，产生出的

6、10000元存款正好用作10000元的现金准备，这时的比率是1:1，并没有扩大任何倍数。如果实行部分准备金制度，银行只要按一定比例缴存准备金，其余部分就可发放贷款，从而进行存款创造。16资产负债现金准备放款+2000+8000存款+10000该银行的资产负债仍处于平衡状态，它正好持有了法定的现金准备，其余的用作了贷款生息。这时仍没有多倍的存款创造。如果采取转帐结算方式，则贷款支票存款贷款支票存款，这样不断循环下去，就会产生多倍的存款创造。2、采用转账结算的方式即在部分准备金条件下，借款获得的贷款完全以现金

7、取出，并长期持有这些现金。在这种情况下，上述T形账户中保留2000元的存款准备金后，其余8000元用于贷款或投资。T形账户可作如下表示（单位：元）：17二、商业银行存款创造的过程假定条件:（1）存在着一个由中央银行和多家商业银行所组成的银行体系；（2）客户将全部收入都存入银行，不提取现金；（3）所有银行发放贷款均至极限，不保留超额准备金；（4）法定存款准备率＝10％。18李某将现金10万元存入A行A银行缴纳法定存款准备金给央行，并将剩余资金贷给甲企业，甲企业签支票90000元向在B行开户的乙企业支付货款，

8、完成转账结算后，最终的资产与负债变化：A银行资产负债法定准备金+10000贷款+90000（甲）活期存款+100000（李）19B银行收到乙的存款后，缴纳法定存款准备金并将剩余的款项贷给丙企业B银行资产负债法定准备金+9000贷款+81000（丙)活期存款+90000（乙）20丙企业签支票81000元向在C行开户的丁企业支付货款，C行收到丁企业的存款后，缴纳法定存款准备金并将剩余的款项贷给戊企业C行资产负债法定准备金+8100