我国中小企业融资租赁发展的探讨

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1、我国中小企业融资租赁发展的探讨【摘要】本文先简要的概述了当前中小企业融资的情况及融资租赁的基本现状，分析融资租赁对中小企业融资的优势，并通过现行中小企业融资租赁的情况具体分析了我国中小企业在利用融资租赁中存在的问题及对策。【关键词】中小企业；融资租赁一、背景中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。不同国家对中小企业的划分都不尽相同，在中国，资产总额和年销售收入均大于5000万元小于5亿元人民币的为中型企业，5000万以下的为小型企业。实践证明，中小企业在扩大就业、推动经济增长等方面具有不可替代的作用，对我国经济的发

2、展作出了重大的贡献，然而，中国人民银行的一份调查显示，有66%的企业发生了融资的困难；国际金融公司在某些省份所做的调查也表明，融资困难是中小企业面临的第一障碍。融资租赁是解决中小企业融资问题的有效二、我国融资租赁业的发展融资租赁是指资产的所有者(出租人)授予另一方(承租人)使用资产的专用权并获取租金报酬的一种经济行为。融资租赁是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式，由于它适应了现代经济发展的要求，所以在20世纪60年代一70年代迅速在全世界发展起来，已成为当今企业更新设备的主要融资手段之一。作为与银行、证券、保险、信托并列的五大金融业务形式之一，

3、自上世纪50年代在美国产生以来，融资租赁在世界上许多国家和地区迅速成长为一项重要的产业。在某些发达国家，融资租赁已成为仅次于银行信贷的第二大融资渠道。目前融资租赁在我国起步虽晚，但发展迅速。据中国租赁联盟和市租赁行业协会测算，截至2012年6月底，全国在册运营的各类融资租赁公司约350家，比年初的296家增加约54家。其中，金融租赁20家，内资租赁66家，上半年均未有增加，但外商租赁增加较多，达到约264家，比上年的210家增加约54家。2012年6月底中国融资租赁企业概况2011年企业数（家）2012年6月底企业数（家）2012年6月比上半年增加（%）

4、企业数量增加(%)金融租赁202000内资租赁666600外资租赁2102645425.7总计2963505418.2从业务发展情况看，截至2012年6月底，全国融资租赁合同余额约12800亿元人民币，比上年底9300亿元增加约3500亿元，增长幅度为37.6%。其中，金融租赁约5500亿元，增长41%；内资租赁约4500亿元，增长40.6%；外商租赁约2800亿元，增长27.3%。伴随着融资租赁业的盛行，融资租赁业务中所存在的问题也日益凸显，特别是近几年，我国租赁业的发展不尽如人意，1996年我国租赁业务额仅为5亿美元．不及美国的1％、日本的2％。20

5、11年业务总量（亿元）2012年6月底业务总量（亿元）2012年6月比上半年增加（%）企业数量增加(%)金融租赁3900550041.042.9内资租赁3200450040.635.2外资租赁2200280027.321.9总计93001280037.6100.0目前，我国融资租赁业几乎全行业处于低迷状态，甚至一些成立较早的老牌公司不得不停业。总体来看，我国的融资租赁行业有一定发展，但是相对西方发达国家的融资租赁发展情况，我国的融资租赁业的发展还处于起步阶段。三、中小企业开展融资租赁的优势分析（一）中小企业融资风险控制租赁公司能够控制中小企业融资的风险，

6、从而愿意提供贷款租赁公司在开展业务时会遇到各种各样的风险，风险的种类大致有产品市场风险、金融风险、贸易风险、经济环境风险、技术风险、环境污染风险、不可抗力等等。当租赁公司对经济实力较弱、信用水平偏低的中小企业开展融资租赁时，面临的风险会增加，特别是中小企业的承租人不能按时支付租金的风险是每个租赁公司在开展业务时必须重点考虑的问题。租赁公司凭借融资租赁业务的特征，能够控制对中小企业融资的风险，使其成为一个可以接受或者是可以容忍的风险。租赁公司控制风险的手段主要有以下几点:①租赁设备的所有权属于租赁公司。融资租赁的一个很明显的特点是租赁公司拥有租赁设备的所有

7、权，而承租人仅仅拥有租赁设备的使用权。正是因为租赁设备的所有权和使用权的分离，使得租赁公司在承租人违约不能按时支付租金时，具有相对于银行贷款等融资方式更大的回旋余地。承租人不能按照租赁合同的规定，按时缴纳租金的现象主要可以分为以下几种:流动资金出现暂时性的困难；承租人虽然有足够的流动资金，但是故意地拖欠租金；承租人资不抵债，申请破产。可见，融资租赁简便灵活、对资信要求低、费用适中同时在进行融资租赁前可以进行有效的预测，从而可以规避风险，因而是中小企业融资中不可忽视的一种融资方式。②租赁公司可以控制资金的投向。融资租赁是一种集融资与融物为一体的新型融资方式

8、，它与一般的银行贷款不同，租赁公司并不直接向承租人提供资金，而是根据承租人的要求