控制型风险管理技术

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1、风险管理与分析第五章控制型风险管理技术张彩虹第五章控制型风险管理技术5.1风险回避5.2损失控制5.3控制型风险转移5.1风险回避5.1.1风险回避的基本含义和形式5.1.2风险回避的限制条件5.1.1风险回避的基本含义和形式风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。回避通常有两种形式。第一，将特定的风险单位根本免除。其特点是在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。第二，中途放弃某些已经存在的风险。其特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控

2、制。5.1.2风险回避的限制条件风险回避是处理风险的有效方法，但同时也会失去这些风险带来的收益。某些特殊的活动（如生产某种药品或提供某种服务）带来的预期收益可能远远超过潜在损失的成本。在有些情况下，风险是不能或不应回避的。因此，采用这种方法时需要考虑以下要素。第一，某些不可回避的风险。第二，风险回避可能损失的经济效益。第三，风险回避可能导致新的风险产生。可见，风险回避在某些情况下是比较适用的：当某特定风险所致的损失频率和损失幅度相当高时；当应用其他风险管理技术的成本超过其产生的收益时。5.2损失控制5.2.1损失控制概述5.2.2损失预防5.

3、2.3损失抑制5.2.4损失控制技术实施的成本与效益分析5.2.1损失控制概述损失控制有两方面的含义：（1）在损失发生之前全面地消除损失产生的根源，并尽量减少致损事故发生的概率；（2）在损失发生后减轻损失程度。根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。损失控制技术分类：1．按照目的划分可以划分为损失预防和损失抑制两类。前者以降低损失概率为目的，后者以减小损失幅度为目的。2．按照所采取的措施性质划分可以划分为工程物理法(EngineeringApproach)和人类行为法(HumanBehaviorA

4、pproach)两种。前者以风险单位的物理性质为控制着眼点，后者则以人们的行为为控制着眼点。3．按照执行时间划分可以划分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三个不同阶段的损失控制方法。损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。不同之处在于：（1）损失控制是处理风险主体不愿（能）放弃与不愿（能）转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位。（2）损失控制的目的是在积极地改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但回避则是消极地放弃或中止。5.2.2损失预防5.2.2.1损失预防的基本含义及性质5

5、.2.2.2损失预防的理论5.2.2.3损失预防的基本方法5.2.2.4损失预防案例分析5.2.2.1损失预防的基本含义及性质所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损失发生的频率。在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保险公司常以客户们能采取损失预防措施为进行投保和减少保险费用的条件。预防措施常在损失频率高但损失幅度地时采用。5.2.2.2损失预防的理论一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离。如果把引发损失的诸多因素看

6、作一条事故链，那么损失预防就是要在损失发生前切断这条链条。1.海因希里的多米诺骨牌理论（1）10条工业安全公理（海因希里，美国，控制事故发生，1959年）．①损害事件总是有各种因素所构成的一套完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故。而事故又总是直接由人为的风险因素和物质风险因素所引起。②人的不安全行为是造成大多数事故的原因。③发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有300个人犯有极为相同的不安全行为。即300个由于极为相同的不安全行为受伤的人中，约有一个人致残，这是一个概率统计数。④严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤

7、害事故的事件基本上是可以预防的。⑤产生不安全行为的基本原因（即人和物质的直接原因和间接原因）为选择适当的控制措施提供了方向。⑥控制风险可以采用4种基本方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。⑦控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。⑧领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。而且，首先应该承担责任。⑨领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能够成功地控制风险起着关键性作用。⑩除了鼓励实行预防伤亡事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而

8、不安全的组织机构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。这10条工业安全公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械的相互关系；不安全行为的潜在原