银行账户开立（商业银行版）

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1、第二讲银行结算账户的开立本讲主要讲述基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户等单位银行结算账户的开立业务处理以及个人银行结算账户的开立业务处理。1第二讲银行结算账户的开立基本存款账户的开立一般存款账户的开立专用存款账户的开立预算单位专用存款账户的开立非预算单位专用存款账户的开立特殊专用存款账户的开立名称不一致专用存款账户的开立临时存款账户的开立临时机构临时存款账户的开立非临时机构临时存款账户的开立个人银行结算账户的开立2第一节基本存款账户的开立——存款人、开户银行的处理存款人的处理存款人向开户银行提交《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十六条等文件规定的证明文件的原

2、件和复印件及开户申请书。开户银行的处理1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：——书面报送方式——网络送方式3第一节基本存款账户的开立——人民银行的处理人民银行的处理1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核存款人类别、账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本、存款人密码等资料交银行转交存款人。4（一）重要信息的审核控制系统对注册地地区代码、存款人名称、存款人类别、银行

3、机构代码、账号以及工商营业执照注册号、组织机构代码、个人身份证件种类及编号、原基本存款账户开户许可证核准号等进行检查。——判定本异地、基本存款账户唯一性、专用账户类型的开立控制、所需提供的开户资料信息、新开户或重新开户、银行机构代码是否合法、账号是否重复。第一节基本存款账户的开立——系统审核控制5第一节基本存款账户的开立——系统审核控制重新开立注意事项：1.存款人重新开立基本存款账户应提交“已开立银行结算账户清单”，并在开户申请书上填写原基本存款账户开户许可证核准号。2.系统根据原基本存款账户开户许可证核准号、注册地地区代码、存款人名称、工商注册号、组织机构代码进行检索，判定重新开户，并

4、自动显示原存款人信息（书面报送方式），或显示新存款人信息（网络报送方式）。3.存款人名称、工商注册号、组织机构代码发生变更的，需授权方可通过。4.注册地地区代码、存款人类别不能变更。5.存款人可以跨地区重新开立基本存款账户。6.不必录入“已开立银行结算账户清单”记录的其他账户信息，系统自动进行归并。6第一节基本存款账户的开立——注册地地区代码和存款人类别注册地地区代码和存款人类别为何不能变更？注册地的重要性：首先注册地地区代码是判断本异地的重要要素，其次注册地存储了存款人所有的账户信息。存款人类别的重要性：首先存款人类别决定了开户资料信息的录入内容，并由此决定了基本存款账户唯一性的判断内

5、容（企业法人的唯一性要对工商营业执照唯一性判断，而机关则只通过存款人名称进行唯一性判断）；其次存款人类别决定了专用存款账户的开立类别（预算单位开立预算单位专用存款账户，军队、武警可开立名称不一致的专用存款账户）。7第一节基本存款账户的开立——系统审核控制（二）开户资料信息的审核控制系统对存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人或负责人姓名、法定代表人或负责人身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、行业归属、产业分类、上级法人（或主管单位）信息、关联企业信息等内容进行检查。其中行业归属可以选择多个。8第一节基本存款账户的开立——系统审核控制新增功能：（一）行业归属：可以选择多个行业

6、归属，并自动对应相应的产业分类。（二）上级法人（或主管单位）信息将在本省级数据处理中心中进行核对。(食堂、招待所、幼儿园）（三）新增“备注”项。9第一节基本存款账户的开立——打印基本存款账户开户许可证核准号生成规则：核准号由14位字符组成，结构如下：JXXXXXXXXXXXXX开户许可证种类地区代码存款人编号顺序号1.地区代码4位：为存款人第一次开立基本存款账户的银行机构所在地的地区代码；2.存款人编号为7位，根据存款人在第一次开户地的存款人顺序编列；3.顺序号为2位，每次发放、换发、补发开户许可证自动加1；4.存款人因转户原因撤销基本存款账户后重新开立基本存款账户的，核准号前12位保持

7、不变，在顺序号后自动加1。10第一节基本存款账户的开立——信息通报新开立基本存款账户开立信息通报到注册地。重新开立的基本存款账户信息除通报到注册地外，还通报到其他银行结算账户开户地。开户地注册地（其他账户开户地）11第二节一般存款账户的开立——存款人和开户银行的处理存款人的处理存款人申请变更一般存款账户开户资料信息，应向银行提交相关证明文件，填写变更申请书并加盖单位公章。开户银行的处理1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整