统筹城乡发展进程中的农村金融服务

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1、区域金融主持人：张　林49统筹城乡发展进程中的农村金融服务■　乔　瑞有三无”现象，原城乡一体化建设过程中的有土地往往被转农村金融需求演变包，当地农民成了“地主”。上述这些关于农村金融发展与农村经济增长的变化中蕴藏着巨关系，耶鲁大学经济学家休·帕特里克曾提大的金融服务需出需求追随和供给领先两种模式，在经济求，如城乡改造、发展的早期阶段，供给领先型金融居于主城镇化建设等需导地位，而随着经济的发展，需求追随型金要大量信贷资金融逐渐居于主导地位。为了满足农村金融支持，土地承包经服务需求，我国进行了一系列改革。但我

2、国营权流转迫切需目前的农村金融制度变迁主要表现为制度要与之相符的信外部强制供给，改革较为注重现有农村金贷产品，农户转变融机构的存在形态，而忽视了对整个金融成为新型城镇居民之后需要创业贷款；农求，重新有效配置金融资源，寻求提高农体系功能的调整。无论是农村信用社、邮政村休闲度假游等新型经济体不断兴起，农村金融服务水平的新途径，实现农村金融储蓄银行改革，还是农业保险以及农村信户收入的提高对财产保值、增值的需求大体系金融功能新的复归。用担保机构的建立，都是政府主导下的金增；等等。这一切都使农村中小金融机构面融供给

3、在起决定作用。如果仍然延续这种临前所未有的发展契机，但同时也考验着按照需求追随型模式发展模式，必然导致农村金融不缺机构缺其产品研发与服务能力。有效提升农村金融服务水平服务、不缺政策缺产品，最终导致农户及农城乡一体化建设中的农村金融服务需村中小企业的有效金融需求难以得到满足。求不同于以往的农村中小企业信贷和农户城乡一体化建设进程中的农村金融需“统筹城乡发展、城乡一体化建设”并小额信贷需求，也不能简单地等同于城市求是多层次的，需要完善的农村金融服务不是简单地把乡村变为城市、简单地加大金融的批发零售业务模式。该

4、进程中既面与之相适应，由供给领先模式向需求追随农村基础设施建设力度，而是要打破城乡临城镇化建设、拆迁改造等大额信贷资金模式转变。农村中小金融机构应主动适应分割界限，促进经济、金融要素合理流动、需求，又有农村微小企业和农户个人创业这种变化，深入分析城乡一体化进程中农配置，缩小城乡差距，逐步实现城乡经济、贷款、流动资金贷款和消费贷款，还要面村生产、消费的新特点，在坚持商业化、可社会和谐发展。不仅包括城乡结合部改造临现代农业、设施农业、休闲观光农业等持续发展的前提下，建立适应新型需求的和城镇化建设，还包括与之相

5、联系的经济产业结构的调整，这些显然已经超越了农农村金融服务体系。结构调整。以北京市为例，2010年北京将村中小金融机构以往的业务范围。同时，因树立“大三农”理念，积极融入当地开始逐步建设“世界城市”，整治城乡结合农村经济发展的千差万别，很难用城市金主流经济部50个难点村，改造227个中心村，同时，融的既有经验和行业一般模式来对其进行无论是城乡结合部改造、城镇化建通州新城建设、城南建设、永定河绿色生态评判，并且，较之城市金融面临更复杂的设、现代农业的发展，还是农户收入水平带建设、7条沟域国际招标、1000亿

6、元土地情况，进而产生更高的交易成本。的提高、理财产品需求的增强，都为农村一级开发等项目都将陆续启动。随着城乡面对城乡一体化建设中新的机遇，迫中小金融机构带来了前所未有的发展机一体化的推进，许多地方出现了“有农村无切需要转变己有模式，根据外部市场环境遇，需要农村中小金融机构认真研究，深农业、有农业无农民、有农民无农活”的“三的变化，按照各类经济主体的新型金融需入挖掘市场机会。这些都处于农村中小金区域金融50中国金融·2010年第10期融机构的传统优势市场范围内，与大型商性的土地、林地经营权质押贷款，也考验财

7、产品等为媒介，加大对农村市场的渗透业银行相比，农村中小金融机构具有明显着农村中小金融机构的产品研发能力。城力度，原农村中小金融机构传统优势地位的人缘、地缘和信息优势，完全有能力将乡拆迁改造，将使部分农民获得巨额的拆正在被侵蚀。这些项目做出特色、做出品牌。但如果农迁补偿款，农民理财意识逐渐增强，已不面对这种市场状况，农村中小金融机村中小金融机构一味沿袭原有业务发展思再满足于简单的储蓄存款，如何使资产保构特别是农村信用社系统一定要有忧患意维和运作模式，不仅会丧失原有的市场地值、增值，是他们的迫切要求，这将对农

8、识，要潜心思考，这些机构进军农村市场，位与优势，而且也不利于调整客户和信贷村中小金融机构本就较为欠缺的理财产品其市场定位在哪里，产品及优势何在，运结构。如何转变经营思路、抢抓市场机遇、服务形成需求压力。同时，农民的消费贷作机制又是什么。农村中小金融机构需要优化信贷资产质量，是农村中小金融机构款、住房贷款、汽车贷款等个贷需求也会向竞争对手学，学习借鉴他们的成功经迫切需要思考的问题。逐渐增长，将考验农村中小金融机构开展验，对比自身