欠发达地区农村金融可持续创新研究——以河南省舞阳县为例

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1、【问题探讨】欠发达地区农村金融可持续创新研究——以河南省舞阳县为例孟浩东(中国人民银行漯河市中心支行，河南漯河462000)摘要：文章以舞阳县为例，在总结农村金融产品和服务创新工作的基础上，以可持续创新动因理论为指导，从广度、深度及可持续性方面，分析舞阳县农村金融创新面临的制约因素，并有针对性地提出相应的对策建议。关键词：农村金融；可持续创新；创新动力文章编号：1003—4625(2011)12—0079—04中图分类号：F832．7文献标识码：A舞阳县是省级扶贫开发工作重点县，也是河南或企业核定授信额度、发放循环贷款。如工商银行省18个农村金融创新试点县(市)之一，

2、近年来，随推出的网络循环贷款业务(简称“网贷通”)，以客户着我国农村经济的快速发展和农村金融改革的进一提供的房地产抵押或低风险质押，一次性签订最高步深化，舞阳县金融机构推出了一批特色农村金融额担保贷款合同后，客户可通过网上银行自助进行产品及服务方式，较好促进了“三农”发展。现就舞提款和还款业务申请，系统自动处理、资金实时到阳县各类金融机构开展农村金融产品和服务方式创账，贷款额度、期限由企业自主确定，最高可贷3000新的主要做法及成效，结合部分典型案例，进一步分万元，合同期最长2年，目前已先后为2家企业办理析可持续创新的动力因素和制约因素。授信1700万元。一、舞阳县农

3、村金融创新工作主要举措及成效3．根据地方实际，创新灵活多样的质押贷款。(一)推进融资担保方式创新，不断满足各方资金融机构按照因地制宜、灵活多样原则，以财产权益金需求归属清晰、风险能够控制、可用于贷款担保的各类动1．创新订单农业贷款模式，加大对农业龙头企产和不动产为抵押设计的信贷产品主要有收费权质业的支持力度。依据农业生产加工链条产生的债权押贷款、应收账款质押贷款、林权质押贷款及简式小债务关系，以农业订单为担保发放贷款。如舞阳县企业贷款等。县中行根据医院事业单位性质特点，邮政储蓄银行在市场调研和评估基础上于今年5月经充分调研基础和双方协商，以收费权提供质押担份向河南省丰

4、舞种业有限责任公司发放贷款400万保，向舞阳县人民医院发放了3年期周转贷款1500元，较好满足了企业需求。中国农业发展银行舞阳万元，还款方式为每年还款500万元，该笔贷款注入县支行2011年先后向舞阳县华鑫面粉有限公司发后舞阳县人民医院大大提高了医疗条件。工商银行放收购贷款4000多万元，保证了该企业的正常生产舞阳县支行适时推出了应收账款质押贷款，以借款经营。订单农业的创新帮助企业做大做强，带动农人应收账款为质押标的，先后为漯河鑫宇化工设备户脱贫致富，较好发挥农业产业化龙头企业的辐射有限公司等3户企业融资7900万元。拉动作用，推动优质高效农业发展。(二)创新信贷风险

5、分担模式，降低银行资金风2．创新循环授信模式。按照“一次核定、总额控险制、随用随贷、周转使用、到期归还”的原则，对农户以担保公司贷款担保、保险公司风险补偿等外收稿日期：2011—11作者简介：孟皓东(1963一)，男，河南舞阳人，本科，经济师，副行长。2011年第12期(总第389期)79金融理论与实践【问题探讨】部保障为担保设计贷款产品，较好解决企业、农户贷2．创新的内生性不断增强是农村金融创新持续款担保问题，主要有“保险+贷款”、“担保公司+信发展的关键。为满足农村金融多元化需求，近年来贷”及农户联保贷款。“信贷+保险”是农村信用社为金融机构积极主动调研，因地制宜

6、，针对同的农村避免借款人意外伤害造成贷款损失风险而主动与保金融需求推出了差别化的产品和服务，农村金融创险公司共同设计的信贷品种，避免了借款人意外死新的内生性不断增强。白2009年以来舞阳县金融亡给借贷双方造成的损失。2008年11月，舞阳县农机构共推出金融创新产品l5个，探索服务方面创新民孟某向农村信用社借款lI万元。2009年3月该7项，截至2011年9月末，舞阳县各项贷款余额28．7借款人意外死亡后信用社及时得到新华人寿保险赔亿元，其中农户贷款余额90988万元，同比增长3．7付的贷款本息计11．09万元，为农村信用社承担因小个百分点，农村企业贷款余额170430

7、万元，较好促额贷款农户意外伤害造成的信贷风险，消除农村信进了“三农”发展。用社支持农民创业的后顾之忧，目前已办理“保险+3．不断改善的金融供给环境是农村金融创新持贷款”3．9亿元，收到了农民创业所需资金有保障、农续发展的动力。近年来，国家出台了一系列农村资信社小额贷款无风险、保险公司开拓农村市场的三金供给政策，加快了农村地区金融基础设施建设，为方共赢效果。金融机构加大支农资金投入，推进产品创新提供1厂(三)创新创业贷款模式，积极支持农民创业良好的政策环境。一是充沛的农村资金资源是加大金融机构与县组织、劳动保障、妇联、团委、扶贫金融创新的前提。“十一五