我国巨灾保险制度发展现状与建议

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1、第14卷第5期湖南工业职业技术学院学报Vol.14No.5第5期2014年10月JOURNALOFHUNANINDUSTRYPOLYTECHNIC湖南工业职业技术学院学报Oct.20142014年我国巨灾保险制度发展现状与建议于洋（辽宁对外经贸学院国际商学院，辽宁大连，116052）［摘要］我国是世界上自然灾害发生率最为严重的国家之一。随着国民经济的快速增长和巨灾损失的不断上升，建立适应我国巨灾保险制度正在被提上议事日程。通过对我国目前巨灾保险存在的问题，提出巨灾保险制度建立的几点建议：发展政策性巨灾保险；合理拟定保费，实行差异费率；鼓励减灾措施，建立巨灾预警机制；巨

2、灾保险再保险体系的完善等。［关键词］巨灾保险；政策性保险；制度［中图分类号］F3［文献标识码］A［文章编号］1671-5004（2014）05-0024-03SuggestionofCurrentSituationforCatastropheInsuranceSysteminChinaYUYang（LiaoningUniversityofInernationalBusinessandEconomics,Dalian116052,Liaoning）［Abstract］Chinaisoneofthemostseriousnaturaldisastersincidencei

3、ntheworld.Withtherapidgrowthofnationaleconomyandtherisingcatastrophelosses,tosetupthecatastropheinsurancesystemadaptedisbeingputontheagenda.Thispaperputsforwardsomesuggestionstoproblems:developmentofpolicycatastropheinsurance;formulationofreasonablepremium,differenceoftherate;measuresto

4、encourageandmitigation,buildingadisasterwarningmechanism;theimprovementofthecatastropheinsurancereinsurancesystem.［Keywords］catastropheinsurance;policy-basedinsurance;system靡。由于政府的过多干涉和过度依赖慈善捐赠，造成引言了面对潜在的巨灾风险人民不愿意为自己购买保险我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，从以转移风险，而更愿意在灾后等待政府和社会的捐1998年长江流域的洪水到2008年的汶川地震、

5、南方赠。因此，我国需要建立一套完善的巨灾保险制度，雪灾，再到最近的2012年北京特大暴雨。重大灾害频来应对频发的巨灾风险。发，灾害损失巨大。我国自然灾害主要为洪涝、地质灾一、国外巨灾保险发展模式及特点害、台风、风雹；其次灾情较轻的有干旱、地震、低温冷冻、雪灾、沙尘暴、森林火灾等。尽管如此，一直以来中（一）日本模式及特点国的巨灾保障体系却严重缺位，如地震、飓风、泥石日本位于太平洋火山地震带上，火山活动频繁地流、海啸、冰雪等不可抗力的巨灾大多属于免责条款。震多发，台风频发，长期遭受各类自然灾害，所以积累即使理赔，赔偿比例一般也不超过5%，这一数字显著很多防震减灾的经验。由

6、于商业保险公司没有能力承低于世界平均水平（30%），和发达国家超过50%的保担所有的风险，国外保险公司对于分出的再保险业务险赔偿比例更是相距甚远。现阶段防范巨灾风险是我冷淡。所以日本巨灾保险体系是由政府为主，保险公国经济发展中必须重视的一个问题。而与巨大的经济司和民间的再保险公司三方共同分担的协作模式。根损失形成反差的是，我国现有的巨灾保险市场极度萎据不同的赔偿额度政府和保险公司的承担比例不同，［收稿日期］2014-6-3［基金项目］教育部人文社会科学青年基金（项目编号：11YJC630267）。［作者简介］于洋（1977-），女，辽宁大连人，辽宁对外经贸学院商学院副

7、院长、管理学博士、副教授，研究方向：农业经济、金融保险。242014年湖南工业职业技术学院学报第5期[1]额度越高由政府负担的比例越大，最高为95%。其微”。瑞士再保险公司的巨灾风险研究表明“目前，（二）美国模式及特点发达国家保险赔偿占直接灾害损失的60%到70%，国美国的巨灾保险体系是以政府为主导推出的保际平均水平为30%。而在汶川地震中，直接经济损失险计划，通过资本证券化方式获取资本市场资金支持达到8451.4亿，保险赔偿为18亿，在直接灾害中仅占的政府主导模式。美国主要面临的自然灾害类巨灾风0.2%。”险事件包括飓风、洪水、海啸等。所以美国政府