移动支付技术和测试标准分析-发布版

《移动支付技术和测试标准分析-发布版》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、移动支付技术和测试标准分析中国移动李琳摘要：近年来的国内外移动支付业务试点逐渐开展，不同国家地区的业务发展模式和产品方案不尽相同，业务规模也参差不齐，移动支付的标准决定着产品兼容性，也是用户方便安全使用移动支付业务的保障。本文介绍了移动支付行业发展现状，提出了移动支付系统架构和标准体系的划分，对当前国内外主要的移动支付技术和测试标准进行了介绍，并剖析了标准背后的产业链各方之争。关键词：移动支付标准NFC可信元素SETSM受理环境1移动支付行业发展现状移动支付是指交易双方通过移动设备进行支付活动。具体来说，就是基于移动通信网络，通过手

2、机、个人数字助理、掌上电脑等移动智能终端，所进行的电子商务活动。经济的飞速发展使得人们的日常生活时时刻刻都离不开交易。例如：乘车、买票、停车、购物、博彩等等。移动支付通过将移动通信技术与互联网络技术、信息安全技术的结合，融合了移动电话、RFID卡和手持POS的功能特点，提供随时、随地、随身、随心的电子商务服务。移动支付业务在90年代初期出现，并在2004年前后借助传统手机的短信、WAP逐步发展起来。日本NTTDoCoMo在2004年7月上旬，开通了使用内置非接触IC卡的手机结算及认证服务——“i-modefeliCa服务”。随后，其

3、推出了四款支持这项服务的手机，并以“手机钱包”为卖点展开促销活动。韩国SKT通过与VISA合作，将VISA银行卡用户的相关信息存储在手机内的EMV芯片上。通过红外线与POS终端通信，信用卡或借记卡用户可以通过他们的手机完成诸如票务购买等交易。自2007年，随着产业链的成熟、用户消费习惯的形成和基础设施的完备，移动支付业务进入产业规模增长的拐点。在国内，2006年到2010年全国移动支付用户年增长在数百万户，年交易额增长率约为70％，中国移动从2003年开始推出手机钱包服务。该服务通过将用户的手机号码与银行卡号绑定，用户就可以通过手机

4、进行网上支付。国内的其他移动运营商、金融机构、以及近年来快速兴起的第三方支付机构也陆续推出了基于不同通信渠道的手机银行业务，为用户提供个人理财、外汇服务、投资理财等服务。2移动支付系统架构和标准体系移动支付业务跨越传统电信、金融、公交等多个行业领域，涉及庞大的产业链也带来移动支付系统的复杂化。一个完整的移动支付系统由多个功能模块组成，简单来说可分为四大部分：支付业务处理系统、应用管理系统、商户终端、用户终端。移动支付系统构架参考图1所示。1）支付业务处理系统是实现支付能力相关的平台集合，该部分功能包括账户管理、帐务处理、清分对账、清

5、算结算、支付业务逻辑处理等。2）应用管理系统是实现应用发行与管理相关的平台集合，该部分功能包括支付类应用程序管理、订购关系的管理、应用下载和个人化处理、应用状态管理、应用密钥更新等。3）商户终端是实现现场支付需要的POS终端和相关管理平台的集合，该部分功能包括POS终端现场交易功能、POS终端配置与管理、POS终端与支付业务平台的交易接入与转发等。4）用户终端是直接展现给用户的终端能力，该部分功能包括用户通信身份认证、安全数据的存储及全球两大阵营的NFC商务模式剖析管理、非接触通信控制、用户界面展现等。用户终端实体包括手机终端、SI

6、M卡、手机终端客户端等。多应用管理平台清算和业务平台账户平台业务更新运营商应用管理系统支付业务系统支付、鉴权、应用下载和个人化清分清算用户终端支付交易非接触SIM卡POS非接触通信模块商户终端手机终端图1基于以上移动支付系统架构的多个功能模块来考虑，可以将移动支付标准按照如图2中的NFC手机、手机内安全元素、应用管理系统、手机支付应用受理系统、移动支付应用五方面来划分，从而构成整个移动支付系统的较全面的标准体系。NFC手机应用受理环境移动支付应用电子钱包公交应用门禁等企业应用读海报标签可信元素SENFC手机应用管理系统图23当前国内

7、外移动支付标准介绍(1)NFC手机标准系列NFC手机内部可以分为三大核心模块，包括NFC控制器及RF天线、基带处理器模块、安全元素模块。其中安全元素模块会在可信元素SE中单独介绍，基带处理器模块实现GSM、EDGE、TD-SCDMA、UMTS、CDMA等无线通信协议，此类标准不在本文讨论范围内。全球两大阵营的NFC商务模式剖析NFC控制器也称NFC芯片，其功能主要是ò支持非接触通信信号的调制解调，并对非接触现场交易应用提供必要的电能ò支持不同通信模式的手动和自动切换ò支持广泛应用的ISO14443TypeA/BRFID协议及点对点通

8、信协议ò连接近场通信射频天线，并支持对安全模块的双向通信涉及NFC控制器及其连接的RF天线方面的相关标准侧重在与手机内RFID物理层、数据链路层、传输协议、天线射频指标方面的技术和测试标准，主要标准见下表。而在NFC控制器、RF天线外