非法电子货币对金融业的危害及治理对策

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1、金融信息化论坛华南金融电脑!"!""#年$月%"日第$期&’()(*’)+*,-./012,&3/)()(4非法电子货币对金融业的危害及治理对策!山东科技职业学院徐永红摘要：随着市场经济的发展，由传统的购物券演变升级形成的电子代币卡，作为一种非法电子货币在一些商场流行开来。非法电子货币的发展，给传统货币政策操作体系、传统的银行信贷制度安排、金融运行的安全性等方面造成了极大危害，使中央银行的金融调控与监管面临着许多新的风险。本文通过对电子货币存在的原因与对我国金融政策的影响与危害作了深层次的分析6最后

2、提了根治电子货币危害的对策。关键词：金融业；电子代币卡；监督管理非法电子货币6是指单位或个人非法印制和发数倍于自身资本的大笔资金6弥补周转资金的不行以货币单位标示面值、代替人民币在一定范围内足，并可以带来资金收益（利息）。另一方面是可以充当流通手段和支付手段，用于购物或其他消费的通过消费时限策略6增加商品销售，推销滞销积压各种电子凭证。它是国家法定货币之外非法执行流商品6扩大市场份额。此外，也可以推动集团消费6通手段和支付手段职能的一种电子货币代用品。常稳定高端消费群体，增加企业利润。见的有电子消费

3、卡、储值卡、充值卡等等。非法电子（二）、购买单位变相“洗钱”需要货币自7"年代末出现后国家就三令五申，禁止企非法电子货币之所以受到众多部门和单位的业与个人的发放和使用，但多数大型商场、超市，特追捧，主要有两方面的原因。一方面对于购买单位别是跨省、跨地区的大型连锁超市仍然置若罔闻，来说，发卡既可以为职工谋取福利，又便于财务入非法电子货币违规发行，发卡量及发卡收入呈级数账，一些经办人甚至领导可以享受到大批量购物的递增，从而使发行非法电子货币成为我国经济发展“优惠提成”或“回扣”，可谓一举两得。另一方面对

4、中一种较为普遍但又极不正常的社会经济现象。于“公关”活动而言，直接送现金太过直白，接受者一、非法电子货币禁而不止的主要原因面子也不好看，而送卡表面上既不显示金额，使用（一）、受企业利益最大化诱惑起来又不需要实名6使接受者既得到“灰色收入”，非法电子货币的发行主体一般是大型商场和又便于遮羞。可以说，非法电子货币作为一种集钱连锁超市6他们通过以小的代价进行印制、发售之与物相结合的特殊货币为收受方变相“洗钱”提供后6可以得到巨额利益回报。一方面是能免费吸收了一条方便又简捷的途径。!")/54%"，!""#

5、(,4$华南金融电脑金融信息化论坛!!!"#$#%"$&%’()*+,-’!.*$#$#/0112年3月41日第3期（三）、商业银行推波助澜，管理部门监管不力外。另外6由于受到非法电子货币分散发行、各种在近几年银行竞争加剧、争拉存款、提高市场层次货币与代币卡之间可以通过黑市相互转换等份额成为商业银行主要经营目标的背景下，发行非方面的影响，各层次货币的测量变得更加困难；而法电子货币的巨大利益对商业银行形成极大诱从可控性来看，非法电子货币出现后货币发行主体惑。与商家联手发售，一方面可增加发行量，有利于增

6、加，货币供应内生性增强，再加之货币乘数的变完成上级下达的发卡任务。另一方面可以使商家的化，亦将削弱央行对货币供应量这一变量的控制能销售货款及时回笼至发卡银行6形成巨额新增存力和控制程度，造成货币信号失真，加大央行监测款。利益诱惑拉拢了商业银行的参与，一些商业银与管制难度。行违反国家金融法规，超出业务范围，参与制作和（二）、削弱人民币的社会信誉发售非法电子货币，各种承载银行信用功能的电子非法电子货币发行的泛滥，极易使某些权力机储值卡也纷纷非法出笼，而且花样不断翻新，从根关的工作人员短期内聚敛大量非法电

7、子货币，当非源上怂恿了非法电子货币的蔓延扩散，造成严重的法电子货币拥有量超过其实际消费能力时，必然导负面效应。而管理部门又认识不到非法电子货币的致非法电子货币换为现金的交易需求。事实上，某危害，片面认为非法电子货币作为一种现代化的结些投机者早已瞄准这一市场。非法电子货币黑市交算方式，不过是市场经济发展的产物，故而监管上易的猖獗，使非法电子货币真正演变为一种充当货形式主义严重，再加上执法主体涉及纪检监察、人币职能的“变相货币”6并在一定范围内代替人民民银行、工商等多个部门，多头管理无法形成合力，币流通

8、开来。由于非法电子货币在运行过程中所涉监管工作只停留在舆论宣传上。及的协议、使用规则等诸多环节，都由发卡企业单二、非法电子货币泛滥对我国金融业的影响与方面制订，并拥有解释和修改权，消费者只能被动危害接受，一旦发生欺诈、非法集资、经营不善倒闭、债由于非法电子货币替代的是交易支付中的现务人不履行义务等行为，除持卡人蒙受损失、参与金，因此6它在给发行者带来巨大收益的同时，也商业银行的信用面临严重危机外，还会给社会公众激化了货币的内在矛盾，打破了现行货币管理制度造成误导，危及