美国金融监管新法律及对我国金融监管改革的思考

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1、FinancialForesight金融前沿75国际金融INTERNATIONALFINANCE2011.02美国金融监管新法律及对我国金融监管改革的思考◎边卫红摘要:2010年7月《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法》正式签署成为法律，美国金融监管法案的颁布促使我国重新审视金融监管体制的利与弊，并在金融消费者保护、系统重要性金融机构监管等方面进一步完善我国的金融监管体系，提高监管效率。关键词：金融消费者保护，系统性风险，系统重要性金融机构一、加强对投资者与消费者利益的二、加快国内、国际金融监管协调保护，防范金融欺诈机制建设，填补监管真空随着金融衍生产品的复杂性日益增加，

2、金融消沃尔克规则表明，在经历了高度综合化经营之费者越来越难以正确理解产品的特征和对产品蕴涵后，对于银行涉猎风险较高的衍生品、对冲基金投的金融风险作出正确评估，从而无法基于审慎的判资等领域，美国金融监管当局的态度越来越谨慎。断作出交易决策，甚至落入欺诈陷阱。因此，保护我国面对不可逆转的混业经营趋势，有必要加快国投资者与消费者权益作为金融监管的重要一极，在内、国际金融监管协调机制的建设，以进一步弥补美国金融监管改革中得到强化，美国将设立消费者监管真空，防范国内风险以及外部冲击。保护局专司其职。目前，我国行使金融消费者保护职能的部门多，（一）成立金融监管协调委员会，识别涉及到消费

3、者协会、人民银行、银监会、保监会、金融系统整体风险证监会及银行、保险、证券等行业协会，对消费者根据我国国情，我国应继续坚持中央银行货币的保护能力较弱。而且对金融消费者保护缺乏立法政策和金融监管机构职能相分离的原则，同时应赋保障，保护金融消费者利益虽然被确立为金融监管予人民银行主监管协调人的地位，建议由人行牵头的目标之一，但并未正式写入法律之中。成立由“一行三会”、财政部、发改委等机构参加我国有必要加快金融消费者保护相关法制建的金融监管协调委员会，进一步加强中央银行与金设，使金融消费者保护做到有法可依。同时，可以融监管等机构之间的紧密合作，尤其应当高度重视借鉴美国的做法将分散

4、在不同部门的消费者保护职产业投资集团下设的金融控股公司可能引发的风险能集中起来，在人行内设立消费者金融保护局，使传导效应，维护金融体系稳定。该机构能够真正代表金融消费者利益，以进一步提由于金融控股公司的组织结构形式相对比较复升金融消费者权益保护在我国金融监管制度中的重杂，更重要的是要对其进行“合并监管”，因此有要性和独立性。必要确定人行作为金融控股公司的监管主协调人，76金融前沿FinancialForesight国际金融INTERNATIONALFINANCE2011.02使其享有特定的协调权力。此主协调人制度不仅维地区重要性公司的监管障碍，采取更协调的早期补护了人民银行

5、在金融稳定方面的特殊权威性，使协救行动，加强合作，以确保沟通渠道的畅通。第三，调事项和协调责任更加易于操作，而且有利于加强我国积极参与全球金融监管规则的制定，熟悉全球对金融控股公司总部的监管，尤其是对各子公司之统一监管技术细节，逐步实现国内金融监管标准与间的关联交易以及财务状况实施重点监管，从而降国际金融监管标准的协调统一，在避免国内监管漏低金融控股公司运作中的潜在风险。洞的同时，也防范外部风险的冲击。通过立法明确金融控股公司设立的条件、业务同时，我国应考虑到遵守国际统一标准会带来范围、投资范围与比例；控股公司及其下属各公司一些潜在的风险，应积极与FSB展开对话，进一步会计

6、报表的并表原则，防止集团内部高财务杠杆的评估提高我国遵守相关标准和路径的可能。明确我措施；控股公司内部控制制度建设的最低标准，控国与其他国家金融结构的差异，在接受FSB评估股公司报告、信息披露的内容、方式与透明度规定；的同时，也要利用相关金融指标展开自我评估，需适度“防火墙”设计要求，控制集团内部风险集中要考虑的指标包括国内金融资产、国外金融资产与度和防止不正当内部交易规定等。针对我国金融控负债比例，组合投资状况，资本流动总额，保费、股公司内部交易与风险集中问题，可采取列举形式OTC衍生品市场、对冲基金、养老金资产、跨境银明确规定限制的对象、范围、规模、程度与责任等，行资产

7、五个市场在全球市场中的份额。并责令集团如实报告，防止风险传播。三、明确人民银行为系统性风险监管（二）做好金融监管协调的基础性建设，机构，加强大型复杂金融机构监管建立金融信息共享制度为了分析金融体系的整体风险状况，充分获取我国始终要把系统性风险作为金融监管的重市场信息非常重要。“一行三会”应当共同整合一心，根据国际形势、国内宏观环境以及金融业经营套信息数据交流平台，签署信息数据共享协议，建的变化，有效防范跨市场、跨领域的潜在金融风险。立信息数据共享机制；监管部门共同制定统一的报要将事前防范措施和事后解决机制相结合，细