合规创造价值——实践一：永康农合行合规文化建设掠影

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l专愿研究合规创造价值RESEARCH合规创造价值合规，是指商业银行的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范创造合规气氛，是目箭农村合作金融机构健康稳定发展的首要条件。年初召开的农村中小金融机构监管会议上，银监会副主席周慕冰表示，今年要适时启动农村合作金融机构的“合规文化建设年”活动。日前，中国银监会办公厅已印发(《关于印发农村中小金融机构合规文化建设合规创造价值年活动方案的通知，全国农信社对此高度重视，积极开展“合规文化建2l实践一：永康农合行合规文化建设掠影设年”活动，培育良好合规文化。24实践二：无镊农商行合规管理建设纪实事实上，合规文化建设的种种实践，旱几年已经在各农村中小金融26认识一：合规建设重在执行机构不同程度地开展。对此，本期从不同角度报道几家先行者的实践与思27认识二：把脉到位才能管理有方考。29认识三：多管齐下建设合规文化先行者的实践告诉我们：违规就是风险，合规创造价值。32借鉴：宣讲教育是合规文化建设可行之路 合规创造价值专曩研究lRESEARCH实践一：永康农合行合规文化建设掠影文／刘国梁刘雪芬一次运动，而是作为一项工程、一个战略，整体推进。、年来，浙江永康农村合作银行(以下在永康农合行高层的重视下，“合规‘创!．简称永康农合行)立足实际，多措并造’价值，合规防范风险”的意识深入人心，使合举，启动“润物细无声”合规文化工程，积极开规理念渗透到“全员、全程、全方位”。目前员工展合规文化建设，进行有益探索与尝试，将合规在业务操作时遇到问题，都会积极要求合规支持和文化细化为“意识文化+制度文化+执行文化+合规帮助。?~t12OlO年，合规部门接受各基层员工的人本文化+教育文化”五大部分，并以“五大文合规咨询和合规审核达849次(份)，提出合规意化”为主抓手，分步着力，整体落实，推行“合见建议12oo余条，其中解答合规咨询637次、审核力+合流+合龙”的合规文化建设，逐渐形成自身规章制度65份、审核合同协议147份、涉及合同金特色的合规文化模式，并取得一定成效。额29．78亿元，修改合同风险条款300余条，有效降永康农合行将合规文化建设作为一项长期、低永康农合行的合同风险；经合规审核，发现并及渐进的工程，全面规划，循序渐进，逐步实施，时修改了各类合同中存在的对己不利的风险条款并探索将合规文化细化为“意识文化+制度文化+260余条，有效防范了法律风险，促使每一个员工执行文化+人本文化+教育文化”五部分，有机结都积极地成为一个微观的合规管理者，构建起一道合，浑然一体，使合规文化“外化于行、内化于道风险“过滤网”和“防火墙”。心、固化于制”，达到“以制度约束人，以文化同化人”的目标。“制度文化”：构筑“三合机制”防患于未然“意识文化”：“制度文化”是合规文化建设的基石。永康“领头雁”引领合规如影随形农合行多措并举，构筑“合力、合流、合龙”的“意识文化”是合规文化建设的前提。“大三合机制，加强对制度文化体系建设。国伐谋，攻心为上”。意识决定行动，永康农合合规文化与制度建设形成“合力”。永康农行深植合规理念，上下联动，使合规文化无处不合行完善合规体系、岗位的设置和业务操作规程在，点点滴滴，渗透至心。的设计，使经营管理都处在内控制度的“法眼”在浙江农信领域率先启动“行领导合规文化之中。一是实施“一二三四”工程。建立“一项引领”工程。永康农合行将合规建设作为“一把政策”，即出台《永康农合行合规政策》；完善手”工程来抓。“合规，从高层做起”，这一合“两种机制”，即有效实施全面风险管理和业规理念被永康农合行高层身体力行、主动贯彻、务合规操作机制；出台“三个办法”，制定印发率先垂范，成为合规文化“领头雁”；同时，高了《合规绩效考核办法》、违规问责办法》层高度重视合规，不把合规文化当成一个口号、和诚信报告办法》；拟订“四项制度”，包21 _专题研究合规创造价值RESEARCH括重大违规报告制度、((合规政策报备制度》、((合评优、入党等都与之挂钩，“违规积分”成了众员工关注规管理评估制度和《合规管理联动制度》。二是对制的焦点，也成了提高执行力的“法宝”与“利器”。一是度实现“动态维护”，改变过去重“立”、轻“改”、难实行个人机构“双重”违规积分。按月统计，按季通报。“废”的做法，及时对制度规范进行科学调整、修改和创2010年，个人违规积分336人，机构违规积分17个，其中个新。严格按照各项制度制订程序规定，对内部制度制订按人最高积分15．9分，最低积分1分，机构最高积分4．46，权限、规划进行操作审查和法律审查，使之全面、系统并最低积分0．13分，通报4次，下发违规积分预警通知15份，具有前瞻性，使各项业务自始至终处于内部控制和合规管提出合规建议45条，移送达到违规积分规定限值12人。到理的监督与控制下。201O年累计梳理规章制度3O个，作废2011年6月末，个人违规行为积分135人，机构违规积分16制度5个，新增制度3O个，完善制度27个，整理完善操作流个。二是创建“违规问题库”。建立个人和机构违规行程19个。三是进一步建立制度流程的后评价制度，通过定为积分的“电子台账”，对各类违规行为进行归类，分期测试等工作，主动维护、强化事前预警和控制，防患于未为信贷类、会计类、风险类、安保类、审计类等，进行风然。险程度提示，并提出应对措施。三是对违规原因“刨根问合规文化与流程再造形成“合流”。随着体制改革的底”。为剖析违规原因，组织各支行对具有违规积分的个持续推进，业务流程再造的逐步深入，为建设合规文化机人进行“一对一”的谈话谈心，帮助其从根本上分析认识Nl~lJ造了有利时机。永康农合行在实施流程再造过程中，违规原因，并协助其寻求对策，进一步提高制度执行力，整体审视合规文化建设，将微观层面的具体操作和宏观层在一定范围内有效遏止了“大错不犯、小错不断”。实践面的有效管理通过流程形成良性传导和互动，对现有的操证明，通过两年来违规积分的实施，将个人和机构的切身作规程进行系统的梳理，在此基础上按业务品种制作“活利益紧密联系在一起，促使每个员工、每个机构合规意识页式”《业务操作指南)、操作手册，推动合规文化明显增强，有效提高了合规文化氛围。机制的内外统～和整体协调，使合规文化成为一个反应及推行“热炉法则”问责制。“热炉法则”源自于西时、动态敏捷的立体网络。方管理学家提出的惩罚原则，认为有人在工作中违反了规合规文化与转型升级形成“合龙”。“十二五”期章制度，就像去碰一个烧红的火炉，一定要受到烫伤的惩间，银行业转型升级势在必行，而合规文化建设既是转型罚。通过加大惩戒力度，及时有效制止违规操作，从而升级的主要内容，也是转型升级的重要保障。永康农合行形成一种“违规处罚文化”。永康农合行加大监督检查整体谋划，在“合规文化建设年”活动中将转型升级和总力度，强化违规问责，提高违规成本，促使制度落地。近部建设有机结合，从战略高度加强合规文化建设，形成以三年来，对违规相关责任人进行严肃问责，共处理1407人市场为导向、不断强化以客户为中心的银行业合规文化价次，处罚金额达48．26万元，其中行政处分16人，通报批评值观，使合规文化建设与转型升级深度融合。16人，经济处罚1374人次，调离信贷岗位1人。“执行文化”：“人本文化”：实施违规积分推行“热炉法则”问责搭建文化分享平台发挥“杠杆功能”“执行文化”是合规文化建设的重点。执行力不高，“人本文化”是合规文化建设的核心。人，是合规文是合规文化建设的“绊脚石”。有章不循，有规不依，制化中的“主角”，永康农合行将合规文化在日常工作中以度就失去价值。对此，永康农合行以“违规积分”为着力“润物细无声”的方式渗透给员工，“制度管人，文化管点，以“责任追究”为突破口，大力推行“执行文化”。心”，着力营造“人人合规、时时合规、事事合规”的良经过“认真讨论、全面测算、细致论证”，永康农合好氛围。此外，发挥各项活动载体的“杠杆功能”。如借行出台了违规行为积分管理实施细则》。目前，提拔、助开展“合规文化建设年”、“争创岗位廉洁合规从业标 合规创造价值专题研究_RESEARCH<<图为2Ol0年7月永康农村合作银行开展的内控与合规”知识竞赛现场<<摄影胡巧巧兵活动”、“内控与合规建设年”、“合规文化论坛”、讲解。四是对合规联络员举办合规知识和风险管理业务培“送法到基层”等活动，使员工认清现状、分析不足，逐训，建立季度例会，召开交流座谈会，使合规工作信息畅渐建立合规文化阵地。通。永康农合行还创办合规刊物合规视点，从合规视组织“多层次”的合规考试，实行“月学月考”、点出发，交流合规经验，揭示合规风险，提供合规操作建“模拟演练”。一是信贷考试中设置合规案例分析；二是议。该刊物具有较强的实际指导作用，深受基层社员工好随机抽取信贷人员进行考试；三是组织开展“内控与合评规”全员考试。编写“有针对性”的合规读本。为进一步宣扬合规“教育文化”：文化，合规部门根据日常经营管理的实践经验，有针对性“培训+读本+考试”既管人又管魂地编印了多本合规知识读本，为合规提供操作指南。一是编印合规风险点手册，包括信贷、风险管理、会计出“教育文化”是合规文化建设的保障。教育培训，是合规文化建设的“重头戏”。永康农合行按照“有层次、纳、计划财务、科技结算、银行卡、中间业务、国际业务、安全保卫等各方面共计641个风险点，设置经营管理违有重点、有针对性”的原则，“培训、考试，编读本”三规操作止步“红灯”。二是编印基层信贷业务法律问题管齐下，开展“全方位”的合规培训。一是组织全员合规解答，按照借款类、担保类、其他类三大类进行分类汇培训，将理论知识和实践案例相结合，两年来组织开展各类培训1．54次，累计参加6111人次。二是组织新员工合总，人手一册，为员工办理业务提供法律参考。三是编印规培训。目前已经连续培训了4年，累计培训新员工175人((合规联络员手册》，将银监会、省联社、农合行等部门次。将新员工的合规培训作为新员工人行的“第一课”，制定的各项规章制度进行汇总，印发联络员，使其能更好深入浅出地向新职工讲解“什么是合规”、“为什么要合地掌握合规政策制度。作者单位浙江永康农村合作银行规”、“不合规意味着什么”、“怎样才能合规”，使新职工牢固树立“有规必依、违规必罚”的意识。三是组织客户经理，对在信贷业务中如何做到合规操作进行具体的