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1、金融法苑试析美国个人信用的法律规制蓝寿荣美国是世界上信用交易额最高的国家，也是存进相应的个人信用信息数据库中。当某人申请贷信用管理行业最发达的国家。他们有一套完善的款时，信用中介服务机构就会给成员银行提供一份信用法律制度，并以此来保障和规范信用活动的能够全面反映该消费者个人信用状况的信用报告，正常开展。分析美国个人信用法律制度，将为我国使成员银行能够在信息充分的条件下更好地作出建立与完善个人信用法律制度提供有益的经验。贷与不贷、贷多贷少的信贷决策方案。6、严谨的个人信用评估。信用中介服务机一、美国个人信用的运行体系构是记录个人信用信息数据的资料库，而不进行资料评估，也不参与信
2、贷决策。对个人信用资料在整个美国个人信用运行体系中，起主要进行评估是由金融机构的一套专门机制负责，即作用的是以下一些要素：在信用报告的基础上对借款人的还款意愿和能力!、历史悠久、网络覆盖全国的个人信用中介服进行风险评估，根据整个信用状况、由有利材料务机构。美国有许多由私人部门主办、民有民营，依和不利记录共同决定的，包括职务、工资、住据市场机制运作的信用中介服务机构，专门从事信房、居住时间、信用卡、银行开户情况、债务收用资料的收集、保存、分类管理以供债权人或相关入比例、信用档案年限、信用额度利用率、毁誉机构及人员查询有关信用信息资料以获利，其中关记录等情况，并根据个人不同时期的
3、表现，实行于提供个人信用信息数据和企业信用信息数据是动态管理。美国信用机构还开发了各种各样的信分别建立的。目前全美三大信用中介服务机构"#用评分系统用于信贷决策，这使商业银行可以在$%&’()，")*+,&(-./01和/,(-23-&4-，联系分布68小时之内答复贷款申请人的申请，一些住房全国的!555多家地方信用中介服务机构，收集了抵押贷款公司更能够在!小时内作出答复。近6亿成人的信用资料，每年出售大约7亿多份个9、健全有效的个人信用法律体系。美国规范人信用信息报告，每年的营业额超过百亿美元。信个人信用的相关法律体系是以《公平信用信息披用中介服务机构会对作为成员的银行等授
4、信机构露法》（:(&,;,+<&=0+*4,=&->?@=）为核心的一系按期向其提供关于个人基本账户状况的信息，由其列法律，包括《信贷机会公平法》（"$%(A;,+<&=将这些信息与征税、破产、诉讼等公开信息一起储B**4,=%-&=C?@=）、《正当收债务行为法》（:(&,《国际金融研究》$$%%!""#年第!期金融法苑!"#$%&’’"($)&*+,-($)(".($）、《公平信用结账法》每个人工作情况的数据，从法庭的公告中获得破产、（/-),%,"0)$1)’’)*2.($）、《消费信用保护法》司法诉讼的资料，并一直对跟踪的客户信用变化情（%&*345",%,"0)$+
5、,&$"($)&*.($）、《统一消费信用况进行记录。其中的个人信用信息数据大部分属于法典》（6*)7&,5%&*345",%,"0)$%&0"）、《诚实信个人隐私，并涉及到数据的准确性等其他许多问题。贷法》（8,4$9)*:"*0)*2.($）、《信用卡发行法》为此，美国制订了《诚实信贷法》、《信用卡发行法》等（%,"0)$%-,0;334-*(".($）、《公平信用和贷记卡有关法律，严格规定了信用信息数据有关问题的处公开法》（/-),%,"0)$-*0%9-,2"%-,0!)3(’&34,"置，保证了信用制度的公正实施。作为信用中介服务.($）等法律，构成了美国国家信用管
6、理体系正常机构，在收集个人信用信息数据时，可以不经过被收运转的法律环境，而且几乎每一项法律都随着经集者个人的同意，即使是涉及到个人隐私的信息数济发展状况的变化进行了若干次修改。据，如被收集人的犯罪经历，也可无需得到被收集人<、良好的个人信用意识。在美国，信用交的同意进行收集和提供。但有关个人种族、宗教信易十分发达，消费信贷几乎伴随着人的一生，仰、医疗记录、背景资料、生活习惯、政治立场等信美国人十分重视信用纪录，因为一旦有不良的息，都不得录入，如法律规定不允许以有色人种为理信用纪录，那么对自己生活中的各个方面都会由而拒绝提供信用，因此关于有色人种的信息数据产生消极影响，无论是申
7、请信用卡、保险、教对信用中介服务机构毫无意义。育贷款、汽车贷款、住房贷款及找工作，都会A、信用中介服务机构必须履行的法定义遇到困难。这使每个美国人都有较好的信用意务。为了确保信用中介服务机构录入“公正适识，他们都会定期向有关信用中介服务机构查当或正确”的信用信息数据，避免收入“不正询自己的信用报告，尽可能避免在信用中介服确的或陈旧的”信用信息数据，《公平信用信务机构的信息数据中留下自己的不好记录。息披露法》规定信用中介服务机构对个人信用=、适当的个人信用行业管理。由于美国有信息数据情况进行登录时必须对当
