贸易融资介绍

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1、东亚银行(中国)有限公司企业贷款部贸易融资业务培训资料2009年7月1一、我行贸易融资业务的目标2我行贸易融资业务的目标•增加非利息收入•增加存款，特别是增加•深化与客户的业务联系，•完善我行多元化资产组合低成本结算资金来源拓展银企合作领域，提高我行从客户处获得的综合收益，夯实我行的客户基础收入存款客户多元化3重点考核指标重点考核指标：单证中间业务收入BA开票量参考指标:单证结算量外币汇款业务量结售汇业务量4业务量排名情况调研发现，和其他分行相比，业务发展情况较好的分行具有如下共性：有专职的单证业务市

2、场拓展人员，团队比较稳定，结构比较合理；工作积极性高，不单纯地等政策，或简单地将业务拓展不力归因于大环境；分行领导层重视单证及贸易融资业务，指示明确，考核指标清晰；较多的与子行的职能部门、区内其他分行进行经验交流，加强风险意识和创新拓展业务的新思路。非常重视对重点客户、大客户的管理和维护。5二、贸易融资产品/服务种类6中资同业的贸易融资产品/服务（供参考）国际贸易结算•信用证开立•汇入汇款•信用证通知•汇出汇款•信用证保兑•资信调查•信用证审单/议付•进口代收•光票托收•出口跟单托收7中资同业的贸易融资产

3、品/服务（供参考）国际贸易融资•授信开证•福费廷•进口押汇•国际组织担保项下•海外代付贸易融资•提货担保•出口商业发票贴现•买入票据•进口双保理•打包贷款•出口双保理•出口押汇•风险参与•出口退税托管帐•汇出汇款融资户质押融资8中资同业的贸易融资产品/服务（供参考）供应链•常规性票据业务•动产/仓单质押•保兑仓•厂商银•国内/国际保理•国内商业发票贴现9常规性票据业务基本种类•银行承兑汇票承兑•银行承兑汇票贴现•商业承兑汇票承兑、贴现主要模式(1)承兑(2)承兑－贴现(3)承兑－贴现－转贴现（转卖）(4)商票贴现

4、－转贴现（卖出）(5)贴现－转贴现（卖出）(6)贴现－持票托收(7)转贴现（买入）－持票托收(8)承兑－贴现－转贴现（回购）－持票托收10中资同业的贸易融资产品/服务（供参考）国内信用证•授信开立国内信用证•国内信用证打包贷款•国内信用证买方押汇•国内信用证卖方押汇保函•履约保函•关税保函•投标保函•质量保函•预付款保函11我行的贸易融资产品/服务国内贸易业务•银行承兑汇票开立•银行承兑汇票贴现进口业务•开立跟单信用证•进口发票融资•信托收据•进口托收融资•提货担保出口业务•打包放款•信用证通知•出口发票贴现•保

5、兑信用证•信用证项下单据议付•信用证转让•承兑交单•付款交单贸易项下的担保•备用信用证•履约保函业务•投标保函•预收款保函•承包保函•付款保函12三、主要产品介绍131.银行承兑汇票开票、贴现银行承兑汇票开票概念指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经承兑行审查同意承兑，承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人。该产品用于境内商品交易后的债权债务结算。对我行的益处增加我行人民币存款；增加我行非利息收入；拓宽客户群体，带来衍生业务；风险防范•缺乏足够备付金•无真实贸易背景•疏于表外科目的管

6、理•关联人承兑•内外勾结141.银行承兑汇票开票、贴现银行承兑汇票贴现概念贴现：持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为；对我行的益处•增加贴现利息收入；•是一种银行信用;流动性风险亦明显低于普通贷款；•扩大我行客户群体、带动我行存款的增长。风险防范1政策性风险4操作风险2伪假票风险5延付风险3公示催告票的风险6内外勾结提示须遵守Minimumpricingpolicy151.银行承兑汇票开票、贴现基本流程签署商业合同买方卖方承兑汇票结算申请承兑承兑申请贴现放款到期

7、收款承兑行贴现行付款付款收款转贴现付款再贴现PBOC转贴现行付款162.托收（BillsCollection)概念根据《托收统一规则》的规定，托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代向进口人收取货款的一种结算方式。对我行的益处银行无审核单据的义务；风险防范1、托收指示书中必须注明该项托收应按照“URC522”办理。2、不接受D/P远期方式。3、除非事先征得银行同意，货物不应以银行或其指定人为收货人。4、银行有审核单据表面与托收指示书

8、一致的义务。5、托收如被拒绝付款或拒绝承兑，代收行应向托收行发出拒绝通知。172托收（BillsCollection)基本流程甲国乙国委托人（1）贸易结算付款人(出口商)(进口商)（买卖合同）（7）（4）（2）发出（5）收妥申请通知付款结汇/托收提示或承承兑开立付款兑后和收汇票赎单妥结或承汇（3）寄出汇票委托托收兑汇出行（6）发出收妥通知汇入行发出承兑和收妥通知183.信