审贷分析报告

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1、贷前调查报告完成时间：2014年5月10日1/11一、申请的授信业务基本情况申请业务品种为流动资金贷款，金额为2000万元人民币，授信申请人为A公司，授信的担保方式为（出让）国有土地使用权抵押，B公司—保证。二、申请授信用途主要用于原材料，管，瓶盖，包装款的采购储备。三、授信人基本情况1.授信申请人背景资料A公司是B公司应湖北市场对系列产品的不断需求而新成立的一家控股子公司，成立于2004年2月，注册资金5000万元。公司股东分别是B公司和C公司。其中B公司以现金方式出资4000万元（80%）；C公司以现金方式出资1000万元（20%）。公司经营范围为生产、销售饮用蒸馏水、纯净水及其他各类

2、饮料食品制品。其中B公司是一家致力于生产经营天然饮料食品的大型企业，公司目前拥有6个生产基地，16个产品品种，市场销售网络在全国设26个分公司近2000个销售点4000余人销售队伍，市场覆盖各省会及地级城市和70%县级城市。评价：授信申请人产权构成清晰，主营业务并不突出，企业规模较小，企业尚处于初始发展阶段2.授信申请人整体经营情况A公司总投资1.2亿元，计划全负荷生产后年销售量可达近4亿元。目前公司实际投资己达10000万余元，固定资产中主要为土地、厂房及三条生产线，主要生产各类规格的纯净水，碳酸饮料。3.授信申请人经营模式A公司在经营上受B公司的指导和支持，资金调度强调总分公司之间进行

3、有偿性资金占用，A公司销售回笼款直接回至B公司下属的销售总公司。为降低生产成本，A公司原辅材料由B公司统一采购。在A公司的的融资过程中，B2/11公司将给予担保支持4.授信申请人生产状况A公司现有三条生产线，其中：两条纯净水生产线，按实际生产能力，每小时每条线可生产24000瓶，两条线设计生产能力为每天48000件，实际生产40000到45000件；热灌装线（果汁线）一条，每小时设计能力20000瓶，每天可生产24000件，实际每天生产20000件左右，一年按270天（9个月）的有效生产时间计算，纯净水的年产量可达12420000件；热灌线年产量可达5400000件，按2004年的平均销价

4、计算，解决就业能力达350人。公司现预留了一条碳酸饮料生产线，预计2005年底投资建设，2006年上半年建成。投产后预计产能为年产碳酸饮料540万件，年产值增加8600万元。整个生产工艺流程中，管坯成形和产品打捆包装由B公司统一提供半成品，以求最大限度的降低成本。四、保证人情况B公司注册资本3亿元，是一家致力于生产经营天然饮料食品的大型企业。公司目前拥有6大生产基地；四个全资子公司。公司产品系列包括纯净水，果汁系列，功能性饮料，运动饮料系列以及碳酸饮料系列共16个品种，市场覆盖各省会及地级城市和70%县级城市。五、抵押物情况A公司以自购国有土地使用权以及自建厂房作抵押。其中国有出让用地土地

5、使用权面积61579平方米，于2004年取得；自建厂房面积30746平方米，最后竣工于2005年3月。该抵押物评估价格4100万元。六、行业现状及风险瓶（罐）装饮用水制造行业碳酸饮料制造行业日期2004.122005.102004.122005.10企业个数261276165138亏损企业个数69734629亏损企业占比26.45%26.44%27.88%21.01%3/11从业人员平均人数10.91073.213210.81948.903同比增长%资产同比增长%10.88847.581815.936810.7936主营业务成本同比22.0121.0215.207921.5425增长%主营

6、业务费用同比22.4414.808.397921.3255增长%主营业务收入同比18.231422.447913.120819.9337增长%利润总额同比增长%-7.2623133.74290.023813.7924数据来源：巨灵金融服务平台从瓶（罐）装饮用水制造行业数据得知，饮用水行业竞争强度变化不大，但从业人员平均人数同比增长率下降7%，这或许表明该行业灵活度较低，而人员流失将不利于产业技术发展创新，可能会减缓该行业发展速度。而主营业务成本变化仅为1%，表明原材料成本变化极小，且主营业务成本同比趋于下降，这表明行业规模经济效益佳。而2005年10月利润总额同比增长近1.3倍，企业个数增

7、加，但亏损企业占比变化不大。上述，表明饮用水行业发展速度较为稳定，发展情况较佳，但灵活度欠佳，创新能力不足。从碳酸饮料制造行业数据得知，亏损企业占比下降6%，利润总额同比增长率在2005年10月到2004年底间，有较大增幅，表明行业发展速度较快。但主营业务成本和主营业务费用的同比增长率上幅较大，表明生产成本增长较快，不利于企业获利。且看到企业个数从2004年165个缩减至2005年的138个。表明该行业竞争压力较大，风险