索赔流程及注意事项(英大长安)

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1、索赔流程及注意事项2011年3月目录保险合同双方义务保险基本原则在理赔中的运用法律条文中与索赔有关事项索赔流程及注意事项2010年索赔情况分析与建议保险人义务：承担保险赔偿（给付）义务赔偿范围：保险金施救费用争议处理费用检验费赔偿时限要求：按法律规定索赔时效：财产险2年、人身险5年条款说明及时签发保险单证保密一、保险合同双方义务投保人/被保险人义务：如实告知交付保险费维护保险标的安全危险增加的通知保险事故发生的通知*出险施救*提供索赔单证*协助保险人追偿*一、保险人及被保险人义务运用保险基本原则相关案例：案例A：运用保险利益原则案例B：运用

2、最大诚信原则案例C：运用近因原则案例D：运用损失补偿原则二、保险基本原则在理赔中的运用案例A：保险利益原则-（1）相关知识保险利益原则的含义在签订和发行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。保险利益应符合的条件：合法的利益经济上有价的利益确定的利益具有利害关系的利益案例A：保险利益原则-（2）案情简介A电厂作为借款人以价值10亿元的厂房及机组设备抵押向银行贷款6亿元，银行将抵押厂房及机组设备向保险公司投保，投保后发生火灾导致全损。问题保险公司赔付6万元还是10万元？案例A：保险利益原则-（3）讨论保险标的全损后，只会导

3、致银行损失贷款本金和利息无法收回。因此，根据保险利益原则，保险公司最多赔付6万元的及利息，不用赔付10万元。案例B：最大诚信原则（1）最大诚信原则存在原因基本内容：告知（询问告知/无限告知）保证（确认保证/承诺保证）弃权与禁止反言案例B：最大诚信原则（2）案情简介B水电厂于2010年1月投保了建筑工程一切险，2010年7月因暴雨导致上水库冲沟处沥青混凝土面板多处塌陷、鼓包现象，出险后向保险公司报案。由于山路被暴雨冲毁，保险公司无法进行第一现场查勘。问题保险公司对开始修复的第二现场进行了查勘，发现实际损失金额与报损金额出入较大。被保险人虚报了

4、塌陷和拉裂面积，被保险人与维修方签署了工程量和合同金额虚高、造假的修复合同作为索赔资料。案例B：最大诚信原则（3）讨论出险后投保人、被保险人伪造有关证明，保险人对于虚报部分不承担赔偿或者给付保险金责任。保险公司处理有疑点的赔案和拒赔案件花费时间成本，影响理赔速度。被保险人信誉度降低，可能产生续保费率增加、延长其它赔案的审核时间等负面影响。案例C：近因原则（1）案情简介C电厂投保了财产一切险但是未投保机器损坏险，在保险期限内高压开关柜因短路发生火灾，造成设备及厂房损坏。问题出险后，有关专业技术人员分析了短路事故原因：柜体设计时，未有效地将二次

5、线与小车分合过程中所用的轨道隔离开，多次操作后形成了偏差，一次母线金属隔离挡板的设计不合理，设计缺陷造成了安全隐患。案例C：近因原则（2）近因分析由火灾引起由设计缺陷引起由短路引起设计缺陷是近因不属保险责任火灾不是近因属保险责任案例C：近因原则（3）讨论机器设备损失是由于火灾引起，火灾是由于短路所致，短路又是设计缺陷造成的，因此设计缺陷正是近因，而火灾不是近因。虽然火灾是财产一切险的保险责任之一，但由于设计缺陷属于除外责任，保险公司不承担赔偿责任。近因原则是在理赔中经常运用的基本原则，用于分析出险原因是否在保险责任范围内。案例D：损失补偿原

6、则（1）相关知识损失补偿原则含义标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。损失补偿原则是保险理赔的重要原则维护保险合同双方正当权益防止被保险人通过赔偿额外获利案例D：损失补偿原则（2）限制条件以实际损失为限：一台机床投保时按市价确定保险金额为5万元，发生保险事故时市场价2万元，则保险人赔偿2万元。以保险金额为限：一台机床投保时按市价确定保险金额为5万元，发生保险事故全损，全损时市场价7万元，保险人赔偿5万元。以保险利益为限：甲投以1000万元保险金额投保财产保险，投保3个月后

7、将标的40%转让给乙，保险合同随之批改。投保4个月后发生保险事故，则保险人只赔偿甲60%损失，即600万元。2三、法律条文中与索赔有关事项《中华人民共和国合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”2三、法律条文中与索赔有关事项《中华人民共和国保险法》相关规定第二十二条:“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保

8、险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”“保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”2三、法律条文中与