第三章 贷款申请受理和贷前调查-借款人应具备的资格

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人应具备的资格●定义：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。●详细描述：借款人应具备的基本条件(1)固定资产贷款借款人应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保

2、等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。(2)流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。例题：1.《贷款通则》中，下列说法错误的是（）。A.本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构B.本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自

3、然人C.本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金D.本通则中的贷款币种指人民币正确答案：D解析：第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本通则中的贷款币种包括人民币和外币。2.流动资金贷款申请须具备的条件包括（）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借

4、款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。正确答案：A,B,C,D,E解析：第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。3.对借款人的限制有()。A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C.依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷

5、款从事房地产投机D.不得向贷款人的上级反映有关情况E.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款正确答案：A,B,C,E解析：第二十条对借款人的限制:一、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。二、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。五、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收

6、入。七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。八、不得采取欺诈手段骗取贷款。4.下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是（）A.有按期还本付息的能力，原应付贷利息和到期贷款已偿清，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B.已开立基本帐户或一般存款帐户C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%D.申请中期，长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本比例正确答案：C解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资

7、金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求:一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。三、已开立基本账户或一般存款账户。四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。5.以下哪项不是借款人申请贷

8、款应当具备的基本条件（）A.产品有市场B.生产经营有效益C.不挤占挪用信贷资金D.家庭背景良好正确答案：D解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政