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1、理财投资规划建议书XX先生(女士)营业部：长春东盛大街理财师：XX地址：电话：报告日期：2010/6/17有效期：1/3重要声明东北证券股份有限公司是经中国证券监督管理委员会核准的上市公司，是综合类证券公司，被评为规范类证券公司。我公司理财师均通过中国证券业协会证券投资分析水平考试，受过专业理财培训。他们的薪酬主要由公司支付固定工资。围绕您和您的家庭的理财规划目标，我公司理财师提供的理财投资规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您家庭状况的了解。《理财投资规划建议书》中所载资料的来源及观点的出处皆被东北证券认为可靠，但东
2、北证券不能担保其准确性或完整性，规划建议书中的信息或所表达观点不构成所述证券、期货和期权买卖的出价或询价，规划建议书内容仅供参考。东北证券不对因使用此书的材料而引致的损失而负上任何责任。您并不能尽依靠此报告而取代行使独立判断。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标以及投资需求也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。客户承诺向理财师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或者错误信息而造
3、成损失，我公司将不承担任何责任。东北证券及公司的理财师承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务。您如果有疑问或者对某位理财师进行投诉，请联系您所在营业部理财服务中心首席理财师或者营业部经理。也可以直接与我公司营销交易管理总部理财服务部联系。请仔细阅读声明，如果同意声明内容请签字。客户签名：XX1/3一、您的财务状况分析（一）简化财务报表资产总额（元）1160000金融资产（元）1000000负债总额（元）200000投资类实物资产净资产（元）960000投资资产总额1000000流动性资产10000年税后收入40000年支出40
4、000年结余0客户财务比率表项目参考值实际数值结余比率30%0.00%投资与净资产比率50%104.17%清偿比率50%82.76%负债比率50%17.24%负债收入比率40%500.00%流动性比率300%300.00%（二）客户财务状况分析在与您沟通得到的财务资料的基础上，我们综合分析得到了以上的财务指标。由于访谈相关数据不是十分详细，所以会存在一些偏差,从以上数据分析，您的资产结构不尽合理，在一些指标上需加改进。结余比率＝年结余/年税后收入＝0/40000=0%本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%，您的
5、数据为0％，王女士家庭净资产较高,但其家庭主要投资均为高风险金融产品,家庭结余性不足.您的这一比率说明您目前财富积累能力不强，需要注意。投资与净资产比率＝投资资产/净资产＝1000000/960000=104.17％本指标主要是客户的投资资产占净资产的比率，参考值为50％，反映通过投资提高净资产的能力,但此指标不宜过高,否则面临较大的风险,您的指标为104.17％，超高,说明您的投资意识很强,但进行投资的比例过高,同时风险过高,不利于您的家庭正常生活合理收支.清偿比率＝净资产/总资产＝960000/1160000＝82.76％本
6、指标主要反映客户综合偿债能力的高低，比值变化区间在0-1之间,常值保持在50％以上(0.6-0.7更为合理)，您的数据为82.76％，一方面说明您的资产负债情况较为安全，从您的家庭负债情况来看,您能够充分利用自己的信用.1/3负债比率＝负债总额/总资产＝200000/1160000=17.24%本指标与清偿比率一样反映客户综合偿债能力的高低，本指标用于反映综合偿债能力的高低,常值保持在50%以上,您的数据值为17.24%,与清偿比率反映同样的问题.虽然您的负债比率较低,但从您的家庭资产分布情况看,较为合理.流动性比率＝流动性资产
7、/每月支出＝10000/40000/12＝3本指标反映客户支出能力的强弱，同时流动比率与收益成反向关系,即流动资产高则收益性降低,反之则提高,常值为3左右，您的指标刚好是3，说明您的流动性资产可以支付未来3个月的支出.综上所述，王女士家庭现处于收支较为稳定的阶段,日常收入的现金流能满足日常开支的需要.而将其他资金都进行投资.但您的财务指标还是说明您的财务结构不尽合理,您的投资意识较强，但流动性资产比例较低，这样对生活中的突发性事件应付能力较弱,可能会出现现金流紧张的问题；您的负债比率为17.24%，说明您的财务情况较为安全；您的
8、年结余比例过低，个人财富积累速度慢,同时风险投资比例较大,投资品种较单一。（三）财务管理建议您和您的爱人是处于临近退休年龄阶段的自由职业者，预期您的收入在以后若干年内变化不会太大，而随着年龄的增长您的支出也会逐渐大幅增加，保险医疗费用也会有所增加。另外，您在访谈
