理财规划建议书

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1、理财规划建议书姓名：123　学号：　　12344555班级：　　　证券一班(院)系：　　金融系　　目录一．客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二.客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三.客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划第一部分客户基本信息1.客户家庭人员情况家庭成员姓名年龄职业妈妈刘孜31外贸公司老板儿子 4幼儿园2、家庭资产负债表资产(元)资产备注金融资产：　 流动资产比率8%现金及活期存款10000

2、0 美金(折人民币)80000股票0实物资产：固定资产比率92%房地产(自用)720000 房地产(出租)980000汽车180000资产合计2060000　负债(元)负债备注房屋贷款980000汽车贷款80000其他负债合计1060000资产净值1000000 三、家庭收支现况收入(元)月年收入备注本人收入30000360000房租收入200024000年终公司利润 70000 存款利息等2100收入合计　32000　456100 支出(万元)  支出备注生活支出　　　房屋贷款690082800占29.6%汽车贷款500060000占21%基本生活开

3、销8000120000儿子2000+自己2000+母亲、家用4000旅游 8000 保险9200占2%支出合计19900280000　节余12100202100　 　　　二.客户财务信息分析1、客户家庭财务比率分析资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100=0.44从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的

4、收入用于增加储蓄或投资，比较健康。4流动性比率：流动性资产/每月支出=180000/19900=9.04反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。2.客户家庭财务状况综合评价1、 风险保障不足：您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（19900÷32000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性

5、，但同时我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，目前还是比较受政策面影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的外贸出口国，不断有反倾销和配额、压港等事件，所以收入不一定非常稳定；您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现；除养老金存在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。2、资产结构分布不够合理，表现在：（1）固定资产比重太高：房产和汽车占到资产的92%（2）流动资产品种单一：只有现金和活期存款；（3）外汇闲置：投资收入减少；（4）没有配置

6、金融资产投资组合。三.客户家庭的理财目标最大目标 让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学1尽快积累100万元流动资产2利用投资工具加快资金升值速度3 达成自己的养老目标，50岁退休四、客户家庭的理财规划建议确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。我们建议将理财目标按以下重要性排列：(一)、财务安全规划作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房

7、屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个外贸公司老板，社会养老保险可能比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为9200元，仅占您年收入的2%。一般来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：A、刘孜女士本人确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的二处

8、房产，并确保孩子的教育目标。n一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险您拥有二套住房