理财规划建议书.docx

《理财规划建议书.docx》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、[键入公司名称]理财规划建议书FINANCIALPLANNINGREPORT目录前言21客户基本情况31.1基本信息表31.2年现金流量表41.3资产负债表52财务分析与诊断62.1财务指标诊断62.2资产状况分析62.3收入支出情况分析72.4家庭保障分析72.5投资情况分析83理财目标93.1客户提出的理财目标93.2对客户理财目标的建议和修改93.3未来现金需求分析103.3.1未来现金需求表103.3.3未来现金需求量预估折线表104风险评估114.1客户风险承受能力和风险态度114.1.1风险承受能力测试114.1.2风险承受态度测试114.1.3风险承受能力和风险承

2、受态度分析124.2风险评估124.2.1客户财务风险评估124.2.2市场风险评估135理财规划方案与建议145.1资产投资配置平衡表145.2理财规划建议155.2.1家庭商业保险规划155.2.2子女教育规划165.2.3养老规划185.2.4投资规划196理财规划结果分析206.1理财规划后的家庭财务状况216.2家庭理财目标实现情况227经济参数与基本假设237.1通货膨胀率237.2收入增长率237.3金融资产投资收益率237.4房地产投资收益率237.5住房抵押贷款利率248责任申明25前言王**先生/女生：您好！ 首先非常感谢您对我公司的信任，让我公司有机会为您

3、提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、资产增值的目标。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您向我方提供的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差。对于理财规划书中的建议，您可以以此为参考，但我公司不保证预期数据的完全准确性。为了能够使您满意，我以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济

4、形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在今后投资理财的过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 希望此规划能助您财富稳健增长，祝您生活愉快！1客户基本情况1.1基本信息表基本情况*姓名王***性别男*出生日期1974年7月10日*职业销售工作单位深圳市***电子集团投资情况*现有投资储蓄□保险□房产□实业□收藏品□期货□债券□基金□股票√其他□请详细说明具体投资项目：（如XX保险意外险、XX信托基金）股票（A集团）投资额：100万投资时间：2013年2月投资总年期（包括未来的时间）：至今，未来不确定*投资意向（多选）基金□保险√房

5、产□股票等高风险产品√其他□家庭情况*婚姻状况已婚√未婚□其他□*子女数量1主要家庭成员情况关系妻子年龄30职业人力资源经理关系儿子年龄1职业关系年龄职业其他情况补充1、王先生和王太太均有社保，整个家庭无其他保险；2、王先生和王太太对生活水平要求较高。3、股票跌了一点点，目前被套牢。4、夫妻二人都打算在55岁时退休享受生活。1.1年现金流量表收入金额支出金额1、工资性收入1、固定资产相关支出工资房贷奖金80000房屋维护、修理等津贴车贷2、投资收入汽车保养修理等36000股利和分红2、日常生活支出利息餐饮24000资本利得水、电、气2400租金收入服装、鞋帽等20000其他日常

6、生活用品36003、养老金和年金交通费5400养老金通讯费3600年金物业管理费40004、自雇收入※房租5、其他收入其他※自雇收入：（稿费及其他非薪金收入）3、健康护理支出化妆品10000美容美发20000保健20000医药费4、休闲娱乐支出日常休闲娱乐旅游20000招待费40000其他5、教育支出学习进修(家长)子女教育费用8、投资支出9、赡养费6000010、其他20000总收入总支出结余平均月支出250001.2资产负债表资产金额负债金额1、现金1、短期借款2、银行存款2、长期借款3、固定资产3、房屋贷款（余额）房产（自用）4、车贷（余额）房产（投资用）汽车其他固定资产

7、4、保险（保单现值）5、基金6、基金定投7、股票8、债券9、贵金属10、收藏品11、应收款项12、其他资产合计资产净值（资产-负债）说明：l在对不动产进行计价时，采用的是成本价。1财务分析与诊断1.1财务指标诊断财务指标：家庭财务比率一般水平客户家庭财务比率流动性比率（紧急预备金倍数）3-6120负债比率20-60%0偿付比率0.51财务自由度20-100%0平均投资报酬率3-10%0净储蓄率20-60%40%财务指标诊断：1、从流动性比率上来看，您的家庭资产流动性非常好，紧急预备金准备充足