4_退休规划实务

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1、2008-7-31CFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培训资格认证培训声明退休规划与员工福利本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。第四讲退休计划实务1清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)2清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有CopyRight©FPSCCCopyRight©FPSCCCFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培训资格认

2、证培训授课内容授课内容和授课方法授课内容第一讲员工福利¢中国人退休生活现状第二讲雇主养老金¢个人退休规划方法¢退休理财工具第三讲退休规划原理¢退休规划操作流程第四讲退休规划实务¢退休规划模拟练习案例制作与练习授课方法：授课教师根据课件内容设计案例,采取讲授和案例相结合的方法进行教授.3清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)4清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有CopyRight©FPSCCCopyRight©FPSC

3、CCFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培训资格认证培训教学案例（教师根据大纲自己设计）1.中国人退休生活现状基本要求：1.1人口老龄化和退休规划缺位¢根据人力资本评级对人物进行合理假设1.2退休规划客户的基本特征¢给出相关数据和文档资料1.3银行养老金业务发展预测¢与课程概念、模型和公式融会贯通1.4退休规划对理财师的基本要求¢给出明确的方法、工具和流程¢通过案例练习制作实用的操作模型5清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)6清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC所有，受法

4、律保护FPSCC版权所有版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有CopyRight©FPSCCCopyRight©FPSCC12008-7-31CFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培训资格认证培训1.1退休规划的现状多元养老金计划的发展趋势¢中国人口老龄化预测,60岁以上占总人口14％;65岁占7.7%,2020年后超过15％¢国家基本养老金计划¢多元养老金计划的发展趋势¢雇主补充养老金计划整合发展¢个人储蓄养老金计划-总替代率¢中国人的养老金来源-统一税收-保障支付7清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)8清华

5、大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有CopyRight©FPSCCCopyRight©FPSCCCFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培训资格认证培训中国人的养老收入来源及选择性（2006）1.2退休规划客户的基本特征来源支付内容人口（亿）选择性需求型客户类别需方类别1.社会养老保险计划基本养老金2.0无¢人力资本定价(Socialoldageinsuranceplan,SOAIP)¢政策和业务咨询-方法2．企业年金计划(Emp

6、loyerannuity)一次性收入（赋税）0.9有¢直接投资:购买养老金产品转换年金-公式3．商业人寿保险(Lifeinsurance)一次性收入（赋税）-有¢间接投资:委托退休理财年金¢个性特征：4．个人养老储蓄(Individualoldagesavings)一次性收入（赋税）-有转换年金供方类别-朝四暮三型5．最低生活保障(Minimallivingstandard)最低生活费0.2无¢个人理财部的客户-货币幻觉严重6．房产(Houseproperty）出租、出售、抵押-有¢基金托管部的客户-财务风险极大7．合理避税收入(Taxshelters)--8.土地（农村居民）生活资

7、料6.7-资金积累较多9．其他家庭储蓄和财产消费、投资-有10．赡养费和赠与现金-有9清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)10清华大学公共管理学院养老金工作室制作中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有版权属FPSCC所有，受法律保护FPSCC版权所有CopyRight©FPSCCCopyRight©FPSCCCFP规划退休CFP规划退休国际金融理财师国际金融理财师资格认证培