cfp4_退休计划实务

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2、国际金融理财师规划退休CFP培训授课内容授课内容第一讲第一讲员工福利员工福利第二讲第二讲雇主养老金雇主养老金第三讲第三讲退休规划原理退休规划原理第四讲第四讲退休规划实务退休规划实务第五讲第五讲案例制作与练习案例制作与练习版权属FPSCC所有受法律保护3中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训授课内容和授课方法授课内容和授课方法授课内容授课内容¢中国人退休生活现状中国人退休生活现状¢个人退休规划方法个人退休规划方法¢退休理财工具退休理财工具¢退休规划操作流程退休规划操作流程¢退休规划

3、模拟练习退休规划模拟练习授课方法：授课方法：授课教师根据课件内容设计案例授课教师根据课件内容设计案例,,采取采取讲授和案例相结合的方法进行教授讲授和案例相结合的方法进行教授..版权属FPSCC所有受法律保护4中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训教学案例（教师根据大纲自己设计）教学案例（教师根据大纲自己设计）基本要求：基本要求：¢根据人力资本评级对人物进行合理假设根据人力资本评级对人物进行合理假设¢给出相关数据和文档资料给出相关数据和文档资料¢与课程概念、模型和公式融会贯通与课程

4、概念、模型和公式融会贯通¢给出明确的方法、工具和流程给出明确的方法、工具和流程¢给出明确的教学目标和需要学生掌握的给出明确的教学目标和需要学生掌握的问题问题版权属FPSCC所有受法律保护5中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训一一..中国人退休生活现状中国人退休生活现状1.11.1人口老龄化和退休规划缺位人口老龄化和退休规划缺位1.21.2退休规划客户的基本特征退休规划客户的基本特征1.31.3银行养老金业务发展预测银行养老金业务发展预测1.41.4退休规划对理财师的基本要求退休

5、规划对理财师的基本要求版权属FPSCC所有受法律保护6中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训1.11.1退休规划的现状退休规划的现状¢中国中国人口老龄化人口老龄化预测，预测，6060岁以上占总人口岁以上占总人口1414％；％；6565岁占岁占7.7%7.7%，，20202020年后超过年后超过1515％％¢多元养老金计划多元养老金计划的发展趋势的发展趋势¢中国人的中国人的养老金来源养老金来源版权属FPSCC所有受法律保护7中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©F

6、PSCC国际金融理财师规划退休CFP培训多元养老金计划的发展趋势多元养老金计划的发展趋势¢国家基本养老金计划国家基本养老金计划¢雇主补充养老金计划雇主补充养老金计划整合发展整合发展¢个人储蓄养老金计划个人储蓄养老金计划--总替代率总替代率--统一税收统一税收--保障支付保障支付版权属FPSCC所有受法律保护8中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训中国人的养老收入来源及选择性中国人的养老收入来源及选择性（2006）来源支付内容人口选择性（亿）1.社会养老保险计划基本养老金2.0无(

7、Socialoldageinsuranceplan,SOAIP)2．企业年金计划(Employerannuity)一次性收入（赋税）0.9有转换年金3．商业人寿保险(Lifeinsurance)一次性收入（赋税）-有年金4．个人养老储蓄(Individualoldagesavings)一次性收入（赋税）-有转换年金5．最低生活保障(Minimallivingstandard)最低生活费0.2无6．房产(Houseproperty）出租、出售、抵押-有7．合理避税收入(Taxshelters)--8.土地（农村居民）生活资料6.79．其他家

8、庭储蓄和财产消费、投资-有10．赡养费和赠与现金-有版权属FPSCC所有受法律保护9中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划退休CFP培训1.21.