开启银行之门(刘明康)

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1、开启银行之门刘明康2007.11.15银行是什么“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。他们就是最早的银行家。银行是什么银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。这就叫破产（bankruptcy~crush）银行的重要作用：配置资金银行闲散的个人资金需要资金的人存入提款贷款还债银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。不同地区对银行

2、有不同的定义。一般认为最早的银行是意大利1580年在威尼斯成立的银行。在宋朝时期中国出现了具有高利贷性质及无利息存款业务的钱庄与票号。银行是什么第一家具有近代特征的银行是上海中国通商银行，1897年清朝（光绪二十三年）成立。现代银行有哪几种商业银行(与百姓直接相关的银行)中央银行政策性银行中国人民银行国家开发银行/中国农业发展银行/中国进出口银行大型国有商业银行/全国性股份制商业银行/城市商业银行/农村商业银行/邮储银行/外资银行等发行钞票的银行、银行的银行、国家的银行吸收公众存款；发放短、中、长期贷款；办理国内外结算、汇兑；从

3、事银行卡业务；提供保管箱服务；……为国家重点建设融资；为扩大机电产品等货物的出口提供融资；为持支农业和农村经济发展筹资基础业务-存款、贷款、汇款商业银行能为人们提供哪些服务借款人存款人存款本金到期返回本金+存款利息银行到期返回本金+贷款利息贷款本金商业银行还开办了新业务，如代理业务、信托业务、理财业务、租赁业务、担保业务、银行卡业务等。这些新业务为银行客户提供了新的服务，也为商业银行开辟了新的财源。汇款人收款人商业银行与证券、保险的区别在现代金融体系中存在很多种类的金融机构，商业银行是当之无愧的“老大哥”。它“出生”最早，个头（

4、规模）最大，与百姓的关系最密切（储蓄、贷款、汇款、银行卡、中间业务等）。不仅百姓的生活离不开银行，整个社会经济也因为有银行把社会闲置资金汇集起来输送到最需要的地方，才得以繁荣和进步。证券市场也与银行体系有着类似的作用，不同之处是它通过独特的方式让需要钱的人打扮一下自己，站出来发债或募股，让大家来买他的债券和股票。保险对整个社会经济就像一个“蓄水池”，通过“人人为我，我为人人”，平时人人提桶水，有人发生火灾时就用水池的水救灾，这样共同承担风险损失，帮助遭受意外的人渡过难关，从而起到维持经济发展连续性的作用。商业银行是如何运作的信用

5、-商业银行的生命银行吸收公众存款靠信用银行的生存取决于借款者的信用资本金-商业银行的命脉能满足商业银行经营需要能保护存款人利益和维护对银行的信心能使银行所有者要求管理者稳健经营“三性”原则-商业银行经营的最佳平衡点盈利性-商业银行的最终目标流动性-保证存款者提现的需要安全性-钱放出去必须得收回来商业银行是在经营别人的钱，自己的本金很少，所以是高风险行业。为什么要监管银行市场准入监管：审查哪些人可以开办银行，是否具备了开办银行的资格，以防止投机冒险者进入金融市场，促使银行审慎经营，防止银行出现过度冒险行为。监管银行的风险：包括资本

6、充足率监管、损失准备金监管、流动性监管等，保证银行能够稳健经营。惩治打击违法违规行为，维持正常金融秩序。及时纠正银行的违规经营行为，对无法继续经营的银行妥善处置。银行监管机构好比警察，对商业银行的经营行为进行严格监督和管理，打击违法行为，维护金融秩序，防范可能的金融风险和社会动荡。银行监管机构不同于警察的地方：一个交通事故可能因追尾影响一些车辆，但一家银行出问题，则可能波及整个金融市场。为什么要监管银行1996年底阿尔巴尼亚因金融危机引发难民潮金融危机案例（一）金融危机案例（二）1997年亚洲金融危机导致印尼政治动荡股市崩溃引发

7、银行挤提1929年股市崩溃后人们涌向银行挤提存款银行挤提1965年因明德银号破产引发香港金融危机，恒生银行遭遇挤提。次债危机引发银行挤提2007年美国次按危机波及英国第5大按揭银行NorthernRock连日挤提。次债危机引发银行挤提07年9月15日数以百计的储户继续在NorthernRock银行外排队。谁来监管银行2003年以前，中央银行(中国人民银行)承担着制定货币政策和监管银行的双重责任。2003年初，为了适应银行业发展，同时也是加强监管的需要，我国组建了专门的银行业监管机构——中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。银

8、监会监管工作的目的保护存款人增进市场信心信息披露减少金融犯罪监管的标准要能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对监管的设限要做到科学、合理，监管者要有所为、有所不为；努力维护金融市场上的公平竞争，并为维护这种有