论保险业对反洗钱的监管

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1、论保险业对反洗钱的监管摘要本文的研究目的是主要基于国内实际，通过适当的理论分析厘清保险洗钱与保险业反洗钱活动的监管，从而为我国的保险业反洗钱制度建设提出初步的政策建议；中心论点是中国保险业对反洗钱存在的问题分析以及对策建议，并应在政府主导下合理安排与有效实施反洗钱监管制度。文章由“保险业对反洗钱监管的影响及意义”、“我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析”、“我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷”、和“加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议”四个部分构成。关键词：洗钱的隐匿性；保险洗钱；保险理赔；保险的监管体制；目录摘要1一引言3二保险业对反洗钱监管的影响及意

2、义3（一）有利于我国市场经济的健康发展与运行4（二）帮助金融机构打击犯罪势力，维护社会经济文化秩序4（三）维护金融机构诚信及金融稳定4（四）配合国际反洗钱活动5三我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析6（一）我国现行的保险业对反洗钱监管的制度6（二）现行保险业对反洗钱监管制度面临的困境6（1）客户尽职调查有局限性6（2）支付环节将成为可疑资金性质改变的关健步骤7（3）变更合同内容审批条件未明确7四我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷7（一）反洗钱监管制度缺乏一部统一的反洗钱法律来约束7（二）对打击洗钱犯罪的立法有待完善8（三）人民银行反洗钱监管仍存在不足8（

3、四）反洗钱激励、补偿机制缺失9五加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议9（一）健全相关法律法规制度，完善保险业反洗钱在法律中的缺失9（二）监管部门加强对行业的各项监管9（三）加强源头监管，斩断利益关系一致性10（四）对于保险机构10六总结11参考文献11一、引言随着我国对外开放不断扩大和金融市场的不断发展，反洗钱犯罪日益猖撅，严重影响我国经济、金融的健康发展和社会和谐稳定。保险业承担着社会资金存储、融通和转移的职能，其丰富的金融产品、全球化的网点和便捷的资金汇划和转移手段，使保险业成为犯罪分子洗钱的主要渠道，因此建立并完善有效的反洗钱监管机制是预防和打击洗钱

4、犯罪的重要基础和保障。我国反洗钱起步较晚，虽然目前已基本确立了反洗钱法律、监管组织机构的基本框架，初步建立了反洗钱监管体系，但从我国反洗钱监管实践来看，我国银行业反洗钱监管机制还不成熟，还处于向发达国家学习借鉴阶段，需要进一步完善。本文旨在通过对我国保险业反洗钱监管现状的分析，探讨完善我国保险业反洗钱监管的对策及建议。二、保险业对反洗钱监管的影响及意义中国保监会副主席魏迎宁表示，保险业开展反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪，有利于维护国家经济安全和社会稳定，树立中国良好的国际形象，有利于推动保险业的国际化进程，深化保险业的对外开放，有利于加强保险机构内部风险管

5、控，夯实保险监管基础，对促进行业发展、维护社会和谐、推动国际合作都具有十分重要的意义。（一）利于我国市场经济的健康发展与运行洗钱的危害极大，危害国家经济的正常发展，导致经济扭曲和不稳定，影响宏观经济的调控作用，扰乱正常的市场秩序，影响了企业的生存环境。做好反洗钱、打击洗钱犯罪可以有效地维护国家的社会正义和经济秩序的稳定，对外树立良好的政府形象，在人民群众中树立威信。同时，做好反洗钱工作是我国政府对外的承诺，树立我国在反洗钱工作中的决心。因此，必须从维护我国经济安全和金融安全的角度，进一步完善反洗钱工作在保险业的重要性和紧迫性的认识。保险业发展的“车轮”是承

6、保业务和投资业务，确保稳定和保险业的健康发展需要“轮”的有效运行。保险洗钱的目的是“洗”，强行占有非法收入，而不是获得保险，其目的是确定保险洗钱和短期性，通常在投保后，保险洗钱资金很快通过退保、批单及给付、赔偿等形式流出保险机构。一定数量的保险洗钱的进出，势必会增加保费，扰乱了保险投资计划，增加保险公司经营风险，不利于保险业的健康发展。因此，要想稳定和健康发展，保险行业急需要加强保险业反洗钱。（二）帮助金融机构打击犯罪势力，维护社会经济文化秩序随着我国经济市场化程度的加深，开放程度的扩大，走私、逃税和欺诈行为、财务欺诈、操纵市场、内幕交易等经济犯罪以及国际

7、毒品犯罪，黑社会性质的有组织犯罪呈上升趋势，甚至在局部地区有极少数极端主义和分裂主义势力恐怖犯罪。犯罪严重影响国家稳定团结的社会局面，损害国家经济健康，腐蚀公共道德，逐渐成为一个严重的社会问题。做好反洗钱工作不仅可以从资本流动的监测异常和可疑资金流动，为控制非法收入转移和隐藏赢得时间恢复，跨境非法资金和提供强大的手段，从而有效地打击经济犯罪，也可以发现和截断犯罪组织生存的链条资金，将有效地削弱、分化和崩溃毒品走私、黑社会组织和恐怖和其他犯罪活动，和它的扩大和蔓延，防止犯罪，维护和实现人民群众的根本利益，维护社会正常秩序的目标。（三）维护金融机构诚信及金融稳

8、定在银行系统的反洗钱监管日益严格的条件下，越来越多的人开始进入保险