农村合作金融的研究

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1、编号：中国农业大学现代远程教育毕业论文（设计）论文题目（二号黑体，居中）学生指导教师专业层次批次学号学习中心工作单位年月中国农业大学网络教育学院制摘要：农村合作金融是一种弱势金融组织，它聚合了农村金融的自身制度缺陷和农村经济、文化等落后因素的制约，其发展呈现出很强的不规范性与高风险性。同时，农村合作金融是农村弱势群体面对国家正规金融供给严重不足而进行的自我探索，具有极强的现实意义。这样一种具有重大现实意义的金融组织形式的异化，不仅会在客观上减少农村地区的金融供给，更有甚者还会加剧城乡金融的二元分割，与国家的整体发展战略相背离。

2、因此，不论是出于规范合作金融组织自身发展、维护国家金融稳定的目的还是出于满足农村金融需求，消除城乡二元金融“瘤疾”的需要，世界各国政府都十分重视对合作金融发展的规范与管理。关键词：农村；合作金融；组织异化目录引言11.合作金融概述11.1合作金融的含义11.2合作金融的组织形式及变迁12.我国农村合作金融发展存在的问题12.1农村合作金融发展问题分析22.1.1忽视合作金融组织赖以生存的经济基础建设22.1.2合作金融机构的公司治理结构还不完善22.1.3农村合作金融功能异化,资金“脱农”问题严重22.2我国农村合作金融功能异

3、化原因分析23.我国农村合作金融改革路径选择33.1明确农村合作金融组织的服务对象和经营范围33.2健全农村合作金融组织设立变更和退出机制33.3完善政府干预农村合作金融的约束制度4结论4参考文献5引言自2003年农信社深化改革以来，农信社自我发展能力在持续增强，金融支农水平在不断提高。但是，其在资金实力、公司治理、内部管理、风险控制、业务创新和人才储备等方面与商业银行相比还有很大差距。在农信社不断发展完善的同时，大量经营状况较好的农信社也开始有序转制为农村合作银行或农村商业银行。学界担心，农信社作为我国正规合作金融的主力军是

4、否会被逐渐商业化。2010年我国开始了新一轮农村金融体制改革。这次改革以新型农村金融机构设立为标志，通过放宽各类资本进入农村金融市场的限制，鼓励各类资本到农村组建村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。这三类新型农村金融机构中，农村资金互助社具有合作金融性质。在农信社进行商业化改革的同时，农村资金互助社的出现为我国农村合作金融的可持续发展带来了希望。1.合作金融概述1.1合作金融的含义合作金融是一个世界范围的经济现象，国内外对合作金融的研究颇多。由于各学者的观点立场不同，合作金融概念的理解也存有较大差异。虽然表述各异但是实质是相同

5、的，综合各学者观点，我们可以概括为:合作金融是人们在经济活动和社会生活中，为改善生产和生活条件，获得低成本融资服务和其他便利服务，按照入股自愿、民主管理、互助互利的原则组织起来的一种集体所有和个人所有结合的特殊的信用组织方式和信用活动形式。合作金融组织既非一般的合作企业，也非一般的金融企业，是兼有合作经济和金融企业共同特征的一种特殊经济范畴。合作金融从经营方式和组织形式来看，属于合作经济的一个组成部分。合作金融的组织形式从微观来看，是指合作金融的组织类型，大体可以分为信用合作社、合作银行等。1.2合作金融的组织形式及变迁信用合

6、作社的建立是现代合作金融(以后简称:合作金融)诞生的标志，它是现代合作金融的典型组织形式。根据世界信用合作社联盟的考证，舒尔茨一德利奇是信用合作社的创始人。世界上第一家信用合作社是由他于1850年在德国城市创建的，目的是通过让那些不能获得融资服务的城市手工业者联合起来，将社员的储蓄集中起来贷给社员，从而提高这些人的融资能力。十多年后，雷发将这种信用合作理念推广到德国农村，他被认为是农村信用合作社的创始人。由于信用合作社在德国的城市和农村都取得了很大的成功，信用合作社理念很快就在欧洲得到全面推广。二十世纪初，信用合作社模式传到了

7、北美、亚洲等地，1934年美国成立了全国信用合作社协会专门为信用合作社服务，二战以后日本按照信用合作制基本原则建立了完整的农村合作金融体系。随着时间的推移，虽然这些国家的农村合作金融组织处在不断的变化调整当中，但仍在坚持信用合作的基本原则。2.我国农村合作金融发展存在的问题42.1农村合作金融发展问题分析2.1.1忽视合作金融组织赖以生存的经济基础建设作为金融领域的合作经济组织，农村合作信用社赖以存在的经济基础是合作经济。从经济运行上看，与合作信用社发展息息相关的生产合作社以及供销合作社，是农村信用社的建立和发展的外部推动力量

8、。另一方面，富裕农民为其手中拥有的一定数量的闲散资金寻找出路，而另一部分农民则需要借款周转，是建立农村信用合作社这种新型的借贷关系的内部推动力量。而目前，作为外部推动力量的生产合作社解体，供销合作社转制，早已失去了原有的合作性质;作为内部推动力量的农民长期受优先发展城市和工业