新农村合作金融研究

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1、新农村合作金融研究随着改革的不断深入，农村金融创新已经引起社会广泛关注，尤其是农村合作金融体系的建立为破解“三农”这把锁找到了一把钥匙。农村金融创新是伴随农村合作组织发展而发展的。尽管农村发展经过30多年的探索与实践，并没有从根木上解决农村的现实问题，因此所带来的问题也越来越多，它与我国经济发展极其不相适应。按着目前的相关政策和十七届三中全会精神，农村金融创新迫在眉睫，更需耍政府给予大力支持。建立健全农民专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”新型农村合作体系，是新农村合作组织实践与发展的重要内容,目前在全国各地都有探索实践。面对农业生产

2、中遇到的信息、资金、市场、技术、供销等问题，努力构建以农民合作社生产合作为基础，流通合作为依托，金融合作为支撑的农村新型合作体系，符合新农村建设和发展现代农业的基本要求，也有利于农村社会资源的整合，有利于农村信用合作体系建设，为农村合作经济发展探索出新的道路。一、找准农村经济发展的三驾马车“逐利”是资木的木性，“流动”是自由经济下资木的重要特征，这两点决定了资本始终处于一种从低收益向高收益“集聚”过程，从我国农村金融机构服务的现状和国有商业银行为农村合作经济组织提供的服务來看问题很多，也曾出现政策热，落实少，喊的响，服务少。那么尽快培育金

3、融机构为各类农村专业合作组织服务是务实的选择，也符合我国金融资产多元化的发展改革方向。现代经济一个基本特征就是资本与产业和市场的高度融合，也可以说没有貝有竞争力的产业与市场就不可能更好地吸引资本，这也是资本的趋利性所决定的，为此，解决农村融资难的根本出路还是在于实现农业产业化和市场化。通过产业化可最大程度地提高融资的规模，通过市场化可最大程度地提高资金的流动性，做好农业的产业化与市场化两项工作，就会大大缓解农村融资难问题，大大提高了农业的产业化和市场化程度。国务院2009（40号）文件《关于供销社系统的改革意见》明确指出，供销合作社耍参与

4、领办农民专业合作社，参与创办村镇银行、资金互助社试点和保险合作点。这样就为农村合作经济的发展创造了前所未有的机会，为实施“农民专业合作+供销合作+信用合作”“三位一体”新型农村合作指明了方向。笔者认为：农民专业合作，供销合作和信用合作的有机结合是打开“三农”这把锁的钥匙，也是拉动农村经济的三驾马车，只有三社有机结合“三农”问题才会因刃而解。成立于新中国初期的供销合作社系统，经过几十年的改革发展，已经形成了完整的组织体系和遍布全国的经营服务网络，成为我国最大的合作经济组织，他们能够担当这个重任，能够带领农村崛起。我们也鼓励更多的民营企业和社

5、会各种力量來参与“三农”建设与发展，为农村的再次崛起创造有利条件。二、完善农村新型合作经济下的金融体系农业合作社、供销合作社、信用合作社，这三大合作社在建国初期对我国农村经济的发展，发挥了极其重要的作用。随着历史的发展，它们都发生了深刻的变化。其中农业合作社演变为今天的各类农民专业合作社。专业合作社对农村经济发展起到了积极的推动作用。一是提高了农民的组织化程度，把千家万户的农民组织起來，逐步改变了农民在市场竞争中的弱势群体地位，降低了农民承受的市场风险，提高了农民参与市场竞争的能力。二是促进了农业结构调整和产业化经营。专业合作社立足当地资

6、源，突出主业，实行农业专业化，大力发展特色农业和优势农业生产，积极开拓农产品储存、加工、销售，实现了生产、加工、销售一体化经营，提高了农产品附加值。但由于农民专业合作社仍然是i种松散型的联合体，加上合作社社员整体索质较低，蕴藏着一定的经营风险、市场风险及自然风险。所以农民专业合作社其实和农户一样，贷款难、融资难也一直是各类农民专业合作经济组织发展中遇到的实际难题。当前，我国农村地区的金融服务严重滞后于农村经济社会发展需要。对此，党中央、国务院高度重视，提出要加大对农村金融的政策支持力度，犬力推进农村金融产品和服务创新，进一步优化金融结构，

7、完善多层次金融市场体系。解决农村金融为三农服务问题，首先得建立健全三个体系：一是金融服务体系，组建农业信用担保公司，大力培育小额贷款组织等；二是农民合作组织信用体系，成立社会公众信用数据库，建立公开的社会信息披露制度和建立社会化的信用等级评定制度，为农民合作社发展创造条件；三是农业保险体系，建立农业风险防范机制。问题是由谁来承担和参与担当这个责任？作为农村地区的两大传统合作经济组织，农村信用社和供销社显然责无旁贷。事实上，不少地方的供销合作社在农村金融领域已经进行了许多冇益的尝试，总结其成功经验，对于全系统参与农村金融服务，规避金融风险，

8、推动社会主义新农村建设，具冇重要意义。首先我们來看信用合作社。农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年來尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效,在支持农民、农业