立基于风险的企业年金监管体系分析

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文我国建立基于风险的企业年金监管体系分析姓名：周超申请学位级别：硕士专业：社会保障指导教师：葛蔓20070401摘要20世纪70年代以来，世界各国养老制度改革的主要方向是建立多支柱养老制度模式，充分发挥市场化管理为基础的企业年金的积极作用，使养老制度从单纯注重社会功变为更多地注重经济功能。企业年金计划作为完善养老社会保障体系、缓解政府财政危机和应对人口老龄化的一种十分重要的手段，已越来越受到世界各国的高度重视。本文用比较分析的方法，首先对企业年金监管体系的两种模式进行对比分析，结合欧美发达地区东南亚国家业已形成的初步经验，得出各国企业年金监管体制中值得我们

2、学习和借鉴的地方。然后分析我国企业年金现在的发展状况，对我国加强企业年金监管的必要性进行说明，从而导入我国建立基于风险的企业年金监管体系。针对风险导向的企业年金监管体系，对各个风险点进行分解，并针对每个风险点指出相应的措施，最后提及了对该监管体系实施的评估。成熟市场的经验表明，风险导向监管是除严格的数量限制模式和审慎性监管模式之外，整个年金监管框架中十分重要酌组成部分，基于有效利用监管资源、提升市场灵活性和系统安全性、提供有效风险预警机制以及实施动态监管等目的，引入风险导向的养老金运作监管将是必然趋势。目前，我国企业年金发展尚处于起步阶段，人们对企业年金的性质、特点、运作方式等缺乏

3、深入了解，尤其是在我国企业年金市场发展还不成熟的情况下，加强政府监管，借鉴国际经验采用风险导向监管方法有助于形成规范的市场秩序。关键词：企业年金监管风险导向AbstractFroml970s，multi—pillarsocialsecuritysystemisthemaindirectionofreformationinendowmentinsuranceintheworld．Theplanofoccupationalpensionisaneffectivemeasurefortheperfectionofsocialindemnificatorysystemprovidedfor

4、theaged，forthealleviationofthefinancialpressureforthegovernmentandforthesolutionoftheagingofthepopulationandhas，therefore，beenever—increasingimportanceallovertheworld．Thepaperanalysisprudentregulationmodel，comparingtostrialimitationmodel．Weknowtheexperiencesfromforeigncountries，thenwegetaregul

5、atoryframeworkonbasedonrisks．Inthisfranlework．，itshowsUSseveralrisksthatweshowpayattentionto．Theregulatoryframeworkonbasedonrisksisaveryimportantpartofoccupationalpensionregulatoryexceptprudentregulationmodeandstrictlimitationmodel．Abuildingonitwillcome缸1lebecauseitcanusetheregulationresourcee

6、fficiently．Atpresent，itisofsignificancetostrengthengovernmentregulationandensuresecurityofenterpriseannuitybecausethemarketofoccupationalpensionisatitsbabystageinChim．KeyWords：occupationalpensionregulatoryframeworkrisks‘Ⅱ学位论文独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《我国建立基于风险的企业年金监管体系分析》论文，是我本人在导师指导T进--ft的研究工作及取得的科研成果

7、．尽我所知，论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料．作者签名：压蟮垒；日期：—丝年』月正日学位论文版权使用授权书本人完全了解首都经济贸易大学有关保留．使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅，借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影Cp，缩印或其他复制手段保存论文．(保密的论文在解密后应遵守此规定)