的影响研究——以深圳发展银行为例

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1、西南财经大学硕士学位论文近年我国频提法定存款准备金率对商业银行流动性及资产结构的影响研究——以深圳发展银行为例姓名：苏文江申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：张迎春20081201内容摘要自2002年我国经济开始出现过热现象以来，我国中央银行就开始使用存款准备金率作为宏观调控的货币政策工具进行宏观经济调控，并随着时间的推移调整的频率和调整的幅度也越来越大，这样动用存款准备金率进行宏观调在中外宏观调控史上实属罕见。引起了全社会极大关注，其间不断有专家、教授、学者及学子撰文评价研究，但是他们大多都只关注存款准备金率上调的宏观

2、影响及效果，很少有人关注这样的调控和调整对微观主体的具体影响，本文独辟蹊径研究了存款准备金率频繁剧烈的上调对一家上市的商业银行深圳发展银行的具体影响，以达到窥一斑而观其全貌的效果。本文从深圳发展银行的资产负债表入手，研究了存款准备金率频繁剧烈调整引起全社会的流动性逐步收紧，对商业银行资产结构和收入结构的具体影响。存款准备金率上调流动性逐步收紧，使得商业银行存放央行超额准备金、现金和同业存款等一级流动性储备减少，而相应的其他二、三级流动性储备增加，这样的调整使得其净利息收益率增速减缓，收益受损。而商业银行为了弥补收益上的损失，

3、加大了开拓中间业务和表外业务的力度，使得其手续费及佣金收入大幅度上升，手续费及佣金占营业收入比逐步增加，即表现为收入结构的改变。为了验证这一研究结果，本文通过深圳发展银行的年度和季度报表，计算出了深圳发展银行的年净利息收益率和手续费及佣金占营业收入比等数据，并通过图表和回归分析等实证检验的方式验证并证明了存款准备金率上调引起的这些结果。本文在结构上，第一部分为绪论，概述了研究的背景，及选取深圳发展银行作为样本研究银行的原因。第二部分为存款准备金率的基本理论，论述了存款准备金率了起源、内涵、组成内容、功能、存款准备金率上调对经

4、济的影响机制及我国的存款准备金率制度等理论。第三部分主要论述了我国存近年我国频提法定存款准备金率对商业银行流动性及资产结构的影响研究——以深圳发展银行为例款准备金率调整的背景及调整的情况。第四部分主要阐述了商业银行经营管理的基本理论，主要包括商业银行经营管理的重要原则和模式；以及存款准备金率上调对商业银行流动性及资产结构影响的理论分析等内容。第五部分具体分析论证了存款准备金率上调对深圳发展银行资产结构和收入结构的影响，并得出了存款准备金率上调过程中商业银行资产结构变动，净利息收益率增速减缓，以及由于商业银行加大力度拓展中间业

5、务和表外业务以增加手续费和佣金收入来弥补收入损失，并最终使得商业银行的手续费及佣金占营业收入比增加，收入结构发生改变的结论。并且用深圳发展银行的数据对上述结论进行了实证分析检验，验证了之前的研究结果。文章的最后一部分为结论总结及政策建议。2关键词：法定存款准备金率；存款准备金；商业银行；资产结构；实证研究ABSl曙认CTABSTRACTSince2002，China’Seconomybegantooverheat，China’Scentralbankbegantousethedepositreserveratioasthem

6、acro—controlmonetarypolicytoolstocarryoutmacro—control，thefrequencyandmagnitudeofthedepositreSClWCratioadjustmentisincreasedtoofast，andsuchmacro—controlthatusedepositsreserveratiolikeChina’Scentralbankiswithoutparallelinhistory．Thisphenomenoncausedgreatconcerntothe

7、wholesociety，duringthistimetherehavebeenexperts，professors，scholarsandstudentsstudieditandevaluateditinpaper．butmostofthemwereonlyconcernedaboutthemacroimpactandeffectsofthedepositreserveratioincreasing，onlyfewpeoplestudiedtheeffectofthiskindofadjustmentandcontroll

8、ingonmicro-enterprisessuchascomercialbank．Thispaperstudiedthespecificimpactofthedepositreserveratio’Sfrequencyandintenseadjustmentforalistingcomm