建设银行供应链金融业务发展现状分析

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1、建设银行供应链金融业务发展现状分析1绪论1.1研究的目的与意义作为实行“大众创业，万众创新”号召的重要载体的中小企业在扩大就业、推动经济增长、科技创新以及社会稳定和谐方面有着不可取代的作用，并且对于推动国民经济和社会发展具有重要的战略意义。但是在现阶段国内的金融体系并不健全，中小企业的融资渠道相对比较单一，主要融资渠道是银行贷款。此外，由于银行自身传统信贷模式的制约下，中小企业很难获得足够的贷款。因此融资困难这个问题极大程度限制了中小企业的发展。供应链金融业务作为一项商业银行的创新业务，它为核心企业及其上下游中小企业之间交易链条上的行为

2、提供一揽子金融服务。这项服务极大程度上解决了中小企业融资难、成本贵的问题，并且日益受到市场的关注。建设银行早在21世纪初就已经初步发展供应链金融业务，经过近10年的发展尤其是近几年的快速扩张，建设银行已经拥有相对扎实的供应链金融业务客户基础，面向社会的供应链金融业务已经达到10多种。在2013年，荣幸的获得中国银行业协会贸易金融年会颁布的“最佳供应链融资银行”奖。随着供应链金融的发展以及相关政策的支持，愈来愈多的银行开展了此项业务。由此可以看出，供应链金融拥有巨大的发展潜力。从目前的研究状况来看，多部分研究都是针对供应链金融业务理论层次

3、上的研究，通过概念、运行层次方面来进行研究，而具体针对某一银行的具体业务来进行研究还是较少的。本文通过理论层面对建设银行的供应链金融业务的进行研究，分析其发展现状以及存在的问题，并且提出一些相关的建议措施，相信这能够为建设银行未来深入发展提供新的思路。1.2文献综述1.2.1国外供应链金融的研究国外早已对供应链金融进行了研究，而相对具有活力的供应链金融理论是在21世纪后。这些研究成果主要呈现在对供应链金融概念的基本界定、供应链金融的重要性以及基于当时背景下对供应链金融的发展前景的研究。MartinR.Fellenz（2009）中对于供应

4、链金融概念有一个概括，认为发生在供应链上的真实贸易是供应链金融的基础，金融机构通过向供应链上的企业提供资金或者信用，从而来解决企业资金不足的问题。通过核心企业的资信来减轻供应链上下游企业信22建设银行供应链金融业务发展现状分析用不足的问题，从而提升供应链整体的信用水平。Berger（2005）认为在制造业全球化的大背景前提下，现代企业的发展越来越离不开供应链管理。他认为现代商业银行需要转型，不能过分依赖传统业务模式，急需做出改变来适应现代物流企业的供应链管理模式，如：提供基于供应链的贸易融资解决方案。Viktoriya（2007）通过分

5、析供应链金融发展的时代背景及未来趋势，认为供应链金融不会局限于传统的融资模式，会呈现出更大的便捷性，供应链金融会通过信息科技技术实现网络化、数字化以及自动化。线上金融将会为商业银行带来新的利润，并且极大程度的提高商业银行的供应链金融服务效率。GonzaloGuillen（2009）在供应链金融的研究基础上与商业银行供应链金融的风险防范相结合，他认为在金融危机爆发的大背景下，商业银行必须高度关注供应链的融资风险防范，防止风险沿着供应链波及的商业银行自身。1.1.1国内供应链金融的研究对供应链金融现状的研究。王小玲（2013）通过对供应链金

6、融的现状分析发现，在国内银行方面，深发展银行领先对供应链金融进行了探索并且形成了较为成熟的供应链金融体系。而在2012年我国电子商务的快速发展，许多商业银行都相继推出了针对电子商务的融资产品。龙志云、陈飞燕（2011）认为在金融危机的大背景下，不仅西方国家在实行信贷紧缩，我国也在实施信贷紧缩，然而供应链金融在这一大背景下却呈现出逆势而上的姿态。他认为供应链金融已经变成银行及企业拓展发展空间、增强竞争力的一个重要渠道并且是解决我国中小企业“融资难”的有效方式。对供应链金融发展制约因素研究。张新存（2016）通过对我国供应链金融的研究，发现

7、供应链金融环节繁多，上下游企业与核心企业之间、各企业与商业银行之间的利益诉求和经营宗旨并不相同，因此在操作的过程中极易使供应链金融的某个链条发生断裂从而使业务效果大打折扣。王怡雯（2017）认为供应链金融是解决中小企业“融资难”问题，最重要是抓住供应链中核心企业、相关公司和商业银行之间的合作。但是由于我国供应链金融还处于发展初级阶段，供应链金融体系还并不完善，存在着许多问题，如：评估体系不健全、银行间存在低质竞争等。薛静（2017）在对供应链金融的现状分析的基础上，发现供应链金融在发展过程中存在着许多问题，其中银行并不能针对中小企业作出

8、科学的信用评级，尤其是无法针对供应链上的企业做出合理的评价，这就导致商业银行很难控制供应链的整体情况，为银行自身带来了极大的授信风险。陈游（2017）基22建设银行供应链金融业务发展现状分析于大数据背景下对