互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展现状分析-论文.pdf

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1、2014年第11期经济研究导刊No．11，2014总第229期ECONOMICRESEARCHGUIDESerialNo．229互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展现状分析赵燕(上海海事大学国际经济贸易系，上海200120)摘要：近年来迅速发展的商业银行供应链金融业务正受到互联网金融的冲击。互联网金融在刺激着银行改变传统业务方式的同时，也促使银行改变供应链金融业务的模式。基于此，分析了互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展的现状，并探讨了商业银行供应链金融产品发展的方向。’关键词：商业银行；互联网金融；供应链金融；平台金融中图分类号：F832．3

2、3文献标志码：A文章编号：1673—291X(2014)11—0127—03历史上每一次技术变革都对银行业产生深刻影响，并从业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性根本上加速银行业业务模式的转变。随着大数据、云计算、移优化的过程(见图1)。从国际范围来看，同样是“I+N”模式，动互联网等技术浪潮的推动，众多互联网巨鳄企业在逐渐涉国外银行供应链融资主要以上游供应商为主、以“应收账款”足金融行业，正在大踏步地和金融进行深度融合，例如，阿里为重点，通过电子平台实现订单、发票等数据信息流的公示的小贷以及余额宝的推出，淘宝、京东深入到供应链金融，国和鉴证，以深化

3、与核心企业的关系为核心。WilliamRoland内电商巨头在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。互联Hartley—Urquhart(1998)认为，供应链融资可以简单地理解为网金融刺激着银行改变传统的“点对点”开发客户的业务方“准时制借款”，就像物料计划的“准时制”一样；供应链融资式，金融业正加速互联网技术的运用，转变支付手段和单纯要减少由于供应链伙伴没有协调它的需求而产生的低效率。依靠抵押、质押方式的贷款模式。许多商业银行开展了供应很多情况下，供应方的资金成本比买方的资金成本高。如果链金融业务，例如，深圳发展银行的“I+N供应链融资方案”、采用应付账款融资或

4、卖方融资等供应链融资模式，可以使供中行供应链融资中心的融资产品、华夏银行的“融资共赢链”应方以买方的较低融资成本融资。应付账款融资减少了供应和光大银行的“金色融资链”等，将各种结算业务融合在融资链中拥有较高资金使用成本的供应商的资金占用，保证了供链中，客户在下订单、制造、装运、收款各个贸易环节都可获应链的资产转换周期的资金成本尽可能最低，从而优化了供得银行的资金支持。应链中的资金流。一二、基于网银平台的我国商业银行供应链金融、供应链金融业务产生的意义模式发展近况供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，它注重对信息的整合和分析，催生多种创新贷款方式。供应

5、链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应根据MichaelLamoureux的定义，供应链金融是一种在核心企链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游订单协议签订供销协议供应商核心经销商企业出货、收到验货单出货⋯⋯⋯⋯⋯●收到应收账付款收货商品供销协订单款确认议预付货款———订单融资保理、发票融资商品融资预付款融资图1供应链金融业务模式收稿日期：2014—03-01作者简介：赵燕，女，讲师，金融学博士，从事物流金融研究。一l27—都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息下游会赊购，在上游会

6、赊销，就会导致供应链中资金紧张。化处理就非常必要，只有这样才能保证效率降低成本。利用小企业普遍具有分布广、数量多，融资周期短、频度高、金额电子化的渠道和平台，银行能够对供应链授信业务的用途小、用款急等特点。而由于银行很难掌握小微企业的信息，进行逐笔监管，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信放款的效率比较低。若由人工进行实时监控，逐笔审查授信业务的风险，实现小企业融资批量化，与企业协同发展，互款项的用途，在成本上并不合算，但简化监管和流程又容利共赢。表1各银行供应链金融网银平台资料来源：各大银行网站收集整理由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较企业账户，保

7、证专款专用。这种全流程电子化金融服务与为依赖，因此成为银行布局大数据时代的重点。除了平安、“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握招行以外，民生、中信、光大、兴业等多家银行也在逐步把供贷款、还贷进度，资金支配更灵活，节省了时间和资金成本，应链金融业务从‘‘线下”搬到“线上”，构筑的供应链金融网极大地缓解了“融资难、融资贵”的问题。例如，在招商银行银平台。而平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行智慧供应链金融平台中，供应链上下游企业的订单、应收账业而言，更是挑战与机遇并存的双刃剑。通过互联网与金融款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和技术

8、的深度融合