中国商业银行海外投资经营与风险研究——以中国银行为例

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1、中国商业银行海外投资经营与风险研究——以中国银行为例摘要：20世纪末，金融业自由化和全球化的浪潮席卷全球，在这一大背景下，各国银行业纷纷开展海外的拓展业务，但随着海外业务的逐渐增加与深入，我国银行业海外经营的风险问题也变得越来越凸显。本文分析了商业银行海外经营的必要性，并针对我国商业银行目前主要国际化发展现状所采取的两种海外扩张方式进行了详细的说明，从海外经营风险界定、特征及主要类型三个方面对商业银行海外经营风险进行了具体分析和阐述。最后，本文选取了中国银行在香港的经营情况作为应用实例，对商业银行海外经营风险评价模型的

2、实用性及科学性进行了相关验证。关键词：商业银行；海外投资；经营风险21目录一、商业银行海外投资动因分析4（一）商业银行海外投资的内部动力41.盈利性本质的驱动42.提高整体经营管理水平，获得规模经济与范围经济43.中国银行业实力不断增强4（二）商业银行海外投资的外部推力51.经济全球化与金融自由化的结果52.对外贸易发展的需要53.人民币国际化的需要6二、我国商业银行国际化经营的发展现状7（一）海外设立分支机构情况7（二）海外并购情况7（三）银行业务的国际化8三、商业银行海外经营风险分析10（一）商业银行海外经营风险的

3、界定10（二）我国商业银行海外经营风险的特点101.风险更加具有突发性102.风险具有更大的传染性103.金融体系更具脆弱性11四、商业银行海外经营风险评价指标体系的建立1221（一）主体评价指标的选择121.环境风险指标的选择122.主体风险指标的选择123.各类风险指标权重的计算13五、中国银行海外经营风险评价模型15（一）确定各层指标权重集15（二）第一级模糊综合评判161.非财务指标模糊评价矩阵的确定162.财务指标模糊评价矩阵的确定173.评价结论18参考文献1921一、商业银行海外投资动因分析（一）商业银行

4、海外投资的内部动力1.盈利性本质的驱动盈利性的本质驱使商业银行进行海外投资。归根结底，商业银行是以盈利性为最终目的的经营机构。只要满足流动性与安全性要求，利润最大化是其唯一追求。尽管中国银行业的综合实力不断增强，但是其超过80%的收入都来源于中国境内，这恰好与国际性的大型跨国银行相反。随着中国金融业的全面开放，大量外资银行进入中国市场，原本己趋于饱和的国内市场竞争变得更加激烈。2.提高整体经营管理水平，获得规模经济与范围经济商业银行跨国经营有利于提高整体经营管理水平。目前中国商业银行仍然处于商业化的学习与成长阶段，虽然

5、资产规模与市值在世界上的排名可观，但是国际竞争力还有待加强，尤其是在产品开发、技术应用、风险管理等方面与世界发达国家的银行还存在较大的差距。我国商业银行在发达国家设立分支机构，可以学习其在发达的金融市场中积累起来的管理模式、不良资产处置办法、业务处理流程等先进经验，同时还可以将这些经验移植至国内和其他海外市场，并提高经营管理水平。此外，发达国家还拥有着极强的产品创新能力和极其丰富的金融产品，我国商业银行在海外投资时可以对其进行借鉴学习，以提升产品创新能力。3.中国银行业实力不断增强中国银行业实力的不断增强促使商业银行主

6、动出击，开展海外投资。根据银监会发布的中国银行业运行报告的数据，截至2016年末，我国银行业金融机构全年累计实现净利润1.24万亿元，平均资产利润率为1.3%，平均资本利润率为19.8%，加权平均资本充足率为13.3%，加权平均核心资本充足率为10.6%。同时我国商业银行的资产质量和资本充足率也逐步提高，而不良贷款余额与不良贷款率则逐步下降。截至201621年末，我国商业银行存贷比为65.3%，流动性比例为45.8%，人民币超额备付金率为3.5%，不良贷款率为0.95%。在人民币升值的大背景下，国内市场的总体流动性仍然

7、相对充裕，使得我国商业银行较容易的可以从资本市场进行融资。良好的资本状况以及资金获取能力为其进行海外投资奠定了基础。此外，我国商业银行在改制以及引进战略投资者的过程中，其公司治理结构、经营管理水平、服务能力和风险控制能力也得到了一定的提升。国内主要商业银行在零售银行业务、信息技术以及电子银行、风险管理、全球现金管理、财务与人力资源管理等领域与国际银行开展战略合作，并借此提高管理能力，增强产品开发以及风险控制能力。组织架构、管理能力和技术进步，使中国商业银行有能力进行海外投资。（二）商业银行海外投资的外部推力1.经济全球

8、化与金融自由化的结果经济全球化与金融自由化的经济大环境推动着商业银行积极进行海外投资。经济全球化和金融自由化使得资本、技术、人才在全球范围内的流动，银行业一方面利用开放性政策突破地域的限制，拓展业务范围，扩大市场份额，而获得范围规模效应，另一方面利用混业经营的政策优势，在保持传统商业银行业务的同时，开始进入保险、证券等新的业务领域