金融中介体系与商业银行

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1、《金融学》中央财经大学金融学院黄昌利第7讲金融中介体系与商业银行一、金融中介与金融中介体系二、商业银行的产生与发展三、商业银行的业务四、商业银行的经营管理五、存款保险制度六、国际金融机构体系居民单位住户公司非营利性机构广义政府金融性公司非金融性公司存款性公司其他金融性公司中央银行其他存款性公司非居民单位居民单位分类国民经济运行中的：五类经济部门ODC与OFC的重要区别一、金融中介与金融中介体系（一）金融中介的界定金融中介（financialintermediary），也称金融机构，指专门从事各种金融活动的组织，包括间接

2、金融活动中的金融交易媒介体和直接金融活动中的中介服务机构等。包括：间接融资中介机构，商业银行、信用社等直接融资中介机构，投资银行、证券机构等其他金融中介机构，保险、信托、租赁等机构（二）金融中介的特殊性1.经营的特殊性经营对象：特殊商品—货币资金经营内容：货币收付、借贷和相关金融活动2.经济关系的特殊性金融中介与客户之间形成借贷或投资关系经营原则：恪守信用3.行业的特殊性金融中介承担较大风险性：风险的集聚具有明显的公共性：影响范围较广（三）金融中介体系1.中央银行(CentralBank)是一国的货币当局(moneta

3、ryauthority)，不以盈利为目的。2.存款货币银行(depositmoneybanks)也称商业银行，以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。按IMF的定义，称之为：其他存款性公司(OtherDepositoryCorporations)：是主要从事金融中介的金融性公司（中央银行除外）和准公司，其负债包括存款或金融工具，这些金融工具可作为存款的近似替代物，并被包括在广义货币的国家定义中。可被归类为其他存款性公司的单位商业银行(Commercialba

4、nks)商人银行(Merchantbanks)专业银行(Specializedbanks)存款和贷款协会(Savingsandloansassociations)农业银行(Agriculturalbanks)信用社(Creditunions)财务公司(Financecompanies)主要从事金融性公司活动的旅行支票公司（Travelers’checkcompanies)货币市场共同基金(Money-marketmutualfunds)3.其他金融性公司(OFC)按照货币与金融统计手册(MFSM)，对其他金融性公司子部

5、门单独进行区分为：其他金融中介(Otherfinancialintermediaries)保险公司和退休基金(Insurancecorporationsandpensionfunds)金融辅助机构(Financialauxiliaries)（1）其他金融中介(OFI)是存款性公司、保险公司与退休基金、金融辅助机构以外的金融性公司。特征：资金来源(Funding)特殊存款(Specializeddeposits)发行证券和股本(Securitiesandequityissues)资金使用(Useoffunds)特殊放款(

6、Specializedlending)金融协定(Financialarrangements)若干典型的其他金融中介财务公司(Financecompanies)金融租赁公司(Financialleasingcompanies)投资汇集金(Investmentpools)证券承销商和交易商(Securitiesunderwritersanddealers)载体公司(Vehiclecompanies)特殊金融中介(Specializedfinancialintermediaries)（2）保险公司和退休基金保险公司为个人单位

7、或群体单位提供人寿和/或非人寿保险的共同和其他金融实体退休基金为特定雇员群体提供退休福利持有资产/负债，并进行自营帐户交易独立于创建该基金的单位雇主和/雇员缴款社会保障体系不包括在此类中（3）金融辅助机构从事与金融中介密切相关的活动，但不充当金融中介的金融性公司若干典型的金融辅助机构公共交易所和证券市场证券商和代理商外汇公司金融担保公司保险和养老辅助机构其他金融辅助机构二、商业银行的产生与发展（一）现代银行业（banking）的产生1.货币保管业务转变为存款业务，标志着古老的货币经营业转变为银行业（1580年威尼斯银行

8、）货币经营业：铸币的鉴定和兑换；铸币的保管；汇兑。货币经营业者积累了大量货币，商人资金短缺时，向其借款；其以支付利息来吸引更多存款。2.资本主义的发展要求建立现代银行改造高利贷，转变为银行建立股份制银行1694年英格兰银行成立标志着现代银行产生（二）商业银行的作用1.充当信用中介充当资金借贷双方的中介人作用：降低了直接借贷风险2.