个人理财报告

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1、个个人人理理财财规规划划报报告告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT2006年8月25日离异女性如何规划“钱程”理财经理：叶刚Page1of38个人财务规划相关金融假设—通货膨胀率假设中国1985-2005年历年通货膨胀率一览年份通货膨胀率（%）19858.819866.019877.3198818.5198917.819903.119912.919925.4199313.2199421.7199514.819966.119971998199920000.420010.720020.820031.220

2、043.920052.0注:数据出处中国国家统计局以及中国统计信息网http://www.stats.gov.cn根据通货膨胀的程度、物价上升的幅度和可能造成的后果，把通货膨胀划分成四类：Page2of381、温和的通货膨胀：指一般物价的上升幅度不超过5%。这个幅度是可以接受的，因为它兼顾了增加就业和稳定物价这两个主要的宏观的指标，有利于经济增长。2、明显的或可察觉的通货膨胀：指物价水平上升幅度超过5%，但没有超过两位数。这种通货膨胀人们可以感觉出来，并可能造成物价还将进一步上涨的通货膨胀的心理预期，一般会引起政府的重视。3、严

3、重的通货膨胀：指物价水平上升幅度超过了两位数，给整个社会经济生活带来许多不良后果，但还不足以导致整个货币政策和经济生活的崩溃。4、恶性的通货膨胀：指物价水平达到了三位数以上，且加速上升，对整个社会经济生活带来灾难性的影响。我国历年通货膨胀情况分析：根据中国国家统计局以及中国统计信息网http://www.stats.gov.cn提供的数据，我国经历了四次通货膨胀高峰，而且峰值一次比一次高。第一次：1980年，通货膨胀率为6.0%；第二次：1985年，通货膨胀率为8.8%；第三次：1988-1989年，通货膨胀率为18.5%和17

4、.8%；第四次：1993-1995年，通货膨胀率为13.2%、21.7%和14.8%；本方案中，采用比较温和的通货膨胀率假设5%目录第一部分家庭基本情况及财务信息71、家庭基本情况2、家庭资产负债表3、家庭损益表4、家庭理财需求第二部分家庭财务状况分析81、家庭理财阶段的侧重点分析2、家庭资产负债表分析3、家庭损益表分析4、家庭财务状况综合评估第三部分个人财务规划策略12第四部分个人财务规划相关理财目标测算模型13Page3of38一、个人财务规划性向评测模型13二、个人财务规划教育经费测算模型16三、个人财务规划风险管理及保险

5、测算模型20四、个人财务规划养老金规划测算模型23第五部分未作调整时的家庭未来现金仿真表第六部分个人财务规划相关财务调整271、个人财务规划调整之一房产调整规划282、个人财务规划调整之二家庭备用金规划313、个人财务规划调整之三金融投资规划324、个人财务规划调整之四教育金及养老金经费的调整335、调整后的家庭未来现金仿真表第七部分个人财务规划产品配套方案37第八部分个人财务规划执行时间表39第九部分个人财务规划方案总结及相关提示40第一部分家庭基本情况及财务信息家庭基本情况基本数据家庭基本成员周女士，37岁，某合资企业营销外

6、勤人员有一女儿，大约10岁左右，在某小学上小学四年级家庭基本情况周女士离异，现单身，抚养子女资产负债表单位：元资产负债金融性资产长期负债定期存款40000房屋贷款本息100000凭证式国债20000固定资产自用住宅324000资产总计384000负债总计100000净资产（资产-负债）284000损益表单位：元Page4of38家庭月度收支薪金收入4000基本生活支出2000抚养费1000当期偿还贷款1400收入合计5000支出合计3400盈余（收入-支出）1600家庭年度收支薪金收入48000基本生活支出24000抚养费120

7、00年度偿还贷款16800收入合计60000支出合计40800盈余（收入-支出）19200家庭理财需求1、给子女储蓄足够教育资金2、尽早作好养老规划，保证自己和女儿生活质量3、有换房的打算，但需要专业人员的意见第二部分家庭财务状况分析一、家庭生命周期不同阶段的理财侧重点生命周期时间财务规划目标理财规划优先顺序家庭与事业子女出生至完家庭主要消费期可以考1)子女教育规划虑进行风险投资使家庭成长期成大学教育资产较快增值从而积累2)保险规划足够财富3)投资规划4)退休规划5)现金规划周女士所处的人生阶段：家庭与事业成长期这个阶段从子女出

8、生开始到子女完成大学教育结束，一般为18～22年。这个阶段，家庭成员不再增加，整个家庭成员年岁都在增长，经济收入增加花费也在增加，生活已经趋向稳定。这个时期是家庭的主要消费期，家庭的最大的开支有家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养、子女生活费用。因此，这个时