汽车保险与理赔-5汽车事故的损失评估

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1、授人以鱼不如授人以渔主讲：******第5章汽车事故的损失评估授人以鱼不如授人以渔目录5．1汽车事故中人员伤亡费用确定5．2非车辆财产损失评估5．3事故施救费用和残值确定一、汽车事故非车损评估授人以鱼不如授人以渔第一节汽车事故中人员伤亡费用确定一、医疗案件调查1.伤残案件调查2.死亡案件调查授人以鱼不如授人以渔二、人身伤亡费用确定1.人身伤亡费用的赔偿项目医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费、后续治疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金。授人以鱼

2、不如授人以渔2.人身损害赔偿费用计算标准各地因交通事故导致的人身损害赔偿，均有相关的赔偿标准，而且这个标准每年还要修订一次。授人以鱼不如授人以渔三、常见虚假人伤案件特点与识别1.先出险，后投保2.伪造单证，骗取赔款3.小伤大养4.搭车看病，冒名顶替5.混淆险种6.增加被扶养人，减少抚养义务人授人以鱼不如授人以渔第二节非车辆财产损失评估一、评估原则第三者财产和车上货物的评估应坚持损失修复原则，即以修复为主。根据损失项目、数量、维修项目和维修工时及工程造价，确定维修方案。无法修复和无修复价值的财产可采取更换法处理。授人以鱼不如

3、授人以渔二、评估方法1.确定物损数量损失金额的确定2.损失金额的确定3.常见第三者财产损失的定损处理方法4.车上货物损失的定损处理方法授人以鱼不如授人以渔第三节事故施救费用和残值确定一、施救费用1.确定施救费用应遵循的原则（1）保险车辆发生火灾时，使用他人非专业消防单位的消防设备、施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。（2）保险车辆出险后失去正常行驶能力，被保险人雇用吊车进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。（3）抢救中，因抢救而损坏他人的财产，应由被保险人赔偿的费用。（4）被保险人自己或他人义务派来抢救

4、的抢救车辆在拖运受损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分。（5）保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。授人以鱼不如授人以渔2.确定施救费用应注意的事项（1）抢救中，抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。（2）受雇的抢救车辆发生意外造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，不予赔偿。（3）保险车辆出险后，被保险人等奔赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。（4）如果被保险人没有购买车上货物责任保险则车上货物的施救保护费用不予负责。（5）进口车或特种车去外地修理的移送费，予以负责，但不属于施救费

5、用，而是修理费用。另外，护送车辆者的工资和差旅费，不予负责。授人以鱼不如授人以渔（6）保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，不予负责。（7）车辆损失险施救费用是一个单独的保险金额，施救费用与修理费用应分别理算。（8）车辆施救前，如果施救费与修理费相加，估计已达或超过保险金额时，一般不再施救，可按推定全损予以赔偿。（9）第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额，它与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的赔偿限额。授人以鱼不如授人以渔3.常见的不合理施救（1）对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成

6、二次倾覆。（2）在使用吊车起吊中未对车身合理保护，致车身大面积损伤。（3）对拖移车辆未进行检查，造成车辆机械损坏，轮胎缺气或转向失灵硬拖硬磨造成轮胎损坏。（4）在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或丢失。授人以鱼不如授人以渔二、损余物资的残值处理残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得对受损标的所有权后，对尚存一部分经济价值的受损标的进行的处理。授人以鱼不如授人以渔主要内容◎强制保险的理赔◎车险理赔的变化◎车险理赔实务框架介绍◎修改要点提示◎普通理赔实务介绍◎特殊赔案处理介绍◎人身损害的赔偿项目和标准授人以

7、鱼不如授人以渔人身损害赔偿项目和标准1、医疗费：⑴《解释》中的条文①医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。保险人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任；②医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。⑵具体要求：见医疗核损具体规定⑶所需资料：见医疗核损具体规定授人以鱼不

8、如授人以渔人身损害赔偿项目和标准2、误工费⑴《解释》中的条文①误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定；②误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天；③受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的