理财知识-保险

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1、工商银行科学理财理财金字塔的根基之保险篇资本市场跌宕起伏，但又诱惑重重，当股市节节攀升之际，将毕生积蓄都用来炒股票、买基金的投资者比比皆是，甚至有不少投资者退掉手中的保单转战股市。对此，我们提醒投资者，家庭理财不可只顾投资收益而忽视了风险防范，在理财金字塔中，保险处于根基部位，是构筑家庭风险保障的重要防线。037ICBC工商银行科学理财投资理财产品篇★理财金字塔按照理财金字塔原理，现代家庭理财，首要的是一部分银行存款，相当于3-6个月的生活开支。其次是保险，家庭年收入的10%-20%资金用来给家庭各个成员购买保险。在投资类型上，股

2、票、期货、房地产等高风险投资，属于高风险高回报的，解决收益性，属于理财金字塔顶端；基金、债券、分红型保险，风险较低的投资，解决流动性，属于金字塔中间；各类保险解决资本安全性，位于金字塔底部的，也是理财的根基，家庭生活的基石。保险理财规划根据年龄周期各有侧重年轻时，第一个要买的是意外伤害康保障上。如果此时的经济能力不错，可保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医以为孩子储备带有保费豁免功能的教育疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会金和为自己购买少量的养老险。保险公司沦为家里的负担。另外，随着重大疾病发的养老产品大多是复利分红，越早购买，

3、病率提高且有年轻化的趋势，投保大病支出越少，复利的作用可以最大化。保险起到同样的作用，可以保障因为重而在步入中年后，子女逐渐长大，原大疾病而丧失工作能力的人有一笔经济有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累补偿，维持以后的生活。健康险是年龄越积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购小，成本越低，保障越高，此时的保险不买年金保险、投连险及分红返还型保险等可能买全，可在以后经济条件和个人赚新型产品，把这些产品作为日后养老资金钱能力提高的时候，再去进一步完善。的来源之一。结婚成家后，应在原有保险的基础退休后，购买保险更应偏重生存利益，因上再考虑增

4、加寿险及大额的重大疾病保为此时的责任最轻，寿险身故保障的主要目险，同时为子女教育作好准备，因为此的在于传承财富而非保障身故后亲属的生时，个人责任加重。寿险保额应该可以覆活品质，此时的保费支出可以大大降低。盖当期负债及子女的抚育费用，重大疾总之，保险理财就是用目前已知的、病保险的保额则应该可以覆盖一次重大有限的金钱，控制未来无限、不可承受的疾病的治疗费用，至少需要30万。此时风险，这就是保险存在的价值。只有给自的保费支出占家庭总收入的10%为宜，己和家人建立更多的保障，才能规划完美其中至少5%-6%保费支出应该花在健的人生旅途。IC

5、BC038工商银行科学理财有了社保仍需保商业保险不可少★保险认识误区很多人认为：“我有社保，保障很度不足的保险同样不是很保险。虽齐全，商业保险就不用买了。”其实不然要肯定拥有社会保险比没有保障然，保险就好比人们穿衣服一样，春强许多，但是有一点不容忽略，无论秋之季有薄衫，寒冬之时需棉服。国家还是企业，都没有能力也不可如果留意的话，大家会发现社能给每个人提供足够的保障，所以保里面有“基本”俩字，很显然，无论社保（或外来人口综合保险）有许多是医疗还是养老，也就是只能满足无可奈何的不足。对于普通工薪阶基本需求，并非全部。社保有一个特层，这

6、种保障的不足之处就越发明点——“广覆盖、低保障”，而保障额显。★案例举例来说，如果某人不幸患重大疾病住院30天，一次性花费20万元，社保报销80％（平均）也就是16万元，还剩4万元要自掏腰包。最重要的是，如果住院过程中使用了自费药品（不可避免），统统都要自己买单。况且由于患病而导致的收入锐减、生活成本增加等隐性支出是社保所无能为力的。★理财建议因此，拥有社保的居民一方面应该运用商业保险补充未能报销的医疗费用，另一方面应该投保给付型的重大疾病保险，以应对大病带来的隐性收入的锐减。对于高收入人群来说，仅靠社保的微薄养老金是难以安度晚年

7、的，可以选择商业养老保险作为补充，以保证晚年生活品质不降低。039ICBC工商银行科学理财投资理财产品篇尽管目前许多人都有“想买”保险的意愿，但由于保险产品自身的独特性和复杂性，使得普通人在观念和理解上存在种种误区，从而不知道“怎么买”。以下小贴士希望能够帮助大家合理认识并有效利用保险这种理财工具。生命虽无价保额却有度才能获得保障，一旦出险★理财误区才能够获得赔付。再者，寿生命是无价的。但是，险费率也不低，若是买得当你为自己购买人寿保险太多，需要支付的保费也以防范突然死亡带来的经是一大压力，所以寿险保济风险时，却必须为自额合适就好

8、。己的生命“估价”。如何实际上，购买寿险并估价？个中大有讲究。不是保额越高越好。多数“寿险总是多多益善的人购买寿险的目的，是通喽！”也许你会这么说。过死亡保险金的给付，使那是的，谁不渴望像刘翔些在经济上依赖他的人在他那样能有1亿元的意外死后可以保持